600015 沪市 华夏银行

  华夏银行股份有限公司
HUAXIABANK CO., Limited

    二〇二三年年度报告

      二〇二四年四月二十六日


                        重要提示

  （一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    （二）本公司第八届董事会第四十三次会议于 2024 年 4 月 26 日审议通过了《华
夏银行股份有限公司 2023 年年度报告》及摘要。会议应到董事 16 人，实到董事 15 人，
曾北川非执行董事因工作原因，委托才智伟非执行董事行使表决权，有效表决票 16 票。监事、高级管理人员列席会议。

  （三）经董事会审议的报告期利润分配预案：

    以本公司 2023 年末普通股总股本 15,914,928,468 股为基数，每 10 股现金分红 3.84
元（含税）。

  具体内容详见“第四节 公司治理”。

  （四）本公司年度财务会计报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

  （五）本公司董事长李民吉、财务负责人王兴国，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

  （六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

  （七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第三节 管理层讨论与分析”中关于风险的相关内容。


                        目  录


董事长致辞...... 1
第一节  释义...... 4
第二节  公司简介和主要财务指标......5
第三节  管理层讨论与分析...... 10

  3.1 公司业务概要...... 10

  3.2 公司发展战略执行情况...... 10

  3.3 总体经营情况讨论与分析...... 13

  3.4 利润表分析...... 14

  3.5 资产负债表分析...... 20

  3.6 现金流量表分析...... 24

  3.7 会计报表中变化幅度在 30%以上主要项目的情况......25

  3.8 贷款质量分析...... 25

  3.9 资本管理情况...... 30

  3.10 投资情况分析...... 31

  3.11 根据监管要求披露的其他信息...... 32

  3.12 业务回顾...... 36

  3.13 各类风险和风险管理情况...... 48

  3.14 经营中关注的重点事项...... 54

  3.15 关于公司未来发展的讨论与分析...... 58
第四节 公司治理...... 60
第五节 环境与社会责任...... 85
第六节 重要事项...... 90
第七节 普通股股份变动及股东情况......102
第八节 优先股相关情况...... 108
第九节 财务报告......110
  备查文件目录：

  1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的会计报表。

  2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

  3、载有本公司董事长签名的年度报告正本。

  4、报告期内本公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》和《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。

  5、《华夏银行股份有限公司章程》。


                      董事长致辞

  2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是中国式现代化建设开启新篇章的一年。这一年，中央经济工作会议为做好经济工作指明了前进方向、提供了根本遵循，中央金融工作会议首次擘画加快建设金融强国的宏伟蓝图。这一年，华夏银行坚定不移走中国特色金融发展之路，深刻把握金融工作的政治性、人民性，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，更好统筹发展和安全，有效应对多重困难挑战，在高质量发展道路上迈出坚实步伐，交出了一份稳中有进、进中向好的成绩单。资产总额42,547.66 亿元，比上年末增长 9.09%；实现归属于上市公司股东的净利润 263.63 亿元，比上年增长 5.30%；连续三年入选我国系统重要性银行，连续两年跻身全球银行 50 强，按一级资本位列全球银行第 46 位。

    2023 年，春华秋实，岁物丰成，一切成就都是接续奋斗的结果。

    我们服务实体经济发展的初心更加坚定。深刻认识金融功能性与营利性的关系,持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，将更多金融资源投向促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。实施专精特新“千百十”工程，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款稳步增长；绿色贷款余额增长 9.00%，绿色贷款占比持续提升；“两增”口径小微企业贷款余额增长 8.77%；个人养老金融服务体系全面升级，养老产业融资客户和业务快速增长；全栈式产业数字金融创新发展，数字融资类业务快速增长。

    我们稳固金融安全防线的信心更加坚定。深刻认识高质量发展与高水平安全良性互动，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，进一步增强忧患意识，强化风险经营理念，处理好权与责、快与稳、防与灭的关系，持续深化全面风险管理体制改革，建立健全风险偏好传导机制，优化授信政策策略体系，提升审批专业管理效能，集中处置存量风险，优化内控合规管理机制，加大重点领域风险管控，加快风控数字化转型，推动风险管控局面稳中向好，高质量发展韧性进一步增强。拨备覆盖率 160.06%，比上年末提高 0.18 个百分点，关注类贷款率、不良贷款率比上年末分别下降 0.04 和0.08 个百分点，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 86.45%、符合监管要求。

    我们强化发展战略引领的耐心更加坚定。深刻认识市场环境的复杂性、不确定性与自身面临的结构性、趋势性压力，坚持战略坚定性和策略灵活性相结合，以全面开展规划中期重检为契机，加快推进“四大转型战略”“八大重点工程”，战略管理系统性与执行力进一步增强，规划实施不断走深走实、见行见效。数字化转型全面加力，积极拥抱前沿技术变革，信息科技投入同比增长 4.79%、占营业收入 4.34%，厅堂 95%以上个人高频业务实现自助办理。公司金融“商行+投行”转型步伐加快，对公客户比上年末增长 4.10%，投行业务规模同比增长 11.11%。零售金融转型提质增效，个人存款
好，本外币资金交易业务累计交易量比上年增长 33.48%，理财产品余额比上年末增长15.30%。

