华夏银行股份有限公司
HUAXIABANK CO., Limited
二〇二一年年度报告
二〇二二年四月二十八日
重要提示
（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（二）本公司第八届董事会第二十二次会议于 2022 年 4 月 28 日审议通过了《华
夏银行股份有限公司 2021 年年度报告》及摘要。会议应到董事 15 人，实到董事 15 人，
有效表决票 15 票。9 名监事列席了本次会议。
（三）经董事会审议的报告期利润分配预案：
以本公司 2021 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数，每 10 股现金分红 3.38
元（含税）。具体内容详见“第四节 公司治理”。
（四）本公司年度财务会计报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
（五）本公司董事长李民吉、财务负责人关文杰，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
（七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节 经营情况讨论与分析”中关于风险的相关内容。
目 录
董事长致辞...... 1
第一节 释义...... 4
第二节 公司简介和主要财务指标...... 5
第三节 管理层讨论与分析...... 10
3.1 公司业务概要...... 10
3.2 公司发展战略执行情况......11
3.3 总体经营情况讨论与分析...... 14
3.4 利润表分析...... 16
3.5 资产负债表分析...... 22
3.6 现金流量表分析...... 26
3.7 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况...... 27
3.8 贷款质量分析...... 27
3.9 资本管理情况...... 32
3.10 投资情况分析...... 32
3.11 根据监管要求披露的其他信息...... 34
3.12 业务回顾...... 37
3.13 各类风险和风险管理情况...... 47
3.14 经营中关注的重点事项...... 54
3.15 关于公司未来发展的讨论与分析...... 59
第四节 公司治理...... 62
第五节 环境与社会责任...... 85
第六节 重要事项...... 91
第七节 普通股股本变动及股东情况...... 101
第八节 优先股相关情况...... 106
第九节 财务报告...... 108
备查文件目录：
1、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、载有本公司董事长签名的年度报告正本。
4、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。
5、《华夏银行股份有限公司章程》。
董事长致辞
过去一年，新冠病毒变异毒株扩散，百年变局加速演进，外部环境错综复杂，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，华夏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党的十九届六中全会精神和中央经济工作会议精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进总基调，坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新，以制定和实施新五年发展规划为牵引，推进转型创新发展、资产质量攻坚和差异化经营发展，圆满完成了董事会确定的目标任务，五年发展规划实现良好开局，高质量发展迈上新台阶。集团资产总额 3.68 万亿元，较上年末增长 8.13%；实现净利润 239.03 亿元，较上年增长 10.83%；不良贷款率
1.77%，较上年末下降 0.03 个百分点；拨备覆盖率 150.99%，较上年末提高 3.77 个百
分点；成为国内系统重要性银行，英国《银行家》全球 1000 家银行中一级资本、资产规模分别排名第 51 位、第 64 位。
回首来路，时光无言，奋斗有声。
2021 年，我们坚持服务实体经济发展。立足服务国家战略、服务实体经济、服务
人民生活的主战场，聚焦“两新一重”、先进制造业、战略性新兴产业、中小企业、绿色低碳、居民消费等领域，大力发展综合金融、科创金融、普惠金融、绿色金融，强化金融科技应用、产品服务创新和资源配置倾斜，升级“华夏银行普惠民企通”并上线多项标准化小微产品，在全国碳市场启动日落地银行业首笔碳远期交易保函业务并成为全国碳市场首批资金结算行。集团贷款总额 22,135.29 亿元，较上年末增长 4.96%；京津冀、长三角、粤港澳大湾区重点区域分行贷款余额 14,056.34 亿元，较上年末增长6.79%；“两增”口径小微企业贷款余额 1,380.39 亿元，较上年末增长 23.69%；绿色贷款余额 2,084.77 亿元，较上年末增长 15.79%。
2021 年，我们深化经营转型创新发展。数字化转型基础夯实、步伐加快，七大重
