中 国 邮 政 储 蓄 银 行 股 份 有 限 公 司
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.
(股票代码：601658)
2024年半年度报告摘要
1.重要提示
（1）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站、本行网站以及中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
（2）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（3）2024 年 8 月 30 日，本行董事会审议通过了 2024 年半年度报告、摘要
及业绩公告。本行应出席董事 13 名、亲自出席董事 13 名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的规定。
（4）本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2024 年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤 关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。
（5）经 2024 年 6 月 28 日召开的 2023 年年度股东大会批准，本行已向截至
2024 年 7 月 10 日收市后登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每 10 股派
发人民币 2.610 元（含税），派发现金股利总额约人民币 258.81 亿元（含税），本次利润分配不实施资本公积金转增股本。本行拟实施 2024 年度中期分红派息，中期股利总额占 2024 年半年度合并报表口径下归属于银行股东净利润的比例不高于 30%。
2.公司基本情况
2.1 公司简介
A 股股票简称 邮储银行 股票代码 601658
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 邮储银行 股票代码 1658
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书、联席公司秘书
姓名 杜春野
办公地址 北京市西城区金融大街 3 号
电话 86-10-68858158
电子信箱 psbc.ir@psbcoa.com.cn
2.2 信用评级
评级机构 2024 年 6 月 30 日 2023 年 2022 年
标普全球 A（稳定） A（稳定） A（稳定）
穆迪 A1（负面） A1（负面） A1（稳定）
惠誉 A+（负面） A+（稳定） A+（稳定）
标普信评 AAAspc（稳定） AAAspc（稳定） AAAspc（稳定）
中诚信国际 AAA（稳定） AAA（稳定） AAA（稳定）
2.3 总体经营情况
今年是新中国成立 75 周年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大及历次全会精神，深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署要求，坚守主责主业，扎实做好中央巡视整改，在服务经济社会高质量发展的过程中，保持行稳致远的定力，全面深化改革创新，加快推动差异化的发展策略，践行“5+1”战略路径，聚焦“六大能力”1建设，着力构建五大差异化增长极2，全面加强精细化管理，集聚内生发展动力，筑牢长期发展根基。
本行锚定全年发展目标任务，全面加强对经营工作的统筹管理，实现规模增长、结构优化、收益稳定和风险防控的有效平衡，发展态势稳定向好。一是盈利能力保持稳定。报告期内，本行积极应对 LPR 和存量房贷利率下调、“报行合一”等政策影响，实现营业收入 1,767.89 亿元，同比微降 0.11%，保持了基本稳定；其中利息净收入和其他非利息净收入分别增长 1.83%和 1.54%。二是资产负债实现“量价险”均衡和结构优化。资产端，构建以 RAROC（风险调整后收益率）为标尺的高频动态管理框架，在业务规模适度增长的同时，聚焦结构调整，持续提升资产配置效率。在信贷方面，坚持围绕“量价险”平衡持续推进差异化发展，贷款总额占总资产的比例较上年末继续提升 0.93 个百分点，其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款保持较快增长，增量占到了各项贷款增量的 47.44%。在非信贷方面，强化投研引领，持续优化多情景比价模型，实1 “六大能力”是指专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”。
2 五大差异化增长极是指“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。
现资金高效运用。负债端，坚持量价统筹的发展理念，动态优化调整价值存款发展策略，推动存款和 AUM（管理个人客户资产）相互转化，夯实低成本负债既有优势。上半年，付息负债的平均付息率为 1.51%，同比下降了 6 个基点。通过资产负债两端的精耕细作，息差表现稳健，净利息收益率 1.91%，较一季度下降 1个基点，在国有大行中继续保持优秀水平。三是风险防控精准有效。始终秉承审慎稳健的风险偏好，逐步构建精准、及时、全面的智能风控体系，着力提升新形势下的风险防控能力。强化重点领域风险防控与化解，开展“2024 阳光信贷年”活动。截至报告期末，本行不良贷款率 0.84%，资产质量保持平稳。拨备覆盖率325.61%，风险抵补能力充足。四是市场影响力持续彰显。持续完善公司治理，通过良好的信息披露和投资者关系增进市场认同，促进长期价值实现，在《银行
家》(The Banker)杂志 2024 年“全球银行 1000 强”排名中，本行按一级资本位
列第 12 位；三大国际评级机构评级结果继续保持国内商业银行最优水平。
