兰州银行股份有限公司
BANK OF LANZHOU CO.,LTD.
2021 年年度报告
（股票代码：001227）
第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第五届董事会第十四次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司 2021 年年度报
告》正文及摘要。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名。本行监事、高级管理人员列席会议。
三、本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。
五、致同会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行 2021 年度
财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司 2021 年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
八、本行经董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.00 元（含税）。本预案尚需提交本行 2021 年年度股东大会审议。
九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ...... 2
第二节 董事长致辞...... 6
第三节 行长致辞...... 8
第四节 公司简介和主要财务指标 ...... 10
第五节 管理层讨论与分析 ...... 17
第六节 公司治理...... 60
第七节 环境和社会责任 ...... 85
第八节 重要事项...... 87
第九节 股份变动及股东情况 ...... 97
第十节 优先股相关情况 ...... 104
第十一节 债券相关情况 ...... 105
第十二节 财务报告...... 106
备查文件目录
一、载有法定代表人许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士签字并盖章的财务报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。
释义
释义项 指 释义内容
本行/我行/全行/公司/兰州银行 指 兰州银行股份有限公司
本集团 指 兰州银行股份有限公司及控股子公司
央行、人民银行 指 中国人民银行
中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会
兰银租赁 指 甘肃兰银金融租赁股份有限公司
陇南村镇银行 指 陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司
临洮村镇银行 指 临洮县金城村镇银行股份有限公司
永靖村镇银行 指 永靖县金城村镇银行股份有限公司
庆城村镇银行 指 庆城县金城村镇银行股份有限公司
合水村镇银行 指 合水县金城村镇银行股份有限公司
西固村镇银行 指 甘肃西固金城村镇银行股份有限公司
第二节 董事长致辞
2021 年是我国历史上极不平凡的一年，伟大的中国共产党迎来了百年华诞，实现了第一
个百年奋斗目标；我国经济发展和疫情防控保持全球领先地位，国民经济总体运行在合理区间，“十四五”实现了良好开局。在我国高质量发展取得新成效之际，兰州银行以党建为引领，推动党的领导与公司治理有机融合，促进党建工作融入业务发展，坚守初心使命，坚守主责主业，攻坚克难，砥砺奋进，全行业务发展实现了新的跨越。
这一年，是兰州银行第五届董事会提出的“一四六三三”战略收官之年。通过三年战略的
实施，上市这一中心工作圆满完成，通过证监会发审委审核，获得 IPO 批文，并于 2022 年 1
月 17 日在深交所主板上市，成为甘肃省首家 A 股上市银行；“回归本源、审慎稳健、创新驱动、客户至上”的发展理念已落地生根，“严控风险、优化结构、科技引领、精细管理、强化服务、提质增效”六大重点任务取得显著成效，“风控、创新、管理三提升”与“质量、业绩、份额三保持”的阶段性目标如期实现、好于预期。
这一年，面对复杂严峻的内外部环境和国内疫情多发散发等多重考验，全行上下保持定力，以奋进的姿态勇毅前行，虽历经风雨仍灿烂绽放，创造了优良业绩。2021 年度实现营业
收入 78.36 亿元，创历史新高；归母净利润 15.66 亿元，同比增长 4.90%，为近三年最高；归
母扣非净利润 16.06 亿元，增幅达到 81.45%；不良贷款率 1.73%，连续三年稳步下降；拨备覆盖率 191.88%，为近五年新高，资产质量总体保持稳定。2021 年末，全行资产总额突破 4,000
亿元大关，达到 4,003.41 亿元，增幅 10.49%；吸收存款 3,056.55 亿元，增幅 6.74%；贷款余
额 2,161.86 亿元，增幅 11.32%，存、贷款增量在全省银行业金融机构中均位居第一，甘肃省存贷款规模最大商业银行、西北地区存贷款规模最大城商行的地位得到了进一步巩固。
