西安银行股份有限公司
首次公开发行股票（A股）
招股说明书摘要
（住所：陕西省西安市高新路60号）
保荐机构（主承销商）
住所：广东省深圳市福田区中心三路
8号卓越时代广场（二期）北座
重要声明
本招股说明书摘要的目的仅为向公众提供有关本次发行的简要情况，并不包括招股说明书全文的各部分内容。招股说明书全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者在做出认购决定之前，应仔细阅读招股说明书全文，并以其作为投资决定的依据。
投资者若对招股说明书及其摘要存在任何疑问，应咨询自己的股票经纪人、律师、会计师或其他专业顾问。
发行人及全体董事、监事、高级管理人员承诺招股说明书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
本行负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证招股说明书及其摘要中财务会计资料真实、完整。
保荐人承诺因其为发行人首次公开发行股票制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给投资者造成损失的，将先行赔偿投资者损失。
中国证监会、其他政府部门对本次发行所做的任何决定或意见，均不表明其对发行人股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，股票依法发行后，发行人经营与收益的变化，由发行人自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
目录
重要声明....................................................................................................................... 1
目录................................................................................................................................ 2
第一节重大事项提示................................................................................................. 4
一、股份流通限制和股东对所持股份自愿锁定承诺............................................ 4
二、股东持股意向和减持意向声明........................................................................ 5
三、稳定股价预案.................................................................................................... 7
四、摊薄即期回报及填补措施的承诺.................................................................. 11
五、对招股说明书内容的承诺.............................................................................. 13
六、中介机构对申报材料的承诺.......................................................................... 14
七、关于未履行承诺约束措施的承诺.................................................................. 15
八、滚存利润的分配安排...................................................................................... 19
九、股利分配政策.................................................................................................. 19
十、特别风险提示.................................................................................................. 22
十一、审计截止日后的主要财务信息及经营状况.............................................. 30
第二节本次发行概况............................................................................................... 34
第三节发行人基本情况........................................................................................... 36
一、本行基本情况.................................................................................................. 36
二、本行历史沿革.................................................................................................. 36
三、本行股本和股东情况...................................................................................... 52
四、本行的业务...................................................................................................... 58
五、本行资产情况.................................................................................................. 62
六、同业竞争和关联交易...................................................................................... 66
七、董事、监事和高级管理人员.......................................................................... 91
八、财务会计信息及管理层讨论与分析............................................................ 103
第四节募集资金运用............................................................................................. 122
一、本次募集资金的用途.................................................................................... 122二、本次募集资金运用对主要财务状况、经营成果及资本充足率的影响.... 122
第五节风险因素..................................................................................................... 123
一、风险因素........................................................................................................ 123
二、其他重要事项................................................................................................ 125
第六节本次发行各方当事人和发行时间安排..................................................... 128
一、本次发行的有关当事人................................................................................ 128
二、有关本次发行的重要时间安排.................................................................... 130
第七节备查文件..................................................................................................... 130
一、备查文件内容................................................................................................ 131
二、备查文件查阅时间及查阅地点.................................................................... 131
第一节重大事项提示
一、股份流通限制和股东对所持股份自愿锁定承诺
根据相关法律法规，本次发行前已发行的股份，自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。
本行实际控制人西安市政府承诺，自本行股票上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理西安市政府所控制的本行首次公开发行A股股票前已发行股份，也不由本行回购该部分股份。西安市政府所控制的本行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于发行价；本行上市后6个月内如本行股票连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，西安市政府所控制的本行股票的锁定期限自动延长6个月。上述发行价指本行首次公开发行A股股票的发行价格，如果本行上市后因派发现金红利、送股、转增股本、增发新股等原因进行除权、除息的，则按照证券交易所的有关规定作除权除息处理。
本行股东西投控股、西安经开城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会、西安投融资担保承诺，自本行股票上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其持有的本行首次公开发行A股股票前已发行股份，也不由本行回购该部分股份。所持本行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于发行价；本行上市后6个月内如本行股票连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，其所持本行股票的锁定期自动延长6个月。上述发行价指本行首次公开发行A股股票的发行价格，如果本行上市后因派发现金红利、送股、转增股本、增发新股等原因进行除权、除息的，则按照证