本行立足资源禀赋优势，在“五篇大文章”做出邮储特色，当好服务实体经济的主力军，加快塑造发展新优势。一是把普惠金融打造为最大的特色和最突出的优势。围绕“打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商”的目标，深化普惠金融长效机制建设，着力提升“三农”及小微金融领域服务质效。截至报告期末，涉农贷款余额 2.22 万亿元，普惠型小微企业贷款余额 1.59 万亿元，占客户贷款总额比重均居国有大行前列。二是打造科技金融生力军。聚焦科技型企业全方位金融需求，打造专业型机构（科技金融事业部）+特色化机构（特色支行/网点）+示范性机构（旗舰店）的多层次科技金融服务机构体系。构建科技型企业创新能力评价体系，进一步丰富“看未来”审查分析方法，着力服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业。服务科技型企业近 8 万户，融资余额突破 4,000 亿元，同比增幅超过 40%。三是建设数字生态银行。加速业务技术深度融合，形成以点汇线、以线结网的立体化客户服务新模式，打造转型支撑力。构建行业创新的“I-Super”数字金融指数1，全面科学量化数字化转型质效。全面投产上线新一代公司业务核心系统，自主研发系统占比 76.86%，同比提高 17 个百分点。四是担当绿色金融践行者。完善资源配置，开通审查审批“绿1 “I-Super”数字金融指数由基础建设（Infrastructure）、经营管理（Supervision ）、服务运营（User-service）、产品业务（Product）、生态场景（Ecosystem）、风险防控（Risk）六大数字化领域的多项指标组成，以指数形式直观全面量化银行数字化转型成效。
务，落地多笔可持续发展挂钩金融业务，累计完成 5,552 户企业碳核算。创新体制机制，累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等绿色金融机构 35 家。绿色贷款余额 6,930.99 亿元，较上年末增长 8.66%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。五是构建养老金融差异化优势。统筹布局养老金融市场，持续夯实养老金金融发展基础，推出“U 享未来”个人养老金服务品牌，完善个人养老金产品服务体系；聚焦全产业链，以 GBC 联动1构建养老金融服务场景和银发经济金融生态，科技赋能智慧健康养老金融服务。
本行深入推进精细化管理，不断追求管理高效和成果最优，强化发展新支撑。一是资源配置更加精细。财务资源“精打细算”，严格落实过紧日子要求，全面推行成本费用精细管控。人力资源“效能引领”，以“三个过硬”为标准，强化干部人才队伍建设；全面推广二级分行机构人员优化，优化人力资源配置，提升全行人力资源投入产出效率。资本资源“精益统筹”，提高资本配置效率，盘活低效资本占用，推动资本集约化发展，开展风险暴露基础治理，资本充足率持续满足监管要求。二是风险管理更加精细。加快推动风险管理数字化、集约化转型，稳步推进资本管理高级方法合规达标。信审“看未来”能力提升，上半年
使用“看未来”技术批复客户 7,520 户、增长 114.00%，批复金额 6,540.97 亿
元、增长 169.14%。持续加强“名单挖掘、营销触达、产品设计、风控管理、贷后管理”全流程核心能力建设，主动授信名单库规模已超 1.2 亿人，主动授信贷款余额超 2,400 亿元，不良贷款率控制在 0.5%以内。资产保全“强能增效”，开展专项清收活动，多方面提升保全价值贡献。三是运营模式更加集约。小额贷款业务完成 35 家分行审查审批一级分行集中，启动总行审查审批集中，推广远程视频贷后服务，审查审批人员节约率约 40%，视频贷后笔均耗时较现场贷后压降约 90%。消费贷款业务实现 10 家分行全贷种总行审批。提升自助设备和移动展业服务质效，加速“云柜”服务模式推广，截至报告期末，8,127 台自助设备和 9,360 台移动展业设备接入“云柜”模式，报告期内“云柜”服务客户达 445万人次。
本行树牢以客户为中心的理念，持续提升客户经营和服务能力，大力培育
1 GBC 联动是指协同联动打造全链条营销闭环，全面服务 G 端（政府）、B 端（企业）、C 端（个人）客户。
忠诚客户，筑牢持续发展的根基。不断提升线上线下服务体验，增强多渠道协同服务客户能力，线下加快网点向营销服务中心转型，持续调优网点布局，完成5,200 余个网点的装修改造，深化“邮爱驿站”服务品牌建设，向社会公众开放5,638 个“邮爱驿站”；线上着力将个人手机银行打造成为客户交互和经营的主平台；全新推出“邮储企业助手”小程序和企业微银行服务渠道，支持近 30 项“金融+场景”的轻量便捷服务，打造移动端一体化的触客和金融服务平台。零售客户提质升级，坚持打造财富管理差异化增长极，零售 VIP 客户15,500.37 万户，较上年末增长 6.84%；富嘉及以上客户 562.45 万户，较上年末增长 13.34%。公司金融拓户增效，“1+N”经营与服务新体系2取得新成效，客户分层分类服务体系持续完善，打造“SPREAD”3数智化闭环营销工具，报告期内公司客户新增16.01 万户，公司主办行客户较上年末增长 48.08%。FPA（公司客户融资总量）5.16 万亿元，较上年末增加 0.48 万亿元，增长 10.26%。同业客户价值突显，持续深化同业生态圈建设，“邮你同赢”注册客户数超 2,400 家，同业合作客户突破 3,300 家，累计交易规模突破 3.5 万亿元。
下一步，本行将紧紧围绕党中央重大决策部署，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚守一流大型零售银行战略，践行长期主义和可持续发展理念，充分发挥禀赋优势，提能力、强管理、谋创新，凝心聚力、久久为功，奋力实现做优做强，为加快建设金融
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