重要提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本公司董事会六届三十三次会议于2024年4月25日审议通过了《关于2023年度报告及摘要的议案》。应出席董事17人，实际出席董事17人。本公司5名监事列席了本次会议。
3、以届时实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利4.60元（含税）。上述年度利润分配方案尚需2023年度股东大会审议批准后方可实施。
4、本集团按照中国企业会计准则编制的2023年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5、除特别说明外，本年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。
6、本公司董事长金煜、行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
8、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。
9、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
10、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。
目 录
重要提示......1
备查文件目录......3
释 义......4
董事长致辞......5
行长致辞......8
第一章 公司简介...... 10
第二章 会计数据和财务指标概要......17
第三章 管理层讨论与分析......21
一、总体经营情况分析...... 21
二、财务报表分析...... 21
三、经营中关注的重点问题......45
四、业务综述......48
五、行业情况......71
六、对未来发展的展望...... 71
七、各类风险和风险管理情况......72
第四章 公司治理...... 80
第五章 环境与社会责任......123
第六章 重要事项...... 132
第七章 普通股股份变动及股东情况......145
第八章 优先股相关情况......152
第九章 债券相关情况...... 155
第十章 财务报告...... 159
备查文件目录
1、载有董事长、行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
释 义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
本公司、上海银行 上海银行股份有限公司
本集团 上海银行股份有限公司及其子公司
上银香港 上海银行（香港）有限公司
上银国际 上银国际有限公司
上银基金 上银基金管理有限公司
尚诚消费金融、尚诚 上海尚诚消费金融股份有限公司
央行、人民银行 中国人民银行
金融监管总局 国家金融监督管理总局
中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会
上交所 上海证券交易所
上海自贸区 中国（上海）自由贸易试验区
自贸新片区、临港新片区 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区
西班牙桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司
上海商业银行 上海商业银行有限公司
《公司章程》 《上海银行股份有限公司章程》
元 人民币元
消保 消费者权益保护
董事长致辞
2023 年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。面对经营环境的挑战，上海银行坚持党建
引领，知难而上、攻坚克难，认真做好金融“五篇大文章”，着力提升服务实体经济质效，加强内外部风险形势应对，加快数字化建设，深化战略转型和结构调整，扎实推进高质量可持续发展，经营管理实现稳中有进、稳中提质、彰显韧劲。
2023 年，上海银行实现归属于母公司股东的净利润 225.45 亿元，同比增长 1.19%。2023 年末，
资产总额 30,855.16 亿元，较上年末增长 7.19%；不良贷款率 1.21%，较上年末下降 0.04 个百分点，
不良生成稳中向好，拨备水平保持充足；资本充足率 13.38%，较上年末提升 0.22 个百分点。
