601229 沪市 上海银行

 证券代码：601229                                              证券简称：上海银行

      上海银行股份有限公司投资者关系活动记录表

                                                                    编号:2021-06

              特定对象调研      □分析师会议

投资者关系活动 □媒体采访          □业绩说明会

类别          □新闻发布会        路演活动

              □现场参观          其他：

时间及参与单位 11 月 2 日 10:00-11:00 摩根大通证券调研（线上）

名称          11 月 3 日 10:00-11:00 国盛证券调研（线上）

              11 月 4 日 9:00-10:00 汇丰前海证券调研（线上）

              11 月 5 日 10:00-11:00 华福证券调研（线上）

              11 月 11 日 9:00-10:00 招商证券资本市场年会

              摩根大通证券、国盛证券、汇丰前海证券、华福证券、招商证券、
              华泰宝兴基金、创金合信基金、华泰柏瑞基金、长信基金、长江
              养老保险、平安资管、华泰保险资管等

              董事会办公室、公司业务部、零售业务部、财富管理与私人银行
本行接待人员  部、金融市场部、资产管理部、计划财务部、风险管理部、授信
              管理部等相关负责人员

              1、信贷投放增长情况及下一步重点投放领域？

                  对公业务方面：2021 年 9 月末，我行人民币对公贷款余额
              7,037.23 亿元，较上年末增长 19.70%。前三季度贷款增量中，供
              应链金融、科创金融、绿色金融和民生金融等重点业务领域的贷
              款增量占比持续提升。未来，我行将继续围绕国家战略和区域发
              展，把握经济发展脉搏，服务实体经济，持续推动业务结构优化，
              进一步提高普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色
投资者关系活动 金融、跨境金融“六大金融”领域的贷款投入。

主要内容介绍      零售业务方面：2021 年 9 月末，我行人民币零售贷款余额
              3,740.66 亿元，较上年末增长 7.52%。其中，汽车消费贷款和住
              房按揭贷款较上年末增长 380.09 亿元，占个人贷款和垫款比例提
              高 6.86 个百分点。下一步，我行将进一步优化信贷结构，顺应国
              家促消费政策，加大汽车消费贷款尤其是新能源汽车的信贷投放，
              加快自营场景渠道建设，提升对居民消费融资需求的支持力度，
              稳步发展住房按揭业务。

2、面对市场激烈竞争，上海银行财富管理业务是如何做到仍能取得较快增长的？

  我行财富管理业务转型始于上一轮战略规划初期，在资管生态重塑的行业背景下，确定了财富管理作为零售业务三大支柱之一的战略定位，开启了财富管理转型，着力打造全面、专业的财富管理体系。

  一是重塑产品体系，重新配置产品货架，为客户带来更好的投资选择和盈利，2020 年，我行重点优选产品平均收益率 74.06%，超过同期上证指数涨幅 60.19 个百分点，客户整体收益水平及服务体验明显提升。二是重塑风险体系，对于产品全生命周期进行全流程风险管理，从事前的强化、事中的智能管控以及事后的应急处置等方面，持续完善消费者权益保护体系。三是重塑分层服务体系，以贵宾白金卡、财富星钻卡和私行黑金卡为载体，构筑起客群分层经营体系，并配套定制产品、专属服务和特色权益，持续打造上银财富“我想给你更好的”和私人银行“财富之上”的品牌价值。四是重塑数字化经营，紧跟金融科技浪潮，在数字化方面持续夯实数据经营的基础建设。目前，我行已实现理财、基金、保险、资管计划、信托计划等全产品大类的线上交易，不断丰富扩展客户线上功能，持续优化交易体验，同时将推动智能投顾平台上线，赋能线上资产配置，为更多客户提供专业投顾和投资组合服务。
3、房地产行业贷款投放策略如何？

  我行顺应监管要求，对房地产客户、区域等业务结构做出优化调整，主要投向经营机构所在的一二线城市的住宅开发等项目，对于商办型、经营性的物业等项目则结合市场情况进行合理压降。下一步，我行将精准落实房地产金融审慎管理要求，主动把握政策执行的灵活精准和合理适度，有区别、有重点、有序地支持刚需，维持平稳地投放节奏。
4、成本收入比的情况和未来趋势如何？

  2021 年前三季度，我行成本收入比为 19.08%。我行专注于做精做优的内涵式经营和集约式发展，以价值创造为导向，聚焦战略发展重点，在保持财务资源投入连续性的同时，加强费用的分类管理，优化成本结构，有保有压，提高产出效率；持续加大对零售业务、普惠金融、科创金融、信息科技等重点领域的投入。以信息科技投入为例，2020 年我行信息科技投入占营业收入比例为 3.14%，科技人员占全行员工比例为 6.51%，在同业中处于较高

水平。此外，我行也在加大零售包括财富管理人员的配备投入，优化物理网点布局提升能效的同时，加强营业办公场所的面积和装修标准管理。下一步，我行将在信息技术、业务发展和人力资源等领域投入更多资源。
5、上银理财子公司筹备进展如何？未来上银基金和上银理财子公司将如何协作？

  目前我行理财子公司处于筹建阶段，后续会根据筹建情况向监管申请开业。2021 年 9 月末，我行理财产品存续规模 4,329.42亿元，较上年末增长 13.27%，其中净值型产品规模占比 95.78%，较上年末提高 20.99 个百分点。我行将重点从提升规模、搭建产品体系、提升投资能力三方面开展上银理财子公司业务。总体而言，未来理财子公司推出的产品与我行自营的理财产品是相辅相成的，围绕为客户服务的核心目标，从更好满足客户财富管理需求的角度去开展相关工作。作为向客户提供综合资产配置的重要来源和组成部分，叠加母行的支持，上银理财子和上银基金将会更好地协同配合，提升客户服务能级。