华夏银行股份有限公司
HUA XIABANK CO., Limited
二〇二二年年度报告
二〇二三年四月二十六日
重要提示
（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（二）本公司第八届董事会第三十三次会议于 2023 年 4 月 26 日审议通过了《华
夏银行股份有限公司 2022 年年度报告》及摘要。会议应到董事 17 人，实到董事 17 人，
有效表决票 17 票。各位监事、高级管理人员列席会议。
（三）经董事会审议的报告期利润分配预案：
以本公司 2022 年末普通股总股本 15,914,928,468 股为基数，每 10 股现金分红 3.83
元（含税）。
具体内容详见“第四节 公司治理”。
（四）本公司年度财务会计报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
（五）本公司董事长李民吉、行长关文杰、财务负责人王兴国，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
（七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第三节 管理层讨论与分析”中关于风险的相关内容。
目 录
董事长致辞......1
第一节释义......4
第二节公司简介和主要财务指标......5
第三节管理层讨论与分析......10
3.1 公司业务概要......10
3.2 公司发展战略执行情况......11
3.3 总体经营情况讨论与分析......14
3.4 利润表分析......16
3.5 资产负债表分析......22
3.6 现金流量表分析......27
3.7 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况......27
3.8 贷款质量分析......28
3.9 资本管理情况......32
3.10 投资情况分析......33
3.11 根据监管要求披露的其他信息......35
3.12 业务回顾......37
3.13 各类风险和风险管理情况......49
3.14 经营中关注的重点事项......54
3.15 关于公司未来发展的讨论与分析......58
第四节 公司治理......61
第五节 环境与社会责任......86
第六节 重要事项......92
第七节 普通股股份变动及股东情况......104
第八节 优先股相关情况......111
第九节 财务报告......114
备查文件目录：
1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的会计报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、载有本公司董事长签名的年度报告正本。
4、报告期内本公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》和《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。
5、《华夏银行股份有限公司章程》。
董事长致辞
历史的车轮滚滚向前，2022 年是极为重要、意义非凡的一年。这一年，党的二十
大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。这一年，华夏银行在奔腾向前的改革开放洪流中砥砺前行，迎来了成立 30 周年。岁月不居，时节如流。在这个具有里程碑意义的时刻，抚今追昔，我们既欣喜于三十年来取得的跨越式发展和历史性成就，也对开创下一个三十年、走向“百年老店”深感任重道远。
感恩来时路——
30 年来，华夏银行历经开启创立和建设全国性股份制商业银行新实践、跨入推进
全国性股份制上市银行改革发展新时期、迈进建设“大而强”“稳而优”现代金融集团新时代三个历史阶段，成为一家拥有资产规模近 4 万亿元，营业网点近 1000 家，员工近 4 万人的全国系统重要性银行，按一级资本在英国《银行家》全球 1000 家银行排名中位列第 46 位。饮水思源，而立之年的我们愈发体会到，华夏银行取得的每一步发展、每一个进步、每一项成绩都是这个伟大时代的赋予和馈赠，得益于党和政府的坚强领导，得益于改革开放，得益于国家繁荣富强及人民对美好生活的向往。在此，我们向伟大时代致敬！向相伴共同成长的广大客户、始终鼎力支持的各位股东和社会各界致以最诚挚的感谢！
30 年来，华夏银行牢记“办好华夏银行，搞活资金流通”的谆谆教诲，坚守服务
经济社会发展和当好改革“试验田”的初心使命，怀揣建设一流现代商业银行、打造“百年老店”的理想信念，不断深化对金融本质和规律的认识，厚植金融报国、金融为民情怀，始终坚持党建引领，坚持服务实体经济，坚持稳健经营，坚持改革创新，坚持以人为本，坚持和传承“华夏”精神，走出了一条具有自身特色的稳健经营、改革进取的发展道路，不仅奠定了自身可持续发展的坚实基业，更见证并参与了我国经济金融领域波澜壮阔、彪炳史册的伟大变革。
立足这一重大历史节点，2022 年我们积极应对复杂严峻的经营环境和多重超预期
的困难挑战，全年经营业绩呈现“稳中有进、稳中向好”的特点：“稳”的基础进一步稳固，资产规模和经营质效平稳增长，资产质量稳步改善；“好”的态势进一步显现，资产负债结构与盈利结构优化，客户基础持续夯实；“进”的动能进一步增强，改革活力不断释放，转型创新力度加大，资本实力不断提升。资产规模达 39,001.67 亿元，比上年末增长 6.09%；实现归属于上市公司股东的净利润 250.35 亿元，比上年增
