601229 沪市 上海银行

上海银行股份有限公司
        （股票代码：601229）

      2020年度报告

            二〇二一年四月


                          目  录


重要提示 ......2
释义 ......3
董事长致辞 ......4
行长致辞 ......7
第一章 公司简介......10
第二章 会计数据和财务指标概要......18
第三章 经营情况讨论与分析......22
第四章 重要事项......78
第五章 普通股股份变动及股东情况......96
第六章 优先股相关情况......104
第七章 可转换公司债券相关情况......107
第八章 董事、监事、高级管理人员和员工情况......110
第九章 公司治理......128
第十章 财务报告......141
第十一章 备查文件目录......142

                        重要提示

  1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  2、本公司董事会六届三次会议于2021年4月23日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2020年度报告及摘要的议案》。会议应出席董事18人，实际出席董事17人，薛云奎独立董事委托孙铮独立董事代为出席并就会议议题进行表决。6名监事列席了本次会议。

  3、经董事会审议的报告期利润分配预案：以14,206,528,700股普通股为基数，向普通股股东每10股派发现金股利4.00元（含税），共计分配5,682,611.48千元。本预案尚需提交本公司2020年度股东大会审议。

  4、本集团按照中国企业会计准则编制的2020年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

  5、除特别说明外，本年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。

  6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

  7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

  8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章 经营情况讨论与分析”。


                          释义

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

本公司、上海银行                                上海银行股份有限公司

本集团                                          上海银行股份有限公司及其子公司

上银香港                                        上海银行（香港）有限公司

上银国际                                        上银国际有限公司

上银基金                                        上银基金管理有限公司

尚诚消费金融、尚诚                              上海尚诚消费金融股份有限公司

央行、人民银行                                  中国人民银行

中国银保监会、银保监会                          中国银行保险监督管理委员会

中国证监会、证监会                              中国证券监督管理委员会

国家外汇管理局                                  外管局

上海银保监局                                    中国银行保险监督管理委员会上海监管局

上交所                                          上海证券交易所

上海自贸区                                      中国（上海）自由贸易试验区

临港新片区、自贸新片区、新片区                  中国（上海）自由贸易试验区临港新片区

桑坦德银行                                      西班牙桑坦德银行有限公司

上海商业银行                                    上海商业银行有限公司

元                                              人民币元


                        董事长致辞

  2020年是极不平凡的一年。面对疫情冲击的巨大变数和挑战，我们坚持高质量党建引领高质量发展，把稳方向、爬坡过坎，展现毅力、韧劲，全年营业收入和净利润双双实现正增长，资产质量持续良好，在穿越周期波动中保持稳健经营，实现“精品银行”第三轮三年发展规划圆满收官，更加坚定了高质量发展信心。

  这一年，我们积极履行社会责任，投身防疫抗疫和脱贫攻坚。我们第一时间捐赠驰援武汉、推出支持防疫抗疫重点举措，落实“六稳”“六保”，实施金融纾困，主动减费让利，支持普惠金融，加大信贷投放，推广无接触式服务，全力促进企业复产、经济复苏。2020年累计投放防疫相关贷款、支小再贷款、普惠信用贷款和阶段性延期还本政策支持工具项下贷款153.44亿元，普惠型小微企业贷款平均投放利率较上年降低70个基点。我们全力投身脱贫攻坚战，扶助云南砚山县结对村脱贫，精准施策、资源配套、层层推进，海派“精准滴灌”让扶贫造血机制在云南的热土上生根发芽，3个结对村、1,058户贫困户全部脱贫摘帽。同时，八年如一日与上海奉贤区结对开展农村综合帮扶工作，保持帮扶平台和造血项目有效运转。未来在乡村振兴的道路上，我们仍将相伴同行，让扶贫成果坠满枝头。

  这一年，我们坚持战略引领，坚定战略实施路径，深化转型发展。我们加快公司业务专业化经营体系建设，普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融、投资银行相继发力，成为推动业务增长的重要源泉。普惠型小微企业贷款余额、供应链金融信贷支持余额、民生金融贷款余额、绿色贷款余额分别较上年末增长98.84%、57.39%、124.75%、21.42%；投行业务规模同比增长39.21%；服务科创板及创业板拟上市企业近200家。我们深化零售客户经营，强化培育特色，主动优化消费金融结构，积极对接财富客户需求，专注提升养老金融服务能力，推动信用卡业务经营升级，住房按揭贷款和汽车消费贷款余额分别较上年末增长31.20%和15.95%，财富客户数和客户月日均综合资产均较上年末增长超过25%，养老金融新增服务客户数同比增长12.32%并创近年新高，信用卡累计发卡量突破1,000万张，较好地实现了规模、质量和效益平衡。我们努力夯实高质量发展和未来竞争优势的根基，加强金融科技应用创新和深化风险管理体制改革，着力提升线上化、数字化和智能化经营管理能力，加快建设智能风控管理体系，科技赋能经营管理提质增效成效逐步显现，风险经营和管理能力持续增强。

