601229 沪市 上海银行

                                              股票代码：601229
ANNUAL REPORT

上 海 银 行 年 度 报 告


                        重要提示

    1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    2、本公司董事会六届二十四次会议于2023年4月27日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2022年度报告及摘要的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司6名监事列席了本次会议。

    3、年度利润分配方案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派送现金股利4.00元（含税）。上述年度利润分配方案尚需2022年度股东大会审议批准后方可实施。

    4、本集团按照中国企业会计准则编制的2022年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

    5、除特别说明外，本年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。

    6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    8、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。

    9、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

    10、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。


                          目  录


重要提示......1
备查文件目录......3
释  义......4
董事长致辞......5
行长致辞......7
第一章  公司简介...... 9
第二章  会计数据和财务指标概要......16
第三章  管理层讨论与分析......20
一、总体经营情况分析...... 20
二、财务报表分析...... 20
三、经营中关注的重点问题......44
四、业务综述......48
五、行业情况......71
六、对未来发展的展望...... 71
七、各类风险和风险管理情况......72
第四章  公司治理...... 79
第五章  环境和社会责任......121
第六章  重要事项...... 128
第七章  普通股股份变动及股东情况......140
第八章  优先股相关情况......148
第九章  债券相关情况...... 151
第十章  财务报告...... 154

                      备查文件目录

1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。


                          释  义

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

本公司、上海银行                                上海银行股份有限公司

本集团                                          上海银行股份有限公司及其子公司

上银香港                                        上海银行（香港）有限公司

上银国际                                        上银国际有限公司

上银国际（深圳）                                上银国际（深圳）有限公司

上银基金                                        上银基金管理有限公司

尚诚消费金融、尚诚                              上海尚诚消费金融股份有限公司

央行、人民银行                                  中国人民银行

中国银保监会、银保监会                          中国银行保险监督管理委员会

中国证监会、证监会                              中国证券监督管理委员会

上海银保监局                                    中国银行保险监督管理委员会上海监管局

上交所                                          上海证券交易所

上海自贸区                                      中国（上海）自由贸易试验区

自贸新片区                                      中国（上海）自由贸易试验区临港新片区

西班牙桑坦德银行                                西班牙桑坦德银行有限公司

上海商业银行                                    上海商业银行有限公司

《公司章程》                                    《上海银行股份有限公司章程》

元                                              人民币元

消保                                            消费者权益保护


                                    董事长致辞

    2022 年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图。上海银行
坚守金融工作的政治性、人民性，积极应对外部经济金融形势的复杂变化和超预期因素的影响，坚持高质量发展战略引领，深入推进精品银行建设和转型发展，不断增强发展韧性，盈利实现持续增长，资产质量保持稳定。全年实现归属于母公司股东的净利润 220.80 亿元，同比增长 1.08%；年
末归属于母公司股东权益 2,210.54 亿元，较上年末增长 7.72%；资产总额 28,785.25 亿元，较上
年末增长 8.49%；不良贷款率 1.25%，与上年末持平。

    我们把服务实体经济放在首要位置，将自身发展融入国家和区域发展战略，全力服务稳经济大盘，加快业务结构调整，精准支持国民经济重点领域和薄弱环节，助力经济高质量发展。2022 年，重点领域贷款规模和客户群体快速增长，超过全行贷款和客户平均增速。年末普惠型贷款、绿色贷款、科技型企业贷款、线上供应链金融贷款余额较上年末分别增长48.35%、116.38%、19.28%、61.43%，核心企业客户数较上年末分别增长 133.88%、148.05%、84.65%、58.40%。多措并举助力先进制造业发展，着力提升制造业贷款占比，制订专项政策、配备专项资源，持续加大对制造业企业的服务支持力度，年末制造业贷款余额较上年末增长 21.44%。

