300663 深市 科蓝软件

股票简称：科蓝软件                                股票代码：300663
    北京科蓝软件系统股份有限公司
 向不特定对象发行可转换公司债券方案的
            论证分析报告

            （修订稿）

                      2021 年 12 月


        第一节 本次发行实施的背景和必要性

  北京科蓝软件系统股份有限公司（以下简称“公司”或“科蓝软件”）结合自身的实际情况，并根据《中华人民共和国证券法》（以下简称“《证券法》”）、《创业板上市公司证券发行注册管理办法（试行）》（以下简称“《注册办法》”）等相关法律、法规和规范性文件的规定，拟向不特定对象发行可转换公司债券（以下简称“可转债”）的方式募集资金。
一、本次发行实施的背景

  随着第四次产业革命的到来和数字化经济的迅猛发展，数字化进程已开始由互联网企业向银行业演进。互联网金融的崛起不仅可以快速反映客户的需求变化，银行的金融业务对需求的响应时间要求也逐渐向互联网企业看齐。而传统银行应用架构难以支持这种快速响应、快速上线的改变，因此银行迫切期望科技部门能够研究出解决方案来改变 IT 的交付效率，银行的中台战略由此应运而生。中台战略旨在通过构建标准化的业务服务能力，对银行各前台业务条线形成强力支撑，各业务中台之间也按照统一的接口标准实现互联互通和数据共享，可保证银行“前店后厂”快速敏捷的平台化业务工厂能力。在融合现有智能科技后，便可以快速有效地提升智能化数据应用能力，实现客户画像、智能营销、智能风控、智能客服的提供。

  科技的进步使得银行的经营模式发生变化，基于 IOE（IBM 服务器，Oracle数据库，EMC 存储）架构的传统集中式应用系统也不再适用于现阶段的银行 IT业务，其架构具有高耦合特性，导致银行经常陷入牵一发而动全身的窘境，对银行的业务运营和国家的金融安全也都有一定的威胁。而分布式微服务架构是去IOE 进而实现银行 IT 国产化的重要一环，将其应用在银行核心业务上不仅可以在业务层面满足银行服务模式持续演进及跨行业服务融合趋势，更满足了移动互联时代业务爆发式的增长需求；在安全层面，采用分布式集群部署，在帮助银行实现同性能下低成本优势的同时，更可实现对原有“集中式”架构解绑，进一步实现金融信创的目标。
二、本次发行实施的必要性


    （一）项目必要性

    1、顺应我国商业银行 IT 国产化趋势，保障银行自主安全

  自上世纪 90 年代起，我国开始银行 IT 集中建设，目前国内商业银行基本已
完成了 IT 业务处理系统建设，信息系统成为我国银行业的重要基础架构。随着银行业务和 IT 技术的不断融合，银行 IT 已成为银行生存和发展的支柱。但我国银行 IT 核心技术受制于人，尤其在基础软硬件层面，仍然是应用国际厂商核心技术的产品占据垄断地位，这些产品虽然推动了我国金融信息化的发展，但随着时代发展，其弊端也逐渐显现。当前我国已将信息安全提升到国家战略层面，银行业关乎民生大计，银行 IT 国产化大势所趋。因此我国亟需研发可以替代 IOE的计算设备、数据库技术和存储设备，将它们应用于本国金融行业底层适配的路径，逐步实现与国际厂商核心设备解绑，解决业务量激增带来的困扰，进而满足国家对金融机构自主安全的要求。