  回首来路，自2012年实施“精品银行”战略以来，我们坚持面向未来、行稳致远，通过实施三轮三年发展规划，上海银行的综合实力、财务表现和影响力显著提升，在专业化经营、精细化管理能力建设上的每一点收获和体会，都将成为下阶段推进高质量发展的宝贵财富。

  我们始终保持战略定力，持续推进结构优化和转型发展，形成较为完善的总分子战略规划和闭环管理体系，建立了良好的战略持续推进能力。我们不断深化经营理念，从综合经营到综合金融服
务、客户经营层层进化，建立了从产品端、服务端向客户端有效传递价值的服务模式，形成专业化经营体系，客户基础持续扩大。我们持续优化组织结构，实施金融同业、风险管理、人力资源、运营管理、信息科技、数据治理、审计监督等多领域改革，进行前中后台各环节精细化改造，逐步建立了轻盈、高效的组织体系。我们深度推进金融和科技的融合发展，加强大数据、人工智能创新应用，建立在线金融服务体系，提升经营、风控、运营等智能化水平，科技创新进一步融入上海银行血液。我们树立“精诚至上、信义立行”的核心价值观，深化企业文化建设，树立问题驱动的工作思维，建立“目标导向、过程管理、责任落实、机制配套”的方法论和工作推进机制，在经营管理中发挥重要作用。

  展望未来，“十四五”规划开局、我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、建立“国内大循环、国内国际双循环”新发展格局将带来深远的影响，同时国内金融改革不断深化，金融科技加速发展，银行业将在服务实体经济中努力实现更高质量发展。身处新发展阶段，上海银行经营机构布局全面契合长三角、粤港澳大湾区、京津冀、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略，金融要素市场齐聚，我们享有巨大的市场空间和业务机会。顺势而为，我们将坚持高质量发展、数字化转型、创新发展策略，在融入新格局中深化转型发展。

  推进高质量发展。坚持专业化经营，推进公司业务“六大金融”体系建设，加快培育财富管理、养老金融等零售业务专业特色，提升客户服务能力。立足价值创造，进一步推进发展动能向产品、服务和创新驱动转变，持续加大创新投入，丰富拳头产品，完善服务渠道布局与功能，提升市场竞争力。深化智能风控管理体系，提升风险管理效率，打开新的发展空间。

  实施更开放的一体化经营。深化客户经营理念，进一步打通银行及集团内部边界，持续完善跨板块、跨币种、跨前中后台、线上线下融合的一体化协同机制，不断增强“一个上行”客户服务能力。紧抓资本市场发展契机，拓宽合作边界，扩大优秀金融同业“朋友圈”，形成更紧密、更具竞争力的合作体，推进投行和商行业务联动，升级财富管理服务，有效把握新的发展机遇。

  加快数字化转型引领。金融科技日新月异，我们有足够理由相信，数字化是金融未来的发展方向。我们将以数字化转型为主线，深化数字化思维，全面推进经营管理模式变革，提升客户发展、产品服务、渠道网络实力，进一步完善信息共享、流程畅通、运作高效的管理体系，实现经营策略精确制导，不断提升战略执行的精准度、及时性和全面性。

  2021年1月，董事会实施了换届。万建华、管涛、李朝坤、徐建新、沈国权先生任期届满不再担任董事，在此对他们卓有成效的工作表示感谢，同时欢迎李正强、杨德红、陶宏君、肖微、薛云奎先生加入新一届董事会，相信全体董事一定会不辱使命，为上海银行高质量发展持续贡献智慧和力量。

  机遇与挑战并存，新冠疫情的影响广泛深远，经济全球化持续面临挑战，外部经营环境仍处于高度复杂性、不确定性中。纵使环境变迁，我们将制心一处，增强紧迫感、责任感，抢抓机遇，中
流击水，奋楫向前，争取高质量发展开局，为实现新一轮规划目标打下扎实基础，以优异的成绩迎接建党100周年。

                                                                        董事长：金煜

                        行长致辞

  2020年，经历百年变局、突发疫情，全国人民众志成城、坚忍不拔，书写了抗疫史诗，展现了中国力量。上海银行主动融入大局，以作为体现担当、以专业创造价值，在与社会共发展、与客户同成长中，实现了稳健发展。年末资产总额和存贷款分别增长10.1%、9.4%、12.9%；年度营业收入和净利润同比