    我们把不断满足人民日益增长的优质金融服务需求作为出发点和落脚点，主动把握人民对美好生活向往的新趋势和新需求，持续深化零售业务特色和优势，不断增强服务能力。聚焦重点消费领域，助力居民消费持续复苏，加大新能源汽车消费、新市民消费信贷等领域信贷支持，积极服务居民合理购房需求。2022 年，新能源汽车消费贷款快速增长，上海地区住房按揭贷款增量位列中资银行第一位。推进财富管理从规模引领向价值经营转型，致力提升专业投研能力，主动把握市场波动，优化产品配置，为投资者创造稳健收益，实现财富管理客群和 AUM 有效增长。深化专业化、品牌化发展，持续增强养老金融服务核心竞争力，年末养老金客户人均 AUM 增长 9.33%，上海地区养老金客户市场份额保持首位。

    我们严守发展安全底线，秉承稳健审慎的风险偏好，积极应对经济周期波动，有效防控重大风险，强化主动管理和内部控制，完善风险管理技术，进一步筑牢稳健经营基础。深化全面风险管理体系建设，健全子公司和并表风险管理，优化授信全流程管理，加大重点领域分类管理，加强结果、过程和前瞻性指标管控，强化潜在风险化解处置，不断提升风险经营能力。年末不良资产占比稳中有降，逾期不良比较上年末下降 30 个百分点。深入推进基于数字化的智能风控体系建设，加快提升风险计量水平，数据驱动的全面风险管理能力不断增强。同时，全面推进制度建设、流程优化、系统支持、培训教育，加强和完善审计监督，内部控制有效性持续提升。


    我们不断激发金融科技价值创造力，围绕线上化、数字化、智能化实施路径，加快数字化转型，以数据驱动业务分析、经营获客、风险防控，促进经营管理和客户服务，增强创新发展动能。持续深化体系化、多层次的数据质量管控机制建设，夯实数据基础。以价值导向构建更丰富的分析体系，优化数字化管理工具，提升经营管理精准性、及时性。加快探索智能化应用和布局，提升智能风控、智能运营、智能销售、智能投顾、智能客服等对经营管理的支撑作用。同时，持续加大金融科技资源投入，强化科技专业人才队伍建设，全面推动金融创新，赋能高质量可持续发展。年末金融科技人员较上年末增长 16.78%，全年金融科技投入同比增长 15.06%，占营业收入比重同比提高 0.82 个百分点。

    过去的一年，我们有效保障特殊时期业务连续性，支持经济恢复重振，同时蓄势聚能，努力进一步打开发展界面。我们持续深化经营发展合力，推动前中后台、线上线下一体化协同，围绕客户需求，优化服务产品组合和营销组织方式，强化本外币联动、公私联动、投贷联动及大财富管理与承销、托管与投资联动，提升金融服务供给能力。践行绿色发展理念，完善绿色金融管理体制，将绿色理念、绿色技术等渗透于授信全流程，大力支持国家绿色产业发展。把握市场利率走势，拓宽主动负债来源，先后成功发行 200 亿元二级资本债、300 亿元金融债，为优化负债结构、打开资产配置空间、更好服务实体经济提供支撑。

    当前，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存时期，中国经济长期向好的基本面没有改变。金融企业在支持高质量发展中肩负重任、大有可为。2023 年，上海银行将全面贯彻党的二十大精神，更大力度支持实体经济发展，更深程度融入地方经济社会发展，加快转型步伐和创新突破，增强服务能级和市场竞争力，与股东、客户、员工和利益相关者共同推进价值创造，以高质量金融服务投身全面建设社会主义现代化国家新征程。

                                                                        董事长：金煜

                                      行长致辞

    2022 年，我们主动应对形势变化，保持战略定力，坚持以高质量发展为主线，着力服务实体
经济、推进结构调整、强化风险防控，坚定不移在转型发展中增强韧劲，在夯实基础中稳步向前。
  我们深度融入实体经济，发展结构进一步优化。面对经济动能转换、产业转型升级、市场需求调整，我们统筹当期业绩与长远发展，坚定地朝着既定转型方向