    我们加快改革创新发展的决心更加坚定。深刻认识新时代金融发展规律，坚持总行中心推动与分行边缘革命相结合，以市场化法治化为方向，有序调整总行组织架构，完善战略管理体系，升级资产负债管理体系，建设研究体系，健全贯彻落实经济金融政策机制，建立集团协同联动激励机制，优化绩效考核机制，高效完成股份制银行下属村镇银行改制首例——北京大兴华夏村镇银行有限责任公司改制，进一步激活发展潜能；以价值创造为核心，升级产品服务能力，着力打造多样化专业性的金融产品和服务体系，创新推出华夏财资云平台，试点投联贷、认股权贷款，定制数字化产品“菜篮子保供贷”，成功发行华夏瑞幸联名信用卡，落地国内首批新能源、首单光伏基础设施REITs等。

    2024 年，时代向前，征程再启，一切事业都在继往开来中推进。

  2024 年是中华人民共和国成立 75 周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一
年，也是华夏银行实施五年发展规划的攻坚之年。攻坚之年当有攻坚之势、攻坚之为。华夏银行将坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，深入践行金融工作的政治性、人民性，积极弘扬中国特色金融文化，坚持以服务实体经济发展为主线，以深化战略执行、结构调整为重点，以强化集团化管理、精细化管理为抓手，以防范化解风险为支撑，坚定走中国特色金融发展之路，以自身高质量发展助力经济社会高质量发展，努力为加快发展新质生产力、推进中国式现代化贡献金融力量。

    着力夯实“稳”的基础。我们将准确把握更加复杂严峻的风险管理形势，以及高质量发展对风险管理提出的更高要求，坚决落实牢牢守住不发生系统性金融风险的底线要求，坚持守正创新，坚持在发展中解决问题，围绕建立健全稳健、前瞻、高效的集团级全面风险合规治理体系这一重点，健全集团级风控体系，严格控制风险成本，加快风控数字化转型，在前中后台三道防线、总分支行及子公司之间形成合力，以集团级的高质量风控促进高质量发展。

    着力增强“进”的动能。我们将准确把握服务新质生产力、做好“五篇大文章”的历史使命和重大战略机遇，坚持履行好金融服务实体经济的天职，结合自身特点和禀赋，积极探索服务新质生产力新模式新路径，聚焦“五篇大文章”制定专项方案，进一步整合集团力量，集中优质资源，不断提升服务质效，推动科技金融迎难而上、聚焦重点，绿色金融乘势而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服务民生，养老金融健全体系、增进福祉，数字金融把握机遇、重视安全，做到力度大、总量足、结构优、节奏稳、可持续，更好满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。


    着力把牢“立”的方向。我们将准确把握金融高质量发展要求，围绕实现质量变革、效率变革、动力变革，保持“一张蓝图绘到底”的坚强定力，充分利用好现有机构、牌照，以全面深化管理模式为基础，以全面强化战略执行为手段，以全面优化经营管理质效为支撑，加快完善集团化治理架构与运行机制，健全完善战略目标推进体系与监测评估机制，提高资源配置的精准性与激励约束机制的导向性，增强数据驱动力、科技支撑力与运营承载力，加快建设“大而强”“稳而优”的现代金融集团。

    着力加大“破”的力度。我们将准确把握当前高质量发展过程中存在的发展不平衡不协调不充分问题，立足稳中求进、价值创造、轻型运行这一工作主线，坚持以资本新规为导向、以精耕细作为根本、提质增效为目的、狠抓落实为关键，全面实施经营调度工作机制，狠抓客户结构调整，狠抓资产、负债、盈利结构调整，狠抓机构人员效能提升，切实推进发展质量、结构、规模、效益相统一，努力实现质的有效提升和量的合理增长。

    纤纤不绝林薄成，涓涓不止江河生。在广大股东和社会各界的大力支持下，华夏银行将保持定力、坚定信心，抓住一切有利时机，利用一切有利条件，积极进取、主动作为，努力为广大客户和投资者创造更多价值，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献！

                                                  董事长 李民吉

                                                2024 年 4 月 26 日


                              第一节  释义

  在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。

本集团            华夏银行股份有限公司及所属子公司

本公司、本银行    华夏银行股份有限公司
银监会、银保监会  中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会

证监会            中国证券监督管理委员会

财政部            中华人民共和国财政部

元                人民币元

京津冀地区        本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家
                  庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心

长三角地区        本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、
                  绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自