1
证券代码： 002807 证券简称： 江阴银行 公告编号： 2016-001
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
上市首日风险提示公告
本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整， 没有虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏。
经深圳证券交易所 《关于江苏江阴农村商业银行股份有限公司人民币普通股
股票上市的通知》（深证上[2016]590 号）同意， 江苏江阴农村商业银行股份有限
公司（以下简称“本行”）首次公开发行的人民币普通股股票在深圳证券交易所中
小企业板上市， 证券简称： “江阴银行”， 证券代码： “002807”，本次公开发行的
20,944.55 万股股票将于 2016 年 09 月 02 日起在深圳证券交易所上市交易。
本行郑重提请投资者注意：投资者应当充分了解股票市场风险及本行披露的
风险因素， 切实提高风险意识， 在新股上市初期切忌盲目跟风“炒新”，应当审
慎决策、理性投资。
现将有关事项提示如下：
一、本行近期经营情况正常，内外经营环境未发生重大变化，目前不存在未
披露重大事项。
二、 经查询， 本行不存在应披露而未披露的重大事项，本行近期不存在重大
对外投资、资产收购、出售计划或其他筹划中的重大事项。本行募集资金投资项
目按招股说明书披露的计划实施，未发生重大变化。
三、本次发行的发行价格为 4.64 元/股，对应的 2015 年摊薄后市盈率为
10.17 倍（每股收益按照 2015 年度经审计的扣除非经常性损益前后孰低的净利
润除以本次发行后总股本计算），高于中证指数有限公司发布的货币金融服务业
最近一个月平均静态市盈率（ 6.20 倍）。本次发行市盈率高于行业平均市盈率，
2
存在未来本行估值水平向行业平均市盈率回归，股价下跌给新股投资者带来损失
的风险。本行提请投资者关注投资风险，审慎研判发行定价的合理性，理性做出
投资。
四、本行 2013-2015 年度财务信息已经信永中和会计师事务所（特殊普通合
伙）审计， 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）出具了 XYZH/2016NJA20026
标准无保留意见的审计报告。根据该审计报告，本行报告期内主要财务数据如下：
（一）合并资产负债表主要数据
单位：千元
项目 2015.12.31 2014.12.31 2013.12.31
总资产 90,478,408 83,586,442 76,044,232
总负债 82,964,237 77,038,963 70,333,981
归属于母公司股东权益 7,234,315 6,259,715 5,447,164
存款余额 67,653,212 63,083,422 58,332,098
贷款余额 49,856,568 48,391,859 44,229,074
（二）合并利润表主要数据
单位：千元
项目 2015年度 2014年度 2013年度
营业收入 2,504,301 2,362,205 2,288,585
利息净收入 2,370,543 2,252,724 2,176,640
手续费及佣金净收入 53,859 55,619 64,111
投资收益 29,033 24,192 19,630
汇兑损益 17,062 12,490 10,364
其他业务收入 18,016 17,180 17,840
营业支出 1,616,947 1,501,750 1,101,277
营业利润 887,354 860,455 1,187,308
净利润 814,925 851,363 1,027,157
归属于母公司股东的净利润 814,499 817,924 999,722
（三）合并现金流量表主要数据
单位：千元
项目 2015年度 2014年度 2013年度
经营活动产生现金流量净额 8,878,417 4,008,338 -2,541,462
投资活动产生现金流量净额 -7,766,355 -4,134,987 -2,441,532
筹资活动产生现金流量净额 -110,544 -258,074 -172,949
现金及现金等价物净增加额 996,560 -390,090 -5,156,008
（ 四）主要财务指标
3
2015 年度 加权平均净资产收益率
（ %）
每股收益（人民币元）
基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的
净利润 12.13 0.5228 0.5228
扣除非经常性损益后归属
于普通股股东的净利润 12.01 0.5175 0.5175
2014 年度 加权平均净资产收益率
（ %）
每股收益（人民币元）
基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的
净利润 14.12 0.5250 0.5254
扣除非经常性损益后归属
于普通股股东的净利润 12.91 0.4798 0.4798
2013 年度 加权平均净资产收益率
（ %）
每股收益（人民币元）
基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的
净利润 19.64 0.6417 0.6417
扣除非经常性损益后归属
于普通股股东的净利润 19.33 0.6319 0.6319
注：本表中净资产收益率及每股收益是按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第9
号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算。同时，表中指标均系引用合并报
表中归属于本行普通股股东的相应项目计算而得。
（ 五）主要监管指标
单位： %
监管指标 指标
值
2015.12.31 2014.12.31 2013.12.31
2015 年度 2014 年度 2013 年度
资本状况
资本充足率 ≥10.5 13.99 13.92 13.10
一级资本充足