长 6.37%；不良贷款率 1.75%，比上年末下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 159.88%，
比上年末提高 8.89 个百分点。
2022 年，我们更加坚守服务本源。这一年，华夏银行深深扎根实体经济沃土，信
贷投放切中经济社会发展重点领域和薄弱环节，在商业化可持续的基础上，大力支持制造业转型升级、战略性新兴产业发展，优化完善民营经济和小微企业金融服务，加
振兴金融服务，推动制造业中长期贷款高速增长，普惠金融、绿色金融、消费金融加快发展，切实为实体经济“输血通脉”。绿色贷款余额 2,470.35 亿元，比上年末增长18.49%，绿色贷款占比持续提升；“两增”口径小微企业贷款余额 1,609.04 亿元，比上年末增长 16.56%，贷款客户 670,140 户，比上年末增长 5.58%；个人消费贷款余额865.95 亿元，比上年末增长 28.74%；累计发放金融精准帮扶贷款 132.31 亿元（含已脱贫人口贷款），累计为已脱贫人口提供融资服务 383,462 人。
2022 年，我们更加坚定稳健经营。这一年，华夏银行大力强化风控保行战略导向，
坚持依法合规、稳健审慎的原则，聚焦风险经营创造价值，健全风险偏好量化传导机制，深化信贷政策和授信策略体系，持续提升审批质效，严格投贷后管理，提升保全工作质效，推进数字化风控转型，加强风险文化建设，优化内控合规管理体系，推进风险治理体系进一步完善，有效提升风险防范的前瞻性与精准性。资产质量指标持续趋好，关注类贷款率、逾期贷款率分别为 2.78%、1.87%，比上年末分别下降 0.32、0.01个百分点；逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 79.10%。风险抵御能力和可持续发展能力增强，成功发行 300 亿元二级资本债，非公开发行 80 亿元股票，各层级资本充足率较上年末均有所提升。
2022 年，我们更加坚持转型创新。这一年，华夏银行保持战略定力，加快推进数
字化、零售金融、公司金融、金融市场业务四大战略转型，强化机制赋能、科技赋能、研究赋能，转型创新发展再上新台阶。数字化转型全面提速。数据基础能力显著增强，产业数字金融先行突破，数字化业务经营深入开展，金融科技实力稳步提升，科技投入同比增长 16.39%，产业数字金融数字融资类业务新增投放 521.78 亿元。零售金融转型效能提升。推出个人养老金业务，推进零售业务数字化转型，打通大财富管理价值链条，个人贷款（不含信用卡）余额、个人存款余额分别比上年末增长 10.46%、22.75%。公司金融转型纵深推进。统筹对公客户融资总量管理，深化“商行+投行”综合金融服务模式运用，交易银行和投资银行业务加快发展，投资银行业务规模同比增长 31.44%。金融市场业务转型加快推进。金融市场产品体系丰富完善，投资与交易能力不断提升，持续铸造发展新优势。
2022 年，我们更加坚固价值创造。这一年，华夏银行坚定不移走资本节约型发展
道路，紧紧围绕价值创造核心目标，遵循市场发展与客户经营逻辑，全面实施区域战略、结构调整、体制机制改革、组织效能释放、专业能力提升等八大重点工程，通过优化资产结构、负债结构、收入结构、区域结构，深化风险管理、激励约束、战略管理、智慧运营和综合化经营机制改革，推进任期制契约化管理、规范子公司职业经理人管理，加快建立集团化专业能力建设体系，进一步强化差异化发展、精细化管理，提升市场化、专业化水平。存款总额突破 2 万亿元，比上年末增长 8.38%；非利息净收入比上年增长 19.98%，非利息净收入占比比上年提升 3.83 个百分点；京津冀、长三角、粤港澳三大区域分行利润总额均实现较快增长，贡献度稳步提升。
致敬再出发——
2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，华夏银行也将全面进入高质
量发展阶段。当前，世界百年未有之大变局加速演进，变成为唯一不变，同时华夏银行自身发展仍存在不平衡不充分问题。战胜不复，知变为大。华夏银行将把握新时代金融工作规律，保持战略的坚定性和策略的灵活性，以更加积极主动的态度识变应变求变，立足于量更着力于质，突出发展、安全两大关键，发力数字化转型、财富管理银行建设和综合化经营三大领域，做好客户、产品、渠道、数据、技术等关键基础工作，推动战略落地实现新突破、高质量发展取得新成效。
聚力“强”高质量发展动能。华夏银行将加快推进四大战略转型，数字化转型着力做强数字化场景应用、激发数字化创新活力、挖掘数据价值，零售金融转型着力做深客户精细化运营、健全财富管理生态、做强零售产品支撑，公司金融转型着力转换增长动能、优化营销组织方式、做实做细存款组织，金融市场业务转型着力优化资产配置、扩大交易规模、丰富投资品种、加强资产组织创设。将加快推进结构调整，优化盈利增长结构，强化资产负债管理，提升资本使用效率。
聚力“稳”高质量发展堤坝。华夏银行将不断提升全面风险管理能力，加强风险形势研判，强化存量风险处置与增量风险防范，深化资产全生命周期管理，压实资产质量管控；完善风险偏好传导机制，深化行业研究，优化审批管理，健全风险管理体系；建设企业级信贷与投融资业务平台，实施风险画像，搭建特殊资产管理平台，加快数字化风控建设。将不断提升内控合规管理能力，深植合规经营文化，健全内控合规管理体系，形成全员合规、主动合规、实质合规的良好局面。
聚力“固”高质量发展根基。华夏银行将持续完善集团化管理体制机制，纵深推进集团综合化经营；健全经营协同机制，形成“以客户为中心”的一体化管理机制；完善激励约束机制，强化市场化方向和考核刚性，突出发展重点、差异化方向和发展变化；优
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