601860 沪市 紫金银行

公司代码：601860 公司简称：紫金银行

    江苏紫金农村商业银行股份有限公司
            2021 年年度报告


                          重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
  不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司全体董事出席董事会会议。
三、 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、 公司法定代表人赵远宽、主管会计工作负责人许国玉及会计机构负责人田在良声明：保证年
  度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

  公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用□不适用

  本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、  是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
九、  是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性
否
十、  重大风险提示

  公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析。
十一、 其他
√适用□不适用

本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。


                          董事长致辞

  2021 年，面对反复的新冠疫情、复杂的经济形势，紫金银行全行上下坚持做小做散、服务实体战略方向，坚持高质量发展转型战略要求，大力发展普惠金融、服务乡村振兴，持续加强风险防控，深入推进创新转型，各项经营管理稳步推进，“十四五”发展实现良好开局。

  经营发展稳中有进。截至 2021 年末，资产总额 2067 亿元。存款余额 1562 亿元，较年初增
加 80 亿元；其中，储蓄存款余额达 784 亿元，占比 50.2%。贷款余额 1401 亿元，较年初增长 194
亿元；其中，涉农及小微贷款 778 亿元，占比 55.46%，普惠型小微贷款 249 亿元，占比 17.76%；
大额贷款 397 亿元，占比 28.33%，较年初下降 4.67 个百分点。营业收入 45.02 亿元，增幅 0.6%。
净利润 15.15 亿元，增幅 5.1%。不良贷款率 1.45%，创造了上市以来的最好水平。

  战略规划深化落地。“十四五”发展战略规划深度落地，“12345”战略框架深入人心。普惠金融服务点布设加速推进，年内布设数量达 152 个，超额完成预定目标。客户倍增行动初见成效，
信贷客户数达 111.1 万户，较年初增加 78.6 万户，增幅 241.8%。产品创新精彩纷呈，票据池票据
融资质押业务、“金陵惠农小额贷”、碳排放权质押贷款等创新业务和产品纷纷落地。发布全国农商行首份《ESG 报告》，成为全国第十家签署“负责任银行原则”的商业银行。

  基础管理有效提升。案防管理上，操作风险损失数据收集实现自动化运作，“四合一”系统对员工家访、征信分析、风险预警和教育培训等规定事项覆盖率达 100%。信贷管理上，办贷“135”要求持续推进，1000 万以内贷款 1 日审批完成率近 90%。财务管理上，产品定价系统正式上线，财务精细化管理有效提升。科技管理上，财政电子对账系统、农村农业金服平台等自主研发平台成功上线，紫金数屋、OA 驾驶舱全新推出。队伍管理上，“三定”成果和“六能”机制有效促进人员配置优化，带动“德能勤绩廉”用人导向持续彰显。

  党建工作夯基固本。动员部署党史学习教育，深入推动“五融四强”示范党支部创建，建成总行红领金党建阵地，打造“紫金号角”党建品牌。深入推进“同心圆”联村共建， 605 家共建对象、“96+15”互派挂职干部、230 名党建联络员促进党建带动作用进入新局面。积极履行社会责任，制定强化疫情防控“1+10+4+N”措施，组建抗疫志愿服务队，走访慰问街道社区、园区企业等单位 210 家，累计捐赠口罩、手套等各类物资约 101 万元，荣获中国红十字会“奉献奖章”、江苏人道奖，社会美誉度、品牌影响力有效提升。

  2022 年作为本行“转型深化年”“基础强化年”，全行将紧扣“抓战略、重创新，守定位、调结构，夯基础、控风险，强党建、筑文化”工作主线，大力提升战略驱动力、主业竞争力、风控防护力、党建引领力“转型四动力”，奋力开创省会城市农商行高质量发展新局面。

                                                          党委书记、董事长：赵远宽
                                                                    2022 年 4 月 28 日

                          行长致辞

  2021 年，紫金银行走过了极其复杂、极其艰难、极不平凡的一年，在迎来建党 100 周年、行
庆 10 周年之际，全体干部员工铆足干劲、迎难而上，交出了一份令人难忘的答卷。