点工程全面启动，六大资源保障机制初步建立，业务数字化经营、数据基础能力、科技支撑及企业级敏捷组织建设破局见效，产业数字金融业务破冰发展，本公司信息科技投入比上年增长 13.66%，个人手机银行平均月活客户比上年增长 36.35%，信用卡华彩生活 APP 累计注册用户比上年末增长 47.54%。零售转型提质提速、成效显现，创新八大机制，完善消费金融、财富管理、养老金融服务体系，集团个人贷款余额比上年末增长 9.38%，个人贷款余额占贷款总额比重较上年末提升 1.19 个百分点，个人客户金融资产总量比上年末增长 13.33%。公司金融转型整体布局、协同推进，实施“行业+客户”营销策略，深化“商行+投行”服务模式运用，制定综合金融服务方案，投资银行业务规模比上年末增长 17.96%。金融市场业务转型领域拓宽、贡献提升，加大交易转型和资产流转，强化交易能力建设，交易资产规模和交易收入实现快速增长。
制度建设，将资产质量管理贯穿行业选择、客户准入、产品设计、服务模式全流程。加快出清存量风险，健全风险处置工作机制，推进风险处置工作整体转型。严控增量风险，全面梳理风险偏好、风险策略、信贷与投融资政策并强化传导落实，开展信用风险成本收益计量，上线大数据风险识别预警系统，提升市场研判决策以及专业化风险管理能力。本公司发行 670 亿元金融债，有效优化资产负债结构，有力支持业务发展。集团资产质量明显改善，关注类贷款余额和关注类贷款占比实现“双降”，逾期贷款占比有所下降、逾期贷款余额保持稳定，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例80.20%，比上年末下降 1.49 个百分点，不良处置“量、质、效”迈上新台阶。
2021 年，我们深入推进重点领域改革。坚持市场化原则，聚焦提升客户服务能力、
风险管理能力、价值创造能力，系统谋划新时期改革工作，更加注重制度和治理体系建设，更多解决深层次体制机制问题，把深化改革同五年发展规划实施结合起来，与国企改革三年行动计划贯通起来。资源配置机制改革突出轻型化和数字化导向，科技投入占营业收入比重提升至 3.46%；协同机制改革强化政策制度、业务营销、风险管理、考核激励和科技支撑等多方协同，建立健全全方位成本分担与利益共享机制；运营管理机制改革着力构建线上线下互联、业务流程融合、风险控制严密、服务高效便捷的全新智慧运营体系。
2021 年，我们着力加强专业能力建设。贯彻落实中央人才工作会议精神，深化人
才强行战略，实施人力资源行动方案和干部队伍建设三年行动计划，构建面向高质量发展的人才工作体系。加大金融科技、新兴业务等重点领域人才引进，集团信息科技人员数量、新兴业务人员数量均有所增长；推进科技与业务融合发展，深化科技人员的业务部门派驻制，组建数据治理网格团队 802 人；打造学习型组织，推进研究体系建设，建设知识管理平台，构建学习生态圈；持续打造积极向上的企业文化。
2022 年 2 月，副董事长罗乾宜先生及执行董事、行长张健华先生因工作变动，辞
去了在本公司担任的相应职务。我谨代表董事会和高级管理层，对罗乾宜先生、张健华先生在任期间对本公司发展做出的重大贡献表示衷心感谢！
砥砺前行，为者常成，行者常至。
2022 年是党的二十大召开之年，也是华夏银行迎来成立三十周年、实施五年发展规划的关键之年。驻足回望，在党的正确领导下，一代代华夏银行人矢志不渝、奋斗不息，书写着华夏银行因改革而生、伴改革而兴、随时代而进，从无到有、由小到大、跻身行业前列的发展历程，蕴含着全体员工“功成不必在我、功成必定有我”的历史担当，汇聚成勇毅前行、一起向未来的磅礴力量。
2022 年，我们将坚守主责主业实现“准”。提高对先进制造业、战略性新兴产业、
科技创新等行业领域的研究与服务能力，把握传统产业中的高端客户和高端产业中的
新兴实体，助力现代产业体系建设。服务区域发展战略，深度融入国家区域协调发展大局，推动“三区”分行加快发展、“两线、多点”分行创新发展。围绕清洁能源、节能环保、碳减排、储能等领域，完善绿色金融产品服务体系，继续打造“绿筑美丽华夏”业务品牌。支持重点领域和薄弱环节，服务住房保障体系建设，大力支持中小微企业发展，提升金融服务乡村振兴质效。
2022 年，我们将加快转型创新实现“进”。加快数字化转型，抓好产业数字金融业
务重点突破，打造数字消费生态圈，完善创新体系，强化数据治理。推进公司金融转型，坚持“商行+投行”转型方向，建立“行业+客户”管理策略，加强新兴投行业务发展机制建设。提升零售金融转型效能，深化零售客群经营，打造财富管理银行，拓展消费信贷，建设企业级数字化生态圈和数字化客户经营管理平台。推进金融市场业务轻资本转型，构建一体化同业客户经营体系，积极发展交易业务，加快资产交易和流转。
2022 年，我们将强化风险管理实现“稳”。加快出清存量问题资产，完善机制建设，
持续提升处置质效。深化资产全生命周期管理，畅通风险偏好传导机制，推进风控数字化转型，优化贷前、贷中、贷后流程管理。加强能力建设，着力提升风控能力、政策和市场研判能力、审批专业能力及特殊资产经营能力。严格合规管理，健全内控合规管理体系，牢固树立全员合规意识，推进合规文化建设。
2022 年，我们将加强结构调整实现“精”。稳固营业收入增长，加快代销业务发展，
完善理财业务投资体系并提升收益贡献，推动资产托管业务、投资银行业务、交易业务发展。推进资产负债稳健运行，存款组织突出结算性存款增长，做好多元化负债补充；资产增长围绕盘活存量、优化增量、做大流量，提升资产配置效能。提升资本使用效益，强化资本使用效率管理，推进资本配置向轻资本占用业务倾斜。
2022 年，我们将深化机制改革实现“新”。有序推进组织架构调整，构建更具市场
化和竞争性的经营管理架构。健全激励约束机制，突出价值导向、服务导向，构建多方协作、利益共享机制。强化综合化经营，加强持牌机构建设，探索进入其他非银金融领域，增强集团发展合力。持续深化、优化风险管理体制改革。
乘众人之智，则无不任也；用众人之力，则无不胜也。我们深信，在广大股东和社会各界的厚爱支持下，在千万客户的信赖相伴下，在 4 万员工的踔
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