重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2022 年 4 月 27 日召开第八届董事会第十八次会议，审议通过了 2021 年年度报
告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
三、本行 2021 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了
标准无保留意见的审计报告。
四、本行法定代表人及董事长黄家栋、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人
高永生保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利人民币1.84元（含税）。
上述预案尚待本行2021年度股东大会审议。
六、 前瞻性陈述的风险声明
本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。
八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、本行不存在半数以上董事无法保证所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。十、重大风险提示
本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第三节 管理层讨论与分析”中的有关内容。
十一、其他
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。
目录
董事长致辞 ......3
行长致辞 ......5
第一节 释义......6
第二节 公司简介和主要财务指标......7
第三节 管理层讨论与分析......14
第四节 公司治理......50
第五节 环境与社会责任......78
第六节 重要事项......81
第七节 普通股股份变动及股东情况...... 91
第八节 优先股相关情况......99
第九节 财务报告......100
（一）载有本行董事长签章的年度报告正本。
（二）载有本行法定代表人及董事长、行长及主管财务工作负责人、
备查文件目录 财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告
原件。
（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。
董事长致辞
2021 年是中国共产党建党 100 周年，是“十四五”开局之年，是全面建设社会主义现
代化国家新征程的起步之年。站在“两个一百年”的历史交汇点，齐鲁银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省市党委、政府和人民银行、监管部门的支持下，不负广大投资者的信任和重托，服务实体能力、发展质效、品牌价值得到有效提升，全面开启“打造上市价值银行”的新征程。
这一年，我们圆梦 A 股，前进脚步更加坚实。2021 年 6 月 18 日，上海证券交易所的铜
锣敲响，本行股票在 A 股主板市场挂牌交易。这既是齐鲁银行人多年奋斗的圆梦时刻，也是推动区域经济发展的强心剂。本行的资本实力更加夯实，多元化资本补充渠道更加顺畅，为业务拓展和规模增长打下了坚实基础。
这一年，我们拼搏进取，业绩保持良好增势。截至 2021 年末，本行资产规模达 4,334.14
亿元，增长 20.32%；存款总额 2,930.03 亿元，增长 19.70%；贷款总额 2,166.22 亿元，增长
26.07%；实现营业收入 101.67 亿元，增长 28.11%；归属于本行股东的净利润 30.36 亿元，
增长 20.52%。资产、存款、贷款、净利润等主要指标增量均创历年新高。
这一年，我们坚持普惠，服务实体能力不断强化。本行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，普惠贷款占比达到 18.8%，提升 1.3 个百分点。扎实开展惠企便民服务，在数字赋能、科创金融、产业金融方面不断创新突破。“一县一品”定制金融产品，打造支持乡村振兴的“齐鲁样板”，助力共同富裕；探索银企“产融结合”新路径，使金融活水灌溉全产业链中小微企业。
这一年，我们融入地方，社会认可度显著提升。伴随着山东省新旧动能转换深入推进，本行加大对信息技术、高端制造、绿色产业等重大项目建设的支持力度，与区域经济发展同
频共振。2021 年 8 月 20 日，总行入驻济南 CBD，为济南建设区域金融中心贡献力量。本行
已连续四年获评山东省地方金融企业绩效评价 AAA 优秀等级，连续三年荣获济南市管企业经济社会发展综合考核一等奖，主体信用评级保持 AAA，位居优秀银行之列。
这一年，我们坚持党建统领，推动党的建设与公司治理深度融合。本行始终坚持党建统领发展全局，坚持“两个一以贯之”，严格落实“三重一大”制度，促进党建与公司治理深度融合、齐头并进。年内全行上下高标准高质量开展党史学习教育，扎实推进“我为群众办实事”实践活动，不断夯实“两个责任”，深入推进全面从严治党，高质量党建引领企业高质量发展成效初显，行党委被中共山东省委授予“山东省先进基层党组织”荣誉称号。
