2022 年 年 度 报 告
（A 股代码：601166）
重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司第十届董事会第十五次会议于2023年3月30日召开，应出席董事10名，实际出席董事10名，审议通过了2022年年度报告及摘要。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司2022年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。
公司董事长吕家进、行长陶以平、财务机构负责人赖富荣，保证2022年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
董事会审议的报告期普通股股息派发预案：每10股普通股派发现金股利11.88元（含税）。
优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2022年度股息7.22亿元（年股息率5.55%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，拟派发2022年度股息6.02亿元（年股息率4.63%）；“兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2022年度股息14.70亿元（年股息率4.90%）。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。
董事长致辞
2022年，党的二十大胜利召开，吹响了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的雄壮号角。光荣与梦想激励着全体兴业人，我们凝心聚魂，锚定高质量发展拾级而上，年末总资产超过9万亿元，净利润超过900亿元，不良贷款率降到1.09%，人民币贷款及绿色贷款、对公普惠贷款、涉农贷款增量位居股份制商业银行第1位，并且科创贷款、战略新兴产业贷款、制造业中长期贷款同比增速分别超过50%、60%、70%，非金债承销规模位居中国银行业第2位，兴银理财规模、个人养老金账户跃居中国银行业第3位，连续4年获得明晟ESG评级A级，成为全国第10家数字人民币指定运营机构，按一级资本升至全球银行业第16位，以规模、质量、效益的协调发展和经济效益、社会效益、环境效益的同步提升，交出了“十四五”以来的第二张成绩单。
如何推进战略转型、实现高质量发展、确保基业长青，始终是头等大事。我们上下求索，努力在不确定性中把握确定性，在多重约束中寻找最优解，在中国特色金融发展之路书写兴业答卷：
——我们坚持把党的领导和建设作为根与魂，全面从严管党治行，深入践行金融工作的政治性和人民性，主动化“国之大者”为“行之要务”，全力确保前行之路始终在中国式现代化的必由之路上。
——我们坚持把新发展理念作为行动先导，自觉围绕全国系统重要性银行新身份，树立新理念、探索新模式、开拓新空间，全力确保过往成功不致变为未来成功的绊脚石。
——我们坚持把发展作为第一要务，推动零售成为压舱石、企金挺进主战场、同业与投金守好护城河、子公司担当生力军，全力确保各个板块实现更加均衡充分的发展。
——我们坚持把稳中求进作为工作总基调，努力巩固地产业务、政府信用业务“两大基本盘”，积极布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”，着力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，全力确保在破与立中平稳实现资产负债表再重构。
——我们坚持把数字化转型作为生死存亡之战，持续增投入、育人才、建场景、搭平台、拓客户，重构兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”，实施营销、财富、投行、运营、风控“五大企架工程”，推进流程标准化、数据
标准化、模型标准化、开发标准化、运营标准化“五个标准化”，全力确保“连接一切、生态赋能”的数字兴业梦想成真。
——我们坚持把防范风险作为永恒主题，锻造合规经营文化，强化全面风险管理，开展特殊资产经营攻坚，做好金融消费者权益保护，帮助中小银行提升风险管理能力，全力确保自身安全和大局稳定。
——我们坚持把改革作为破解难题的关键一招，实施科技、零售、企金、福建区域、行政后勤、党建纪检及薪酬体系等系列改革，全力确保生产关系适应生产力的进步。
——我们坚持把人才作为第一资源，设立中共兴业银行党校（兴业银行高级研修院）、金融科技研究院、碳金融研究院，实施科技人才万人计划、绿色金融人才万人计划，建设鸿鹄人才工程、鲲鹏人才工程，强化总分行、境内外人才交流，更加重视干部年轻化和青年人成长，全力确保兴业事业薪火相传。
峥嵘岁月，八个坚持，记录着我们蹄疾步稳、与时俱进的奋斗历程，也承载着兴业银行继往开来、再创辉煌的历史使命。我们也深知，“小荷才露尖尖角”，尽管高质量发展“四梁八柱”逐步健全，仍有很多工作刚刚开题破题。前方的康庄大道并不等于一马平川，要飞越千山万水，必须把千言万语归结为三个字：抓落实！
——在烟火升腾的大地，我们要胸怀国之大者，以金融星火点亮美好生活。经济在恢复，烟火应如常。我们要增强信心，继续把高质量发展的落脚点放在服务实体经济上，把一个个实体企业转化为一个个消费场景，构建生态闭环，打通供给和需求、资产和负债、商行和投行的业务链条，举全行之力推动普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融在新赛道上跑出加速度，为绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”提供大舞台，自觉融入“科技-产业-金融”良性循环，在绿色发展、共同富裕、直接融资的大趋势中创造更多经济效益和社会效益。