率 ≥8.5 12.87 12.85 11.98
核心一级资本
充足率 ≥7.5 12.87 12.85 11.98
流动性 流动性比例 ≥25 85.98 52.8 39.63
流动性缺口 ≥-10 -2.94 -3.05 -2.24
信用风险
不良资产率 ≤4 1.26 1.11 0.77
不良贷款率 ≤5 2.17 1.91 1.19
单 一 集 团 客 户
授信集中度 ≤15 9.84 7.09 8.05
单一客户贷
款集中度 ≤10 4.30 4.18 4.75
全部关联度 ≤50 3.30 3.67 16.15
4
盈利能力
成本收入比 ≤45 31.59 35.96 30.82
资产利润率 ≥0.6 0.94 1.07 1.37
资本利润率 ≥11 11.59 13.89 19.08
拨备情况 拨备覆盖率 >150 169.72 171.97 236.63
贷款拨备比 ≥2.5 3.68 3.29 2.82
注： 流动性比例、流动性缺口、不良资产率、全部关联度是本行母公司上报银监会数
据，其余数据均为本行按照监管口径根据经审计的合并报表数据重新计算。
五、 2016 年半年度经营情况和财务状况的简要说明
本行 2016 年半年度报告已经信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）审计，
信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）出具了 XYZH/2016NJA20231 标准无保留
意见的审计报告。根据该审计报告，本行报告期内主要财务数据如下：
（一）合并资产负债表主要数据
单位：千元
项目 2016.06.30 2015.12.31
本报告期末比
上年度期末增
减
总资产 95,508,785 90,478,408 5.56%
总负债 87,685,625 82,964,237 5.69%
归属于母公司股东权益 7,552,062 7,234,315 4.39%
存款余额 70,712,183 67,653,212 4.52%
贷款余额 50,967,309 49,856,568 2.23%
截至2016年6月末，本行资产总额、负债总额、归属于母公司股东的所有者
权益较上年末基本保持稳定并略有增长。
（二）合并利润表主要数据
单位：千元
项目 2016年1-6月 2015年1-6月 本报告期比上
年同期增减
营业收入 1,183,604 1,231,756 -3.91%
利息净收入 1,112,705 1,154,460 -3.62%
手续费及佣金净收入 30,635 27,289 12.26%
投资收益 38,225 37,528 1.86%
汇兑损益 7,868 4,952 58.89%
其他业务收入 8,802 9,158 -3.89%
营业支出 799,418 820,113 -2.52%
5
营业利润 384,185 411,643 -6.67%
净利润 361,359 388,460 -6.98%
归属于母公司股东的净利润 361,748 372,166 -2.80%
2016 年 1-6 月，本行营业收入较上年同期下降 3.91%， 营业利润较上年同期
下降 6.67%，净利润较上年同期下降 6.98%，主要系整体宏观经济下行及企业经
营环境较差影响； 手续费及佣金净收入较上年同期上升 12.26%，主要系本行中
间业务量增加； 汇兑损益较去年同期上升 58.89%，主要系本期人民币贬值，汇
率波动较上年同期相比波动较大，同时国际结算业务量有较大提高。
（三）合并现金流量表主要数据
单位：千元
项目 2016年1-6月 2015年1-6月 本报告期比上
年同期增减
经营活动产生现金流量净额 2,131,914 -696,911 -2,541,462
投资活动产生现金流量净额 -3,892,992 -595,211 -2,441,532
筹资活动产生现金流量净额 989,129 -100,473 -172,949
现金及现金等价物净增加额 -754,811 -1,397,553 -5,156,008
（四）主要财务指标
2016 年 1-6 月 加权平均净资产收益率
（ %）
每股收益（人民币元）
基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的
净利润 4.89 0.2322 0.2322
扣除非经常性损益后归属
于普通股股东的净利润 4.74 0.2251 0.2251
2015 年 1-6 月 加权平均净资产收益率
（ %）
每股收益（人民币元）
基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的
净利润 5.83 0.2389 0.2389
扣除非经常性损益后归属
于普通股股东的净利润 5.78 0.2368 0.2368
注：本表中净资产收益率及每股收益是按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第9
号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算。同时，表中指标均系引用合并报
表中归属于本行普通股股东的相应项目计算而得。
6
（五）主要监管指标
单位： %
监管指标 指标
值
2016.06.30 2015.06.30
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
资本状况
资本充足率 ≥10.5 13.83 13.99
一级资本充足
率 ≥8.5 12.69 12.87
核心一级资本
充足率 ≥7.5 12.69 12.87
流动性 流动性比例 ≥25 81.04 50.15
流动性缺口 ≥-10 -3.43 -3.34
信用风险
不良资产率 ≤4 1.18 1.16
不良贷款率 ≤5 2.21 1.97
单一集团客户
授信集中度 ≤15 7.01 7.43
单一客户贷
款集中度 ≤10 4.84 4.73
全部关联度 ≤50 3.10 3.48
盈利能力
成本收入比 ≤45 33.30 30.08
资产利润率 ≥0.6 0.
