平安银行股份有限公司
2020 年年度报告
平安银行股份有限公司 重要提示
重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行第十一届董事会第十六次会议审议了 2020 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应
出席董事 15 人，实到董事 15 人。会议一致同意本报告。
3、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的 2020 年度财
务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
4、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、财务机构负责人朱培卿保证2020 年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章 3.6 风险管理”。
7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2020 年 12 月 31 日的总股本
19,405,918,198 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.80 元（含税），不送红股，不以
公积金转增股本。
平安银行股份有限公司 目 录
目 录
重要提示 ...... 1
目 录 ...... 2
释 义 ...... 3
董事长致辞 ...... 4
第一章 公司简介 ...... 7
第二章 会计数据和财务指标 ...... 19
第三章 经营情况讨论与分析 ...... 27
3.1 总体经营情况 ...... 27
3.2 财务报表分析 ...... 28
3.3 主要业务讨论与分析...... 47
3.4 经营中关注的重点...... 69
3.5 业务创新 ...... 73
3.6 风险管理 ...... 74
3.7 本行未来展望 ...... 80
第四章 重要事项 ...... 84
第五章 股份变动及股东情况 ...... 97
第六章 优先股相关情况 ...... 103
第七章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ...... 106
第八章 公司治理 ...... 123
第九章 公司债券相关情况 ...... 129
第十章 财务报告 ...... 130
第十一章 备查文件目录 ...... 131
平安银行股份有限公司 释 义
释 义
释义项 指 释义内容
深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸
平安银行、本行 指 收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于 2012
年完成两行整合并更名后的银行
本集团 指 平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司
深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平
安银行后更名为平安银行
原平安银行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商业银行，于 2012 年 6 月 12 日注销登
记
中国平安、平安集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司
平安理财 指 平安理财有限责任公司
平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司
央行 指 中国人民银行
中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
平安银行股份有限公司 董事长致辞
董事长致辞
不忘初心、回归本质、顺势而为
2020 年是极不平凡的一年，复杂的国际形势，叠加突发的新冠疫情，社会经济秩序悄然改变，
但变中有序，危中有机。2020 年也是平安银行深化转型的开局之年，经过三年转型攻坚之战，迈入新阶段的我们基础更实，底气更足，打法更新，机制更稳。
外因助推，内因驱动，2020 年平安银行向市场提交了一份稳健的成绩单。
效益喜人。全年营收增幅 11.3%，连续三年实现两位数增长，拨备前利润增幅 12.0%，资产规模
接近 4.5 万亿，负债平均成本率 2.32%，同比下降 32 个基点，零售 AUM 超 2.6 万亿，增幅 32.4%。
质量稳健。不良率 1.18%，较上年末下降 0.47 个百分点，拨备覆盖率 201.40%，较上年末上升
18.28 个百分点，业绩增长的基础更加牢靠。
结构均衡。零售向纵深突破，网均 AUM 营收同比增长 41.5%，私人银行 AUM 及客户数均实现
高速增长；对公精益求精，心无旁骛、聚焦火力做精五大重点，构建统一客户经营平台，打造新型供应链，做大票据，做强复杂投融，做实生态综拓；资金同业融汇国际视野、本土智慧，依托业内绝对领先的科技平台，与零售、对公加强协同，成为全行新增长极。
回顾平安银行过去四年的挑战与成就，纷繁复杂表象下的商业逻辑以及经营思想已经逐步清晰，不忘初心、回归本质、顺势而为，才能始终“保持战略定力不折腾，厘清发展重点不盲乱，准确把握趋势立潮头”。
作为金融机构，我们以实体为本，这是初心。在当前“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局下，银行业服务实体的方式理应更全面，更创新。
零售转型意在从消费端发力支持实体。四年前平安银行提出零售转型战略，既是因为我们背靠的平安集团有强大的零售基因，也是因为近年来消费在实体经济增长中越来越重要。在当前强化国内大循环的历史要求下，我们转型第一阶段打造的智能普惠零售服务模式，在促进消费、扩大内需，带动生产环节繁荣方面有更大用武之地。
一方面，我们帮助客户做好资产配置，实现财富保值增值。我们打造的优选基金服务，2020 年
推荐基金的平均收益率达到 52.5%，比同期上证指数涨幅高出 38.7 个百分点；另一方面，我们将金融服务嵌入生态、场景，用线上化、智能化方式打造更极致的消费体验，满足人民群众对美好生活的追求。比如我们与国内某石油公司合作联名信用卡，不仅加油打折，还能以这张卡为载体，享受保险、车服务、积分互通等多种权益，为客户车生活提供一站式解决方案。
平安银行股份有限公司 董事长致辞
瞄准小微金融难题，打造新型供应链金融服务。长期以来，受限于传统金融机构服务模式，小微企业融资难题一直制约企业发展。随着科技发展，金融机构服务小微，服务民营有了全新的模式。
平安银行有多年沉淀的供应链金融基础，近年来我们借助物联网、区块链技术，提出线上化、模型化、自动化的新型供应链金融模式，即，用物联网获得数据，借助智能模型，构建基于数据的风控体系，解决小微企业无担保、无信用的难题，挖掘客户数字资产价值，将金融服务延伸至此前不敢经营、不会经营的产业链上下游末端，真正做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。我们坚信，只有经济循环毛细血管顺畅健康，我们的实体经济发展才能更均衡稳健。
作为商业机构，我们以客户为基，这是根基。银行业本质是服务业，以客户为中心，做强客户基础，做深客户经营，帮助客户实现价值，才能实现可持续发展。
获客上，我们充分发挥综合金融优势。依托平安集团“金融+生态”战略，我们通过团金会、个金会不断深挖综合金融价值，强化生态导流、内部协同。2020 年末，平安银行零售客户突破 1 亿，较上年末增长 10.4%，对公客户数也较上年末增长 14.4%。
经营上，以不断升级的平台作为核心抓手。面向 C 端客户的口袋银行 APP，从金融 APP 升级到
“金融+生活”智能助手，目前月活超 4,000 万；面向 B 端客户的数字口袋，统一门户，统一账户，统一平台，实现从客户到用户思维的全面转变；面向 F 端客户的“行 e 通”，打通资金、产品、资产、服务全链条，平台访问量同比增长 214.0%，线上销量突破 3,000 亿，同比增长 70.7%。
服务上，我们采取客户分层策略，兼顾客户体验和运营成本。对私行客户，我们以人为主、科技赋能做好高净值客户服务；对财富客户，我们采取“人+机”服务模式；对大众客户，我们打造了一支 AI 客服队伍，随时随地为客户提供有温度、不打扰的金融服务。对公客户也是如此，我们用复杂投融服务大型客户，比如用“险资+投行”优化融资结构，用发债降低融资成本；我们用科技手段、线上化方式服务小微客户，降低客户金融交易成本，引导融资成本不断下降。
2021 年围绕客户经营服务，我们已经全面升级了组织架构，打通数据中台、风险中台，做实标
签、画像、模型，通过数据驱动方式，把服务有效匹配到客户旅程全周期，实现更加智能化、个性化、易获得、低成本的客户经营模式，再次推动平安银行的客户服务经营能力迈上更高水平。
作为改革先锋，我们以科技为势，这是我们的利器。在平安银行的转型方针中，科技引领是排头兵，也是我们发展的势能和驱力。
以科技赋能金融业务。两年前，我们全面推进全行数字化经营工程，在三先（先知、先觉、先行），三提（提效益、提效率、提产能）、三降（降成本、降风
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