——在万物皆数的时代，我们要勇立浪潮之巅，以未来银行定义数字兴业。人工智能突飞猛进，数字革命席卷全球，未来已来，横亘眼前。两年来，我们以生死时速推进数字化转型，实现了科技投入、科技人才双双翻番，初步形成了与其他股份制商业银行的并跑之势，而放眼他处，仍是科技的无尽前沿。我们要转变在业内亦步亦趋的追赶路径，用未来定义现在，持续展望五年、十年后的银行模样，积极借鉴政府机构、科技公司、实体企业的经验，勇敢尝试以云原生、元宇宙、人工智能等新技术重构科技底座，以“企业级、标准化”为抓手重塑业务架构和技术架构，打破“数据孤岛”“系统烟囱”，
让全行的系统用起来就像一个系统，让金融更加高效地赋能千行百业、温暖千家万户，为数字化转型后来居上奠定坚实基础。
——在风高浪急的市场，我们要打好有备之战，以严密防线守住安全底线。经济全球化仍处逆流，全球货币宽松开始退潮，气候议题持续升温，科技革命与创造性破坏如影随形，传统安全和非传统安全因素相互交织，“世界是平的”转向“天下并不太平”。我们要坚守本源，回归常识，守正创新，继续把服务实体经济作为防范金融风险的根本举措，将绿色金融的先行优势扩展为转型金融的有力担当，扩大发展分母，稀释风险分子，推动风险出清，强化网络、信息、数据、模型安全管理，努力使各类风险始终可预测、能防范、受控制。
——在百舸争流的航道，我们要共尽洪荒之力，以深化改革把握战略主动。目前大中型银行普遍呈现战略趋同之势，所有的“新蓝海”都在快速变为“满江红”。要想超人一等，唯有快人一步。我们要着眼提升市场洞察能力和客户体验，持续推动组织进化，在前台改革的基础上实施中后台改革，在传统运营体系的基础上建立崭新的数字运营体系，将所有段到段的流程转变为端到端的流程，像赋能客户一样赋能自己的员工，切实把人从重复性工作中解放出来，做更有创新性的工作，汇聚起众人划桨开大船的磅礴力量。
——在星辰大海的征途，我们要争做时间之友，以长期主义重塑企业文化。罗马不是一天建成的，伟大都是熬出来的。越是挺进改革攻坚期、转型关键期，我们越要以文化人，坚决摒弃任何形式的机会主义和短视行为，坚定传达长期主义的价值主张，坚持与客户共同成长，坚持做难而正确的事，坚持以穿越周期的业绩论英雄，坚持以可持续的回报感恩投资者的陪伴。
2023年是全面贯彻党的二十大精神开局之年，也是兴业银行成立35周年。置身第二个百年强国目标和“一流银行、百年兴业”发展愿景，我们的星夜兼程只是刚刚启程。历史浩荡向前，高质量发展只有起点。我们必须以终为始，加倍努力，在新的赶考之路稳步向前！
董事长：吕家进
行长致辞
2022年，我们依旧保持着穿越周期的信心和耐心，以兴业人的务实、创业精神应对内外部环境深刻而复杂的变化，坚持一张蓝图绘到底，在推动高质量发展的道路上砥砺前行。年末，集团总资产首次突破9万亿元，营业收入首次突破2,200亿元，归母净利润首次突破900亿元，不良贷款率降至1.09%，继续朝着新一轮五年发展目标阔步前进。
我们坚持守正创新，巩固基本盘、布局新赛道。一代代兴业人接续奋斗所沉淀的特质，成为在不确定性中寻找确定性的重要法宝。我们持续擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，成为我们行稳致远的最大底色。一年来，“双碳”战略向纵深推进，我们将绿色融入产业，兴业碳金融研究院的成立意将“研究赋能”进行到底，全市场碳金融专业服务能力持续提升，绿色融资余额1.63万亿元，绿色客户已近5万户；共同富裕成一致追求，我们以专业能力、真诚服务应对市场波动，努力让更多优质财富产品进入寻常百姓家，理财规模首次突破2万亿元，集团零售AUM突破3万亿元；投资驱动为重要抓手，我们持续巩固中介撮合、投资、交易和做市能力，让特色更鲜明、优势更凸显，将更多金融市场活水引入实体经济，非金债承销突破6,800亿元，托管规模突破15万亿元，集团FPA突破7.8万亿元。守正确保正确航向，创新才能把握未来。踏上新征程，我们将金融服务聚焦实体经济，前瞻性布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”，提高业务结构与国民经济结构的契合度，以胸怀“国之大者”体现系统重要性银行的责任担当，全力为赢得未来夯实基础。
客户是生存发展之基。我们始终把满足客户的多元金融需求作为奋斗的不竭动力，在践行“客户-业务-效益”的经营逻辑中，分享价值增长。一年来，我们坚持抬起头看路、沉下身做事，优化客户分层分类服务体系，以客户为连接点，推动东西部、总分、母子、条线间、前中后台协同联动，加快公私一体化重塑客户旅程，以数字化技术提供“千人千面”个性化产品和服务，年末企业客户数突破120万户，零售客户数突破9,100万户。与客户相伴成长，让我们更加从容应对市场变化，更有能力加快战略转型，更加坚定迈向高质量发展之路。
科技是第一生产力。身处数字经济时代，数字化是决定未来竞争力的最大变量。“科技兴行”与时俱进，在“数字兴业”建设中奋勇直追。一年来，我们以体制改革为动力，
激发科技组织活力，推动了一系列战略性、基础性工作，科技投入同比增长29.65%，科技人才占比提升5.4个百分点，金融科技研究院揭牌亮相，科技关键基础设施和创新基座更加坚实。兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”焕新升级，品牌客户数、月活客户数（MAU）稳步提升；住建、医疗、教育、交通等领域B端场景生态平台加快建设，新增项目超1,700个；手机银行月活客户数同比增长34%，网络金融柜面替代率达96%，“科技赋能”提速增效。
风险防范是时刻紧绷的弦。我们统筹发展和安全，牢固树立风险经营意识。一年来，我们坚持风险做实原则，聚焦重点地区、重点行业、重
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