601998 沪市 中信银行

中信银行股份有限公司 二〇二一年年度报告

              （A股 股票代码 601998）

        2022年3月24日


                        公司简介

    本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是
中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。

    本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。

    截至 2021 年末，本行在国内 153 个大中城市设有 1,415 家营业网点，在境内
外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 7 家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 32 家营业网点和 2 家商务中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有 3 家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司发起设立的国内首家具有独立法人资格直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 个私人银行中心。

    本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过 30 余年的发展，本行已
成为一家总资产规模超 8 万亿元、员工人数近 6 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2021 年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 16 位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 24 位。


                        重要提示

    本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    本行董事会于 2022 年 3 月 24 日通过了本行 2021 年年度报告全文及摘要。
会议应出席董事 9 名，实际出席董事 9 名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。

    本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2021 年年度财务报告已
经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。

    本行董事长、非执行董事朱鹤新，副董事长、执行董事、行长方合英，副行长、财务总监王康，财务会计部负责人薛锋庆，声明并保证本行 2021 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。

  利润分配预案：本报告第三章“公司治理—普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交 2021 年年度股东大会审议的 2021 年度利润分配方案，每 10 股派发现金股息 3.02 元人民币（含税）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。

    前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关内容。

    本报告除特别说明外，金额币种为人民币。


                          目 录


目录......3
释义......4
董事长致辞......5
行长致辞......9
第一章 公司基本情况简介......14
第二章  管理层讨论与分析......22

  2.1 公司所处行业情况......22

  2.2 公司从事的主要业务......23

  2.3 核心竞争力分析......23

  2.4 经营业绩概况......25

  2.5 财务报表分析......26

  2.6 资本市场关注的重点问题......53

  2.7 业务综述......62

  2.8 风险管理......87

  2.9 重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项......96

  2.10 前景展望......96

  2.11 结构化主体情况......97

  2.12 根据监管要求披露的其他信息......97
第三章 公司治理......99
第四章  环境和社会责任......158
第五章 重要事项......164
第六章  普通股股份变动及股东情况......188
第七章 优先股相关情况......201
第八章  可转换公司债券相关情况......205
第九章 董事、监事、高级管理人员书面确认意见......208
第十章  备查文件......211
第十一章审计报告及财务报告......212

                            释 义

 报告期                2021年1月1日至2021年12月31日之间

 本行╱本公司╱中信银行 中信银行股份有限公司

 本集团                中信银行股份有限公司及其附属公司

 临安中信村镇银行      浙江临安中信村镇银行股份有限公司

 香港上市规则          《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

 新湖中宝              新湖中宝股份有限公司

 信银理财              信银理财有限责任公司

 信银投资              信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）
 原中国银监会          原中国银行业监督管理委员会

 中国烟草              中国烟草总公司

 中国银保监会╱银保监会 中国银行保险监督管理委员会

 中国证监会╱证监会    中国证券监督管理委员会

 中信百信银行          中信百信银行股份有限公司

 中信股份              中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有
                        限公司）

 中信国际资产          中信国际资产管理有限公司

 中信国金              中信国际金融控股有限公司

 中信集团              中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国
                        中信集团公司）

 中信金融租赁          中信金融租赁有限公司

 中信泰富              中信泰富有限公司

 中信银行（国际）      中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司）
 中信有限              中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有
                        限公司）

（注：本释义条目以汉语拼音排序）


                        董事长致辞

各位股东：

  过去的一年，在世纪疫情的脉冲式扰动下，百年变局加速演进，不稳定、不确定、不平衡特征显著，全球经济持续低迷，而中国经济攻坚克难，以 8.1%的增速创下 10 年来新高。中信银行与中国经济社会坚定同行，在履行好国有金融企业使命担当的同时，主动识变应变，保持战略定力，奋楫笃行，交出了一份“稳中有进”的高质量答卷。