2021 年，王晓春女士因年龄原因，辞去本行董事长职务。王晓春女士任职十余年间，
科学把航全行发展战略，坚持审慎稳健经营，持续推进改革创新，带领齐鲁银行成功实现主板上市，完成华丽转身。我代表董事会，对王晓春女士的卓越贡献表示衷心感谢，并对因年龄、工作等原因辞任的赵学金先生、崔香女士、徐晓东先生、王涤非女士为齐鲁银行发展做
出的贡献表达诚挚谢意！同时，热烈欢迎本行新任的董事、行长张华先生，监事长李九旭先生，董事葛萍女士、胡金良先生、王庆彬先生，副行长陶文喆先生，行长助理刘振水先生、吴刚先生。道阻且长，行则将至，我将带领新一届董事会成员继续为齐鲁银行事业勤耕不辍、全力以赴。
2022 年，冬奥盛会圆满落幕，中国共产党第二十次全国代表大会即将召开，是党和国
家事业发展进程中十分重要的一年。纵然疫情和宏观环境仍存在诸多不确定性，但我们坚信，经济稳中向好的基本面没有改变。在这个充满希望的年份，本行将高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，贯彻落实中央和省市经济工作会议要求，推动经营向“规模化、集团化、轻量化、专业化、场景化、数字化、精细化、协同化”八个方面转型，以“打造上市价值银行”为目标，主动融入新发展格局，在金融服务中展现更大作为。新的一年，我们期待与广大投资者、客户同心协力，为市场创造更大价值，为社会做出更大贡献，共同绘就“齐鲁青未了”的美丽画卷，携手共精彩、一起向未来！
行长致辞
2021 是齐鲁银行发展史上具有里程碑意义的一年，我们乘上市东风，踔厉奋发，笃行
不怠，站上全新起点。以“稳中求进”为总基调，“高质量发展”为目标，不断深化业务转型，持续推动改革创新，全面提升发展质效，努力打造“行稳致远的精品银行”，主要指标达到历史最好水平。
我们立足主责主业，持续提升金融服务能力，继续发挥金融在服务实体经济方面的重要作用。服务地方经济展现新担当，在“双循环”新发展格局和黄河国家战略的指引下，着力支持新旧动能转换，构建专业化交易银行服务体系，助力产业转型升级。紧跟山东省扩需求“十大行动”，聚焦“十强现代优势产业集群”，积极对接省市重大项目，加快支持区域发展战略的脚步。服务小微企业走出新路径，充分利用地方法人银行优势，持续推进线上化、数字化转型，打造科创金融品牌，创造“一专两联四单”科技金融业务模式，用创新型金融产品和有温度的服务帮助企业纾困解难；加快县域金融特色发展，搭建县乡村“三位一体”服务网络，完善“一县一品”特色产品货架，打造支持乡村振兴的“齐鲁样板”，进一步提升普惠金融综合服务质效。服务城乡居民打造新体验，作为地方法人银行，服务好当地城乡居民是我们不懈的追求，持续强化客户至上经营理念，以客户服务的专业能力为驱动，加快推进零售转型升级，加大财富管理、消费金融、银发金融、儿童金融、新市民金融推进力度，优化客户权益保护体系，致力成为百姓满意的“市民银行”。
我们坚守初心，矢志不渝地推进战略转型。以实现稳健可持续发展为目标，聚焦协同化经营、数字化赋能、精细化风控三个核心能力抓好战略执行落地。协同化经营能力决定我们走多高。通过推动建立线上线下多渠道融合和总分支联动的一体化协同经营机制，加强公司金融、机构金融、零售金融和普惠金融四大板块的协同发展，构建条块结合的“集团军合成作战”模式。数字化赋能决定我们走多快。加强全局谋划、战略布局，协同推进组织架构、业务模式、数据治理、科技能力变革，运用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，加快传统业务与数字化新业务的融合，让金融科技为业务赋能。精细化风险管控能力决定我们走多远。我们继续坚持审慎稳健的风险偏好和文化，不断加强资产质量管控，提升资源配置能力，适时调整风险管理制度、流程、机制，实现风险管理的敏捷主动，确保本行稳健可持续发展。
2022 年，是党的二十大召开之年，是向第二个百年奋斗目标奋进和实施“十四五”规
划的关键之年，也是齐鲁银行作为上市银行的第一个完整年度。站在新的起点，齐鲁银行将继续发扬艰苦创业的奋斗精神，积极履行新时代金融企业的使命担当，向着“行稳致远的精品银行”愿景坚定迈进，与广大客户、投资者携手同行，共同书写“齐鲁青未了”的美丽华章。
第一节 释义
在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
释义项目 释义
本行、公司、本公司、本集团 指 齐鲁银行股份有限公司
章程、公司章程 指 齐鲁银行股份有限公司章程
中央银行 指 中国人民银行
银保监会、中国银保监会、银监会、中国 指 中国银行保险监督管理委员会
银监会
证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
山东银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会山东监管局
山东证监局 指 中国证券监督管理委员会山东监管局
元 指 人民币元
注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
中文名称 齐鲁银行股份有限公司
中文简称 齐鲁银行
英文名称 QILU BAN
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