坚持深化金融服务功能，积极落实国家发展战略，支持、促进民生发展。我们将自身发展与国家发展战略同频共振、与经济增长动能转换同向而行，助力经济社会高质量发展。积极服务长三角、粤港澳、京津冀等重点区域和上海“五个中心”建设，立足区位优势，不断完善经营布局，支持区域发展和现代化产业体系构建。精准支持国民经济重点领域和薄弱环节，持续加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等领域资源投入，科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款、制造业贷款余额较上年末分别增长 35.08%、36.40%、58.12%、38.90%，对上海地区专精特新企业贷款规模排名市场前列，服务上海前 100 榜单硬核科技企业的半数以上。坚持养老金融服务专家目标定位，持续推进全渠道适老服务改造升级，建立专业化服务标准，建设“专人、专版、专线”养老金融服务体系，荣获“金融适老化服务优秀案例”；打造养老财富管理服务品牌，加快第三支柱个人养老财富管理体系建设，保持上海地区养老金市场份额第一，养老金客户 AUM 持续增长，成为零售业务发展压舱石。积极响应稳增长、促消费，发展汽车金融和住房金融，新能源汽车消费贷款余额、分期交易额同比分别增长 204.31%、56.04%；上海地区住房按揭贷款投放金额同比增长 17.05%。
坚持守正创新，持续提升客户服务品质。我们不断完善金融服务，坚持从客户需求出发，加快产品、服务、技术创新，持续为客户创造价值。丰富公司业务服务内涵，持续拓宽服务边界，迭代升级“小微快贷”产品体系、“上行 e 链+”泛核心供应链产品体系、“上行 e 企赢”司库服务、“上银智汇＋”国际业务服务，深入与客户交互，赢得良好声誉。锚定多元零售客群，深化差异化服务创新，升级手机银行 8.0 客户旅程，提升“元宇宙银行”、数字员工服务等智能服务，完善便利境外人士的“华付通”移动支付，实现财富管理产品中心全品类、全生命周期、全流程产品管理，坚持与客户相伴成长。深化同业客户经营体系，提升投资研究和交易能力，丰富核心交易策略；深化代客业务产品闭环管理，有效匹配客户风险管理策略；深化托管业务服务内核，推出多项首单创新产品，体现专业服务价值。我们致力于提升服务能力，不断深化创新理念，推进“火花”平台创意孵化，持续转化金融创新实验室成果；不断升级技术基础，打造云原生、大数据、智能化、基础设施云四大平台，强有力支撑前瞻性创新；不断加大金融科技投入，强化科技引领作用，2023 年金融科技投入同比增长 14.54%，占营业收入的 4.98%，金融科技人员占比超过 10%。
坚守风险底线，进一步增强风险经营能力。我们秉持稳健审慎风险偏好，加强全面风险管理，持续筑牢穿越周期、实现可持续发展的基石。深化风险合规文化，完善风险偏好传导和纠偏管理机制，发挥风险偏好对稳健合规经营的引领作用。强化集团表内外资产全覆盖、全流程风险管理，聚焦主要矛盾，优化授信全流程管理，风险经营不断强化。关注重点领域，强化对重点行业、重点客群、重点机构的风险管理，优化房地产贷款和政府融资平台经营策略，业务保持健康平稳发展。加强主动管理，强化不良生成事前、事中管理，加大不良资产化解处置力度，资产质量保持稳定，表内现金清收同比增长 11.15%，不良类贷款和金融投资占资产总额比例为 1.10%，较上年末下降 0.16个百分点。落实资本管理新规，建立资本预算和风险加权资产限额管理机制，提升资本回报和使用效率，引导资产结构调整，持续促进风险、回报和资本平衡。健全合规管理体系，推进制度建设标准化、合规检查专业化，合规风险防控能力得到整体提升。持续打造基于数据驱动的全面、精准的风险管理体系，为风险经营提供强有力支撑。
坚持数字化转型，加快提升价值创造能力。我们加强金融科技应用，将加快数字化转型作为战略主线，聚焦“线上化、数字化、智能化”转型路径，坚持数据赋能，推进数字化成为价值创造的新引擎。持续健全数据治理，筑实数据基础，建设管理、运营、评价“三位一体”的数据资产体系，推进数据资产价值释放，成为全国首家获得数据管理能力成熟度（DCMM）4 级认证的城市商业银行。推进完成大规模业务流程线上化重塑，提升业务运行效能，强化数据积累，初步达成线上化阶段目标。深化数据驱动，升级“掌上行 3.0”经营管理信息平台，建设“经营作战室”，融合重要经营管理活动，提升数据应用能力，让数据成为决策中枢，提升管理精准度和执行力。不断深化人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务中应用，持续孵化智能化应用场景，在智能营销、智能客服、智能风控、智能运营、智能催收等领域中探索和升级，经营管理能级跃迁不断显现成效。
2023 年也是上一轮规划的收官之年。回首三年来，上海银行坚持战略引领，完善战略推进工
作机制，加强重点领域攻坚克难，加快结构调整，有序推进数字化转型和创新发展，有效防范化解风险，较好应对了形势变化带来的挑战，保持了稳健发展。
2024 年是新中国成立 75 周年，也是上海银行新一轮规划启航之年。中央金融工作会议明确加
快建设金融强国的奋斗目标，也指明了中小银行的定位和发展方向。面对新的时代命题，上海银行将深刻把握自身定位和发展驱动因素，发挥禀赋优势，深化特色化、专业化经营，努力交出满意的答卷。
深化客户经营。立足区域发展，深耕客户需求，围绕客户经营打造差异化竞争优势。上海银行将持续落
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