    2021 年，中信银行营业收入超 2,000 亿元，净利润达 556.4 亿元，净利润增
速 13.6%，创近 8 年新高。不良贷款余额 674.6 亿元，不良贷款率 1.39%，不良贷
款量率实现逐季“双降”，资产质量持续向好。拨备覆盖率上升 8.39 个百分点至180.07%，风险抵补能力进一步增强。总资产突破 8 万亿元。效益、质量、规模协调发展，业绩增长的内涵、结构和方式向高质量加速转变。在业绩支撑下，市值表现较好，特别是 H 股年度涨幅达 11.2%，跑赢香港银行业指数，市场关注度持续提升，投资价值获得认可。董事会建议分派年度股息每 10 股人民币 3.02 元，为上市以来最高。在英国《银行家》“全球银行品牌 500 强排行榜”中，中信银行排名攀升至第 16 位，较上年提升 5 位。这些成绩的取得，是全体中信人只争朝夕、不负韶华、拼搏奋斗的结果，彰显了弥足珍贵的中信精神！

    回顾 2021 年，外部形势的变化和疫情常态化下的金融服务，历练了我们见
微知著、穿越周期的宏观思维和远期视角，让我们在变化中重新思考，并沿着金融发展的规律回归本源，更加追求“稳中求进”的价值韧性。

    我们坚持国有金融企业使命，积极融入国家发展大局，以金融血脉滋养经济肌体，践行“中信担当”。中信银行始终心怀“国之大者”，在世纪疫情和百年变局交织中，我们坚信，金融与实体共生共荣，挺住了实体经济，就是挺住了民族复兴的脊梁。我们与国家战略同频共振，聚焦主责主业，加大对普惠金融、先进制造业、战略新兴产业、绿色金融、科技创新、乡村振兴等重点领域的金融支持力度。全年普惠贷款、制造业贷款、战略性新兴产业贷款，较年初分别增长 21.8%、
10.5%、70.2%，均高于平均贷款增速，特别是法人普惠贷款突破千亿，近 3 年增长 10 倍。我们坚决落实国家巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，成立乡村振兴部，持续推动乡村振兴工作开展，研究创设区域特色产品，用实际行动助力“三农”，实现共赢发展。我们紧抓绿色发展趋势，将绿色金融纳入战略规划，大力支持绿色、循环和低碳经济发展。中信勇于创新的基因再次让我们走在行业前列，开发全市场首只“碳中和”债券产品，达成国内首笔“碳中和”衍生品业务，全行绿色信贷余额突破 2,000 亿元，较年初增长超 140%，中信的先行先试与助力国家战略再一次在时代洪流中实现交汇共融。

    持续深化协同战略，完善协同体制机制，打造综合金融服务生态，创造“中信价值”。遇百年未有之大变局，唯改革者胜，唯协同者远。中信集团一贯视协同为打造差异化竞争优势的利器。我担任银行董事长以来，将银行定位于中信集团协同的主平台，推动集团与银行更加全面深入的合作，全力赋能银行发展。我们秉持“利他共赢”原则，聚焦“一个中信，一个客户”的协同理念，充分发挥中信集团“金融+实业”的独特优势，整合全市场优质资源，向客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务，通过集团的“协同圈”，扩大自己的“朋友圈”，不断形成最大“同心圆”。2021 年，中信银行协同联合融资规模达1.56万亿元，零售产品交叉销售规模达876亿元，分别较同期增长45%和95%；拉动资产托管规模新增 2,276 亿元，协同对业绩提升的支点作用和催化作用更加突出。“不止于金融”的综合服务，在不断为客户创造价值的同时，也实现了我们自己的价值创造。

    我们强化科技赋能，提升金融科技实力，加快建设“一流的科技型股份制银行”，展现“中信智慧”。疫情催化作用和客户行为习惯的改变都在倒逼银行业数字化加速转型。我们躬身入局，稳扎稳