2020 年 年 度 报 告
（股票代码：601166）
重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司第九届董事会第二十七次会议于2021年3月30日召开，应出席董事13名，实际出席董事13名，其中傅安平董事委托陶以平董事代为出席会议并行使表决权，保罗希尔董事以电话接入方式参会，审议通过了2020年年度报告及摘要。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司2020年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事、行长陶以平（代为履行法定代表人职权）、财务机构负责人赖富荣，保证2020年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本20,774,190,751股为基数，每10股普通股派发现金股利8.02元（含税）。
优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2020年度股息7.22亿元（年股息率5.55%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，第一个计息周期的票面股息率为5.40%，自2020年6月24日起，“兴业优2”第二个计息周期的票面股息率调整为4.63%，拟派发“兴业优2”2020年度股息共6.50亿元；“兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2020年度股息14.70亿元（年股息率4.90%）。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第四章“经营情况讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。
目 录
重要提示...... 2
行长致辞...... 4
第一章 释义...... 6
第二章 公司简介和主要财务指标 ...... 7
第三章 公司业务概要...... 13
第四章 经营情况讨论与分析...... 26
第五章 重要事项...... 72
第六章 普通股股份变动及股东情况 ...... 82
第七章 优先股相关情况...... 88
第八章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 91
第九章 公司治理...... 102
第十章 财务报告...... 108
第十一章 备查文件目录...... 108
行长致辞
2020，大变局叠加大疫情。风雨来袭，初心如磐，我们牢记国之大者，锚定战略航向，商投旗舰平稳驰向蓝海，劈波斩浪抵达明媚春天。
年末盘点，总资产、总负债双双两位数增长，不良贷款率、不良贷款余额近五年来首次双降，营业收入跨过 2000 亿元大关，拨备覆盖率重回 200%以上，拨备前利润较快增长，规模、质量、效益同步提升进一步验证高质量发展、价值银行的成色。全球银行1000 强排名持续攀升，环境、社会及公司治理评级维持国内银行业最高的 A 级，记忆因此更多色彩。我们努力走在市场曲线前面，尽量弱化顺周期行业特性，基本完成资产负债表战略性重构，表内外资产质量均具备较强可持续性，流动性指标保持历史较好水平，行稳致远有了更多底气。
陪伴是最长情的告白，也是最值得的付出。我们紧随大国战“疫”和脱贫攻坚号角，信守与客户相伴成长的誓言，应贷尽贷、应延尽延、应核尽核，制造业贷款、普惠小微贷款、金融扶贫贷款、延期还本付息等重点监管指标超额完成，6000 多万捐款雪中送暖，51 个挂钩扶贫点全部“摘帽”，“兴公益”品牌向阳而立，千千万万客户在复工复产、脱困脱贫中感受金融应有的美好。寓义于利，投桃报李，神州无恙时，我们已根植更加深厚的实体沃土，为战略打下最坚实的根基。感谢所有的相守相助！致敬伟大国度每一个压不垮的梦想！
关山初度，征程再起。“两个一百年”历史交汇之际，也是我们战略转型走出阵痛期、进入攻坚期、迈向收获期的关键节点。新发展阶段、新发展理念、新发展格局帷幕升起，绿色成为高质量发展最重的底色，资本市场成为推动科技、资本和实体经济高水平循环的枢纽，金融投资成为全球最大规模中等收入群体财产保值增值的主要载体。“商行+投行”连接商行庞大客户与投行丰富产品，既有将绿水青山转为金山银山的独特优势，也有畅通资产与资金闭环的硬核能力，迎来了活出真我的大时代。潮流所向，千帆竞渡，围绕“商行+投行”布局经年的我们，巩固增强原有基础，打造绿色银行、财富银行、投资银行三张金色名片，正当其时，当仁不让。
我们要努力成为全市场一流的绿色金融综合服务供应商，在“两个一万”基础上高位进发，围绕从城市更新到乡村振兴不断扩展的绿色场景，完善绿色金融供给体系，特别是以碳达峰和碳中和为核心，以融资+融智为载体，以交易+做市为抓手，以碳权+碳
