思进智能成形装备股份有限公司
买方信贷业务管理办法
买方信贷是指公司与客户签订购销合同后,应客户申请及本公司推荐,由公司合作银行向购买本公司产品的客户提供贷款。
一、业务流程
1.公司对于提出买方信贷付款申请的客户,进行初步资信审核。通过审核客户的经营状况、资产状况,判断客户是否具备还款能力。若通过审核,公司与客户签订设备购销合同并在合同中确定使用买方信贷的支付方式,并向合作银行出具贷款推荐书。
2.银行根据内部业务流程对客户资料进行独立审核,并将审核结果通知本公司。3.若符合银行贷款条件,银行与客户签订借款合同,并获得公司提供的担保确认函。
4.客户向公司支付不低于合同总价的 30%的设备款,公司根据合同约定安排生产。
5.银行发放贷款后,银行根据客户委托将款项从客户账户转至公司账户。公司收到货款后发货。
二、风险控制
1.客户资信标准
(1)销售人员对客户进行现场走访,确定客户生产经营正常;
(2)客户需提供最新的营业执照、公司章程(个体企业除外),确定客户为合法存续主体;
(3)客户需提供相应的财务报告,最近一期的资产负债率不得超过 70%;
(4)客户及其法定代表人/控股股东/实际控制人无不良商业信誉。
2.客户资信审核
根据买方信贷客户资信标准,销售人员负责售前客户资信审核。财务管理部依据客户提供的相关资料及财务报表进行审核,审核通过后向合作银行推荐。
内部审批程序:由业务人员负责售前客户资信审核,并经过销售经理及主管销售的副总经理和财务总监逐层审批。
业务人员及相关审批人员未按照上述程序进行客户资信审核、审批,对公司造成损失的,公司将追究相关人员责任。
合作银行根据内部审核流程及标准,对申请销售贷款的客户进行独立资信审核,充分利用银行的信息资源和专业资信审核能力,建筑起第二道风险防护墙。3.客户担保
银行审核同意借款的,客户对银行贷款提供设备抵押担保和法定代表人/实际控制人信用担保。
4.售后跟踪及约束
结合售后定期回访服务,业务人员实地考察设备的使用情况和客户经营情况,实时跟踪客户还款信息。财务管理部针对业务人员及银行反馈的信息进行分析、总结,对可能出现的风险进行调查、核实并及时采取相应措施。
5.法律维权
根据公司与银行的合作协议,一旦出现客户严重违约行为,银行将向法院提起诉讼,通过强制执行等法律手段有效保障银行和公司合法权益。
三、额度控制
原则上,公司某一年度内的买方信贷担保余额需保持在不超过公司上一年度营业收入 20%的范围内;若超过 20%,根据具体担保额度提请董事会或股东大会审议。
四、附则
本制度经董事会审议批准后生效。本制度未尽事宜,按有关法律、法规和公司章程的规定执行。
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二○二一年十月