这一年，我行不断夯实管理基础，强化风险管控、内控建设和企业文化建设，为推动高质量发展提供有力保障。实施三年管理提升行动计划，以公司治理提升、绩效考核等为重点，不断提升管理水平。提升事前控制管理的前瞻性、事中监控管理的执行力、事后处置管理的实效性，风险管理水平大幅提高。完善内控合规组织架构，优化内控合规制度体系，依法合规经营意识和风险防范能力显著增强。企业文化理念体系重磅升级，明确了“提供卓越服务，成就精彩梦想”的初心使命和“建设受人尊敬的特色精致银行”的美好愿景，确立了“诚信、合规、创新、务实、尊重、阳光”的核心价值观。
这一年，我行主动服务和融入地方经济社会发展大局，当好地方金融排头兵。紧紧围绕中央及地方经济战略部署，始终把服务地方经济作为责无旁贷的宗旨使命，不断加大金融支持力度，实现了银政企“同频共振”的良好局面。2021 年，我们建立健全了全省重大项目对接营销机制，成功对接“省列重大”及各地州市重点项目近 300 个，贷款余额 148.84 亿元；积极巩固扶贫攻坚成果，主动融入乡村振兴大局，深入推进普惠金融发展，顺利完成了“两增”目标任务，全行涉农贷款余额达到 320.38 亿元；面对疫情，通过开通业务绿色通道、捐赠防疫物资、组建志愿服务队等方式全力以赴支持防疫抗疫，为兰州市疫情防控累计捐款 1000 万元。
大鹏一日同风起，扶摇直上九万里。2022 年，兰州银行将立足新的发展平台，开启一段
新的奋斗历程，跨入新的历史阶段。我们将乘着党的“二十大”的东风，抓住上市机遇，围绕“建设受人尊敬的特色精致银行”这一战略目标，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大方向，加快创新转型步伐，重点实施“资产提质、零售转型、客户建设、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程，形成中小微、零售和金融市场“三轮驱动”的业务格局，将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。
让我们与时间相约，一起期待更智慧、更健康、更精致的兰州银行！
第三节 行长致辞
2021 年是兰州银行历史上具有里程碑意义的一年。面对复杂多变的经济金融形势和多点
散发的疫情防控形势，兰州银行始终坚持服务实体经济不动摇，以“效益提升”为中心，重点推进“风控改进、管理提升、科技赋能”，与客户同心同行，携手并进，呈现出经营业绩稳中向好、业务结构不断优化、资产质量显著改善、发展基础有效夯实的良好态势。
有效应对挑战，经营业绩更进一步。截至 2021 年末，全行资产总额 4,003.41 亿元，较年
初增长 10.49%；吸收存款 3,056.55 亿元，较年初增长 6.74%；贷款余额 2,161.86 亿元，增幅
11.32%；实现营业收入 78.36 亿元，较去年增长 7.29%；实现归母净利润 15.66 亿元，较去年
增长 4.90%。特别值得一提的是，兰州银行顺利通过证监会 IPO 审核，并于 2022 年 1 月 17
日正式登陆深交所主板市场。
坚持因需而变，支持实体担当敢为。全力支持地方经济发展，助力“强工业、强科技、强省会、强县域”行动，连续十年荣获省长金融奖。大力推动普惠金融发展，以完善供应链金融更好促进中小微企业发展，以推广针对性产品深度切入乡村振兴，上线“兰银 e 链”，推出“陇商 e 贷”“医保贷”“百合惠农贷”等业务，落地全国首笔中征平台数字证书确权模式应收账款融资业务，荣获“甘肃省脱贫攻坚先进集体奖”、“2021 年度普惠金融服务银行天玑奖”、第四届“铁马——最佳普惠金融中小银行”等荣誉。
突出降本增效，业务转型实现突破。业务转型加速推进，个人贷款占比稳步上升，较年初上升 3.26 个百分点，中间业务收入进一步增长，理财中收首次突破 2 亿元。降成本取得明
显成效，成本收入比下降 0.44 个百分点，存款付息率下降 10 个 bp。
强化风控合规，资产质量稳中向好。加快推进全面风险管理建设，信用风险管理体系进一步完善，信用风险指标稳中向好，资产质量保持稳定，不良贷款率 1.73%，较年初下降 0.02个百分点，拨备覆盖率 191.88%，较年初上升 10.52 个百分点。成立内控合规部，深入开展“内控合规管理建设年”活动，牢牢守住合规经营的底线。
立足科技引领，数字变革快马加鞭。数字化转型进程加快，信贷、数据、信息技术应用创新三大项目群建设有序推动。电子渠道日趋完善，应用场景不断丰富，发布个人手机银行6.0 版本，为老年客户定制“暖心版”手机银行。百合生活网“生活+金融”场景建设不断深化，“直
播+电商+金融”一体的新型营销模式功能日益发挥。基于多重安全体系的数智化企业移动金融服务平台荣获 2020 年度人民银行金融科技发展奖三等奖。
狠抓基础夯实，提升管理行稳致远。管理提升三年行动棋入中盘，公司治理各项制度进一步完善，企业文化理念体系得到升级，制度执行力有效增强，“4+1”序列建设稳步推进，“2235”人才梯队建设提上日程，多层次薪酬体系基本成型。
2022 年，是兰州银行上市元年。兰州银行站在了新的起点，但也面临着金融市场不确定
性和风险进一步上升的挑战。兰州银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，从党的百年奋斗重大成就和历史经验中传承继续前进的智慧和力量，坚持
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