汇为标的，全面占据碳金融制高点，助推增厚社会财富。借助绿色金融，我们要进一步加深银政关系、银企关系，重构轻资本大类资产，赢得责任投资者芳心，为“商行+投行”添加最动人的色彩。
我们要努力成为全市场一流的财富管理银行，打造更加开放的投资生态圈，从全市场开展产品“选秀”，服务好居民、机构、企业、同业全类型客户的全方位、全周期资产配置需求。千年历史，亿万百姓，有些“余粮”来投资也就在这个时代才梦想成真，我们会牢记一点一滴来之不易，一心一意为客户着想，锻造专家的能力，尽到管家的本分，做好东家的服务。草根出身，一路走来，我们最鲜明的印记是沉下身子挖掘高收益资产，最大的标签是与广大中小金融同业血脉相连，未来我们会把尽可能多的好资产做成好产品，将好产品经由银银平台等网络输送到街头巷尾、田间阡陌，依托资产组织挖掘和同业渠道共赢两个独特优势，推动我们的财富银行快速“出圈”、走向“C 位”。
我们要努力成为全市场一流的投资银行资源整合者，持续推进投行生态圈建设，全面提升资产组织、销售及表外直接撮合能力，将优势从债券承销延伸到整个直接融资市场，将模式从持有资产转变为管理资产，继续保持表外融资增量超越表内，以投行资产供给带动财富管理需求。借助投资银行，我们要把握一个个新兴的行业赛道，服务到最有生机的客户，在助力形成高水平供给体系过程中最大程度分享盛世中国的价值创造。
山河日新，梦想催人。我们要即刻出发，奔向另一个繁花似锦的春天。谁的腿脚沾满征尘，谁将率先抵达。
行长：陶以平
第一章 释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司/本公司 指 兴业银行股份有限公司
集团/本集团 指 兴业银行股份有限公司及其附属公司
央行/人行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业金融租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托 指 兴业国际信托有限公司
兴业基金 指 兴业基金管理有限公司
兴业消费金融 指 兴业消费金融股份公司
兴银理财 指 兴银理财有限责任公司
兴业期货 指 兴业期货有限公司
兴业研究 指 兴业经济研究咨询股份有限公司
兴业数金 指 兴业数字金融服务（上海）股份有限公司
兴业资管 指 兴业资产管理有限公司
元 指 人民币元
第二章 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）
董事会秘书：陈信健
证券事务代表：李大鹏
联系地址：中国福州市湖东路 154 号
电话：(86)591-87824863
传真：(86)591-87842633
电子信箱：irm@cib.com.cn
注册地址：中国福州市湖东路 154 号
办公地址：中国福州市湖东路 154 号
邮政编码：350003
公司网址：www.cib.com.cn
选定的信息披露媒体：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
年度报告备置地点：公司董事会办公室
公司股票简况：
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166
兴业优1 360005
优先股 上海证券交易所 兴业优2 360012
兴业优3 360032
其他相关资料：
公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层
签字会计师姓名：史剑、陈思杰
履行持续督导职责的保荐机构：广发证券股份有限公司；兴业证券股份有限公司办公地址：广州市天河区马场路 26 号广发证券大厦；福州市湖东路 268 号
签字的保荐代表人姓名：黄璐叶丹、吴广斌；张俊、余小群
持续督导的期间：2019 年 4 月 26 日至 2020 年 12 月 31 日
本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。
二、近三年主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项目 2020 年 2019 年 本年较上年增减(%) 2018 年
营业收入 203,137 181,308 12.04 158,287
利润总额 76,637 74,503 2.86 68,077
归属于母公司股东的 66,626 65,868 1.15 60,620
净利润
归属于母公司股东扣
除非经常性损益的净 66,218 65,458
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