  这一年，我们坚持“支农支小支实”的使命担当，聚焦主业、主动作为，努力做好服务地方经济的生力军。深入服务南京市产业链高质量发展，聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群内企业、市区两级重点项目和龙头企业，全年累计投放各类企业贷款 1596 亿元。严格落实“两增两控”要求，坚持把支农支小作为第一要务，单户 1000 万元（含）以下小微企业贷款增速 50.15%，高于各项贷款平均增速 34.2 百分点。做好金融服务“六稳”“六保”工作，严格落实两项直达实体经济政策，普惠小微信用贷款较年初增长 38.04 亿元，新增占比达到 45.8%。服务乡村振兴计划，推出“无感授信、有感用信”的金陵惠农小额贷，共计完成 463 村组（社区）整村授信，覆盖 37.7 万户农民，授信金额 381.98 亿元。

  这一年，我们坚持“大零售转型”的战略部署，锚定目标、迎难而上，奋力开创转型发展的新局面。零售业务实现多点开花。以全省第三代社保卡首发为起点，提升我行金融便民、服务民生的品牌形象，全年累计发卡 67.52 万张，南京市场占有率 22%，发卡张数和市场占有率位居全市第一。公司业务逐步调整结构。响应“碳达峰、碳中和”政策，成为江苏绿金委副会长单位,创建绿色支行，出台“紫金 苏碳融”业务方案，至年末绿色金融贷款 95.01 亿元，较年初增长 24.17 亿元。资金板块实现稳健转型。以监管要求为指引，以提升交易能力为核心，不断提升资金板块收益,收益率排名进入全省农商行前十行列。

  这一年，我们坚持“风险管理是总开关”的底线思维，多管齐下、标本兼治，大力筑牢风险防控的生命线。严格落实监管要求。强化全面风险管理。围绕全面风险管理提升工程,制定年度风险偏好陈述书，持续完善金融创新业务风险评估体系。上线首检、定检自动化模型，实现对信贷资金流向、信贷资金使用、不动产状态、账户状态等多维度的自动化监测，提升贷后管理质效。狠抓信用风险管控。推行大额授信主责任制，强化信用风险前端把控。加强负面清单客户风险监测，推进不良资产真实入账，将逾期 60 天以上贷款全部纳入不良贷款，真实反映风险底数。开展不良清降“铁骑行动”，综合运用清收、追偿、重组、转让、核销、诉讼等手段，切实消化历史包袱，五级不良贷款余额和不良率实现“双降”。

  2022 年，本行将继续坚守支农支小支实市场定位，围绕发展、管理、党建三个核心要点，集中长效发力，强化管理效能提升，坚决守住风险底线，奋力打造省会城市农商行可持续特色化发展之路！

                                                          党委副书记、行长：史文雄
                                                                    2022 年 4 月 28 日

                            目录


第一节释义...... 7
第二节公司简介...... 7
第三节会计数据和财务指标摘要 ...... 10
第四节管理层讨论与分析...... 14
第五节环境、社会与治理（ESG）...... 37
第六节重要事项...... 41
第七节普通股股份变动及股东情况...... 49
第八节员工情况...... 56
第九节公司治理...... 57
第十节公司债券相关情况...... 76
第十一节财务报表...... 79

                        第一节  释义

一、 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义

本行/公司/紫金银行/紫金农商银行        指    江苏紫金农村商业银行股份有限公司

紫金投资                              指    南京紫金投资集团有限责任公司

国信集团                              指    江苏省国信集团有限公司

高淳农商银行                          指    江苏高淳农村商业银行股份有限公司

溧水农商银行                          指    江苏溧水农村商业银行股份有限公司

人民银行、央行                        指    中国人民银行

证监会/中国证监会                      指    中国证券监督管理委员会

银保监会/中国银保监会                  指    中国银行保险业监督管理委员会

证券交易所、上交所                    指    上海证券交易所

江苏银保监局                          指    中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局

省联社                                指    江苏省农村信用社联合社

                      第二节  公司简介

一、 公司信息

公司的中文名称                      江苏紫金农村商业银行股份有限公司

公司的中文简称                      紫金农商银行

公司的外文名称                      Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd

公司的外文名称缩写                  ZJB

公司的法定代表人                    赵远宽

二、 联系人和联系方式

                                    董事会秘书                证券事务代表

姓名                        吴飞                        张毅

联系地址                    南京市建邺区江东中路381号

电话                        025-88866792

传真                        025-88866660

电子信箱                    boardoffice@zjrcbank.com

三、 基本情况简介

公司注册地址