证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2022-011
兰州银行股份有限公司 2021 年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（二）本行第五届董事会第十四次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司
2021 年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名。
本行监事、高级管理人员列席会议。
（三）本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（四）本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。
（五）致同会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行 2021 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（六）本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
（七）请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司 2021 年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
（八）本行经董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，向全体股东每 10 股派发现金红利1.00 元（含税）。本预案尚需提交本行 2021 年年度股东大会审议。
（九）本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票简称 兰州银行 股票代码 001227
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 张少伟
电话 0391-4600239
传真 0391-4600239
电子信箱 dongshihui@lzbank.com
（二）报告期主要业务或产品介绍
本行经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内
结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债
券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提
供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；
外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算
等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管
理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展
经营活动）
1.公司业务
报告期内，本行公司业务发展态势良好，存款结构健康稳定，公司贷款占
比稳步提升。一是积极拓展低成本结算资金，不断优化存款结构。二是大力营
销客户的交易对手，建立“向客户要客户”链式营销模式，深挖长尾客户价值，
开展客户提质增效竞赛。三是稳步开展大公司业务，截至 2021 年末省市国有企
业、上市公司、龙头企业集团授信规模近 700 亿元。四是持续推动交易银行业
务，全年发放供应链融资贷款21.49亿元，率先落地央行中征平台数字证书确权
业务，上线财资 e 管平台 2.0，累计资金交易量达到 3.14 万亿元，供应链金融管
理平台累计融资 40.3 亿元。五是由点及面夯实财务顾问服务能力，向有关企业
提供基于并购和债务重组等需求的财务顾问服务，截至 2021 年末，并购贷款余
额 15.44 亿元，占全省并购贷款总额的 42%。
2.零售业务
报告期内，本行积极推动零售化转型，财富管理能力和客户服务能力不断提升，个人存款稳步增长、贷款实现均衡投放、信用卡进一步推广、中间业务全面推进。一是持续优化存款结构，多维度拓展和提升客户综合贡献度，提供精准营销和差异化金融服务，个人存款新增 95.10 亿元，余额达到 1,928.69 亿元，增幅5.19%。二是秉承服务市民的市场定位，强化科技赋能，不断创新优化信贷产品，大力拓展个人信贷客户，个人贷款新增 122.95 亿元，余额达到 611.59 亿元，增幅 25.16%。三是不断拓展中间业务产品体系，健全财富管理机制，逐步实现客户精细化管理及资产个性化配置，积极代理销售基金、保险等业务，实现基金销售额 8 亿元、保险销售额 1.9 亿元。四是大力推广银行卡业务，全新首发视听无界信用卡，全年新增发信用卡共计 14.77 万张，强化社保领域合作深度，优化社保卡各项功能。
3.普惠金融业务
报告期内，本行积极响应乡村振兴战略，切实提高小微金融服务质效。一是完善乡村振兴内部制度，推行“三三四五”工程，组建乡村振兴农贷业务课题组，打造乡村振兴特色支行，探索政银合作新模式，升级农户模型。二是围绕六大特色产业及五小产业，以生态宜居、产业兴旺等乡村振兴发展方向为着力点，在“三农”领域加大信贷投放力度。三是积极联动对接省农担公司，组织开展“农担加油贷”“农担直通车”“产融贷”三款农担系列产品，拓宽获客渠道和风险补偿渠道，着力解决“融资难”问题。四是用好用足支小再贷款投放，确保政策红利正向传导到小微企业，全年使用支小再贷款资金为小微企业提供贷款
67.03 亿元，为省内法人银行第一。五是发挥延期还本付息和信用贷款政策效
能，为企业纾困解难，办理普惠小微企业贷款延期15.37亿元，发放普惠小微企业信用贷款13.8亿元。截至2021年末，本行小微贷款余额662.26亿元，涉农贷款余额 320.38 亿元。
4.金融市场业务
2021 年，国内经济发展保持较高韧性，稳健的货币政策更加灵活精准，全年资金面整体平稳，债券市场经历了收益率震荡下行的“慢牛”行情。报告期
内，本行金融市场业务严守风险底线，一是积极响应监管政策导向，在全面加强市场研判与风险防控的基础上，充分发挥标准化资产投研与交易优势，着力织密同业客户网络。二是精准把握市场节奏，夯实核心资产基本盘，逐步构建出“固收打底、交易增厚、流动性管理全面协同”的多层次营运体系。三是金融
市场业务收入较 2020 年增长 27.41%，银行间本币市场债券交易量突破 5 万亿
元，荣获 2021 年度银行间本币市场“年度市场影响力奖”，金融市场业务高质量发展的基础进一步稳固。
5.理财业务
报告期内，理财业务以平稳实现净值化转型为目标，有序压降老产品和老资产，不断创新产品发行模式，提升资产管理能力，坚守不发生风险的底线。一是全面完成理财业务净值化转型，理财产品存续规模 374.84 亿元，较年初增加 154.54 亿元，增幅 70.15%。二是在净值化转型过程中实现了产品质量、转型速度与风险管控的平衡发展，荣获“卓越转型发展银行”奖，转型成效获市场和同业机构认可。三是以自主管理为抓手，形成债券资产为主、同业类资产为辅的资产结构格局。四是加大利率债、高评级金融债等债券资产的配置力度，全年新增债券投资 156.88 亿元，拓展公募基金和同业借款投资，在市场信用收缩和资产配置受限的挑战下，保持资产规模稳定增长、资产管理能力持续提升，已到期产品均达到或超过业绩比较基准。
6.网络金融业务
报告期内，本行坚持守正创新，注重成果应用，加速渠道建设，持续提升电子银行及百合生活网用户体验，强化平台作用，推动支付建设场景化，打造数字普惠新模式。一是加快推进数字化获客模式，做好电子渠道更新迭代，正式上线个人手机银行 6.0 版本，首次推出老年客户定制“暖心版”手机银行。二是强化支付场景建设，构建金融服务生态圈，精细化营销及培养校园、餐饮、泊车等高频、民生行业商户，持续完。善收单及支付产品。三是创新百合生活网运营模式，持续提升客户体验，开展VIP会员专属权益运营，构建“优质内容+定向权益+优质客群”运营模式及“直播+电商+金融”营销模式。截至 2021 年末，本
行手机银行用户 260 万，累计收单交易额 200 亿元，百合生活网用户 160 万。
（三）主要会计数据和财务指标
1.近三年主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年 变动 2019 年
营业收入 7,836,085 7,303,663 7.29% 7,617,739
营业利润 1,562,939 1,576,185 -0.84% 1,677,431
利润总额 1,542,326 1,562,460 -1.29% 1,688,438
净利润 1,602,841 1,532,668 4.58% 1,494,275
归属于母公司股东的净利润 1,566,053 1,492,850 4.90% 1,464,217
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,605,648 884,922 81.45% 1,097,796
经营活动产生的现金流量净额 12,520,648 -4,663,481 368.48% -3,671,181
基本每股收益（元/股） 0.26 0.29 -10.34% 0.29
稀释每股收益（元/股） - - - -
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.27
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