    2、推进数字化转型和金融科技实践，快速赋能银行降本增效

  在业务层面，我国银行信息科技发展呈现出典型“木桶理论”的现状，同时，“集中式”架构难以有效应对互联网高并发、大数据量、业务浪涌等问题，存在安全隐患。

  随着互联网金融竞争加剧，银行的经营环境正在发生巨大的变化，业务对需求的响应时间要求也逐渐提高。在传统银行 IT 架构中，银行的业务系统数量庞杂，通常会存在能力重复建设，系统调用复杂，产品、账户、交易、核算紧密耦合，架构复杂难以重构等问题，导致整体成本的增加和项目周期的延长。同时，随着银行监管体系的强化，银行运营要求日趋严格；频繁的系统变更和应用上线导致变更风险也越来越大；巨额的数据量加大了数据库运行压力；常态化的“秒杀”对资源的配置和利用率提出更高要求；传统集中式核心系统成本压力大。
  公司研究开发以业务中台和分布式金融核心为代表的数字银行服务平台，能够加速银行数字化转型，快速赋能银行降本增效。业务中台可以支持创新产品的快速实施，并能有效降低整体成本和实施周期；在现有银行的整体应用架构的基础上，让已有系统可以得到有效复用；支持银行现有业务场景在新架构的落地；
支持现有业务场景的新老架构并行和逐步迁移，让业务平滑过渡，降低中台建设过程的实施风险。分布式金融核心将分布式微服务架构应用到银行的核心业务系统中，助力银行推进数字化转型和金融科技实践，满足海量数据、高并发、高可用、高性能、国产化、弹性扩容等技术要求和亿级业务的稳定运行，同时大幅提升系统的灵活性、便捷性、高效性，满足银行用户管理、存贷款业务、类信用卡业务、理财业务、账户监管及资金结算等多种业务场景的要求，可以快速赋能银行降本增效，突破创新，高速发展。

  综上，国产化的分布式架构成为金融行业业务发展的必要选项和金融信创破局的关键，本项目的业务中台及分布式金融核心便是为解决这一难题而推出。
    3、不断融入前沿科技，保持行业内技术领先地位

  现阶段，我国银行业数字化转型持续推进，金融与科技深度融合已成为必然趋势。云计算、大数据、移动互联、物联网、生物识别、人工智能、区块链等新技术在金融领域的探索与应用，也为银行业的创新变革与持续发展创造了重要机遇。公司的数字银行服务平台可为商业银行全面开展数字化转型提供 IT 支撑，不断融入前沿技术，可前瞻性地推动和引领银行业新业务的拓展与金融科技的创新。

  面对银行业不断增长的科技创新需求，公司积极顺应银行业未来发展趋势，率先推出分布式金融核心体系，不断优化业务中台技术，通过本项目的实施加快在数字化银行领域的布局与拓展，从而进一步增强主营业务的市场竞争力，巩固并提升公司的行业地位。

    （二）项目可行性

    1、国家的产业政策和发展规划为项目提供政策支持

  我国相关产业政策及发展规划历来鼓励银行等金融机构持续推进信息化、数字化发展，保障金融安全，提高风险管理水平和服务效率。2009年3月银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》标志着监管层面对信息科技与银行业务之间关系的明确，强调信息系统在银行业务中的地位和重要性。2017年6月，央行发布的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中明确提出，到十三五末，
金融信息基础设施要达到国际领先水平，进一步促进了银行在IT建设方面的投入。2021年3月，国务院发布的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出，加快建社数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。历年政策如下：

  时间        主体          政策名称                  政策要点

                          《中华人民共和国国  推动智能合约、共识算法、加密算

                          民经济和社会发展第  法、分布式系统等区块链技术创新，
  2021.03      国务院    十四个五年规划和  以联盟链为重点发展区块链服务平

                          2035 年远景目标纲  台和金融科技、供应链管理、政务

                          要》1              服务等领域应用方案，完善监管机

                                              制。

                                              银行保险机构要夯实信息科技基

                                              础，建立适应金融科技发展的组织

                                              架构、激励机制、运营模式，做好

                                              相关技术、数据和人才储备。充分

                          《关于推动银行业和  运用人工智能、大数据、云计算、

  2020.01  中国银保监会  保险业高质量发展的  区块链、生物识别等新兴技术，改

                          指导意见》2        进服务质量，降低服务成本，强化

                                              业务管理。大力发展移动互联网终

                                              端业务，探索构建互联网金融服务

                                              平台。加强网络安全建设，强化客

                                              户信息安全保护，提升突发事件应

                                              急处置和灾备水平。

                                              到 2021 年，建立健全我国金融科技

                                              发展的“四梁八柱”，进一步增强金

                          《  金  融  科  技  融业科技应用能力，实现金融与科

  2019.08  中国人民银行  （FinTech）发展规划  技深度融合、协调发展，明显增强

                          （2019—2021 年）》3  人民群众对数字化、网络化、智能

                                              化金融产品和服务的满意度，推动

                                              我国金融科技发展居于国际领先水

                                              平。

                                              提出积极培育壮大新兴业态，着力

            工业和信息化  《软件和信息技术服  研发云计算、大数据、移动互联网、
  2016.12        部      务业发展规划（2016  物联网等新兴领域关键软件产品和

                          －2020 年）》4        解决方案，面向加快培育新业态和

                                              新模式，支撑重点行业转型发展，

    1 http://www.gov.cn/xinwen/2021-03/13/content_5592681.htm

    2 http://www.gov.cn/zhengce/