601998 沪市 中信银行

中信银行股份有限公司 二〇二〇年年度报告

              （A股 股票代码 601998）

        2021年3月25日


                        公司简介

  本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。

  本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。

  截至 2020 年末，本行在国内 153 个大中城市设有 1,405 家营业网点，在境
内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 7 家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 34 家营业网点和 2 家商务中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有 3 家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司发起设立的国内首家具有独立法人资格的直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 个私人银行中心。
  本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过 30 余年的发展，本行已成为一家总资产规模超 7 万亿元、员工人数近 6 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2020 年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌 500强排行榜”中排名第 21 位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 24 位。


                        重要提示

  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  本行董事会于 2021 年 3 月 25 日通过了本行 2020 年年度报告全文及摘要。
会议应出席董事 9 名，实际出席董事 9 名，其中万里明董事因事委托黄芳董事代为出席和表决。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。

  本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。

  本行执行董事、行长、财务总监方合英，执行董事、主管财会工作副行长郭党怀，财务会计部负责人薛锋庆，声明并保证本行 2020 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。

  利润分配预案：本报告第四章“重要事项—普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交 2020 年年度股东大会审议的 2020 年度利润分配方案，每 10 股现金分红 2.54 元人民币（税前）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。

  前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

  重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告第三章“经营情况讨论与分析”中相关内容。

  本报告除特别说明外，金额币种为人民币。


                          目  录


公司简介......1
重要提示......2
目 录......3
释 义......4
行长致辞......5
第一章 公司基本情况简介......12
第二章 财务概要......18
第三章 经营情况讨论与分析......22
 3.1 经营业绩概况......22
 3.2 财务报表分析 ......22
 3.3 战略规划情况 ......50
 3.4 资本市场关注的重点问题 ......55
 3.5 业务综述 ......63
 3.6 风险管理 ......89
 3.7 重大投资、重大收购、出售资产和股权及资产重组事宜 ......97
 3.8 结构化主体情况 ......99
第四章 重要事项......100
第五章 普通股股份变动及股东情况......132
第六章 优先股相关情况......145
第七章 可转换公司债券相关情况......149
第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况......152
第九章 公司治理报告......171
第十章 监事会报告......194
第十一章 审计报告及财务报告......199
第十二章 备查文件......203

                            释  义

 报告期                2020年1月1日至2020年12月31日之间

 本行╱本公司╱中信银行 中信银行股份有限公司

 本集团                中信银行股份有限公司及其附属公司

 临安中信村镇银行      浙江临安中信村镇银行股份有限公司

 香港上市规则          《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

 新湖中宝              新湖中宝股份有限公司

 信银理财              信银理财有限责任公司

 信银投资              信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）
 原中国银监会          原中国银行业监督管理委员会

 中国烟草              中国烟草总公司

 中国银保监会╱银保监会 中国银行保险监督管理委员会

 中国证监会╱证监会    中国证券监督管理委员会

 中信百信银行          中信百信银行股份有限公司

 中信股份              中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有
                        限公司）

 中信国际资产          中信国际资产管理有限公司

 中信国金              中信国际金融控股有限公司

 中信集团              中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国
                        中信集团公司）

 中信金融租赁          中信金融租赁有限公司

 中信泰富              中信泰富有限公司

 中信银行（国际）      中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司）
 中信有限              中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有
                        限公司）

（注：本释义条目以汉语拼音排序）


                        行长致辞

各位股东：

  2020 年，是极不平凡、极具挑战的一年，复杂的国际形势叠加新冠肺炎疫情影响，给银行经营发展带来诸多不确定因素。但我们深知，世上唯一不变的就是变化本身，在董事会的战略引领下，管理层增强识变之智、探寻应变之方，沉着应对风险挑战，在危机中育先机，于变局中开新局，取得了较好成绩。

  全年实现营收 1,947.31 亿元，同比增长 3.81%；拨备前利润 1,408.46 亿元，
同比增长 5.27%；实现归属于股东净利润 489.80 亿元，同比增长 2.01%。董事会
建议分派 2020 年度股息 124.29 亿元，每 10 股现金分红 2.54 元，较上年增长
6.28%，连续三年提升，回馈广大股东的支持与厚爱。

  年末总资产达 7.51 万亿元，比上年末增长 11.27%；存款规模达 4.53 万亿元，
比上年末增长 12.12%；贷款规模 4.47 万亿元，比上年末增长 11.89%，主要规模指标保持股份制银行前列。

  更值得欣喜的是，2020 年末，我行不良贷款率降至 1.64%，为近五年来最低，资产质量趋势渐明，并且这一成绩是在将信用卡和个贷逾期 60 天以上贷款全部降为不良的情况下取得的，殊为不易。年末逾期 60 天以上贷款/不良、逾期 90 天以上贷款/不良等两项指标，均为近年来最低水平。同时，我们加大拨备计提力度，全年计提拨备 829.9 亿元，同比增长 7.4%；拨备覆盖率 171.68%，拨贷比2.82%，均保持在较好水平。

  回首 2020 年，我们坚持谋好、谋快、谋远并举，固本强基、优化结构、深化转型、提升管理，在传承中与时俱进，在前进中攻坚克难，我们付出的每一分耕耘和努力，都转化成为中信银行的价值成长。

    过去一年，我们践行使命担当，服务实体与企业发展同频共振。

  2020 年，新冠肺炎疫情爆发给实体经济带来严重冲击，我们与全国人民同呼吸、共命运，积极发挥银行对服务实体经济和疫情防控的支持作用，加大对制造业以及受疫情影响较大的小微企业和民营企业的支持力度。截至 2020 年末，

我行制造业贷款余额 3,268 亿元，比年初增长 27%；普惠金融贷款余额 3,251 亿
元，比年初增长 44%；民营企业贷款增加近 200 亿元，民企贷款占比达 39%。我们建立审批绿色通道，全力支持涉疫、抗疫企业贷款需求，全年累计投放防疫抗
疫类贷款 1,959 亿元，承销“疫情防控债”38 单、融资金额 268 亿元，为赢得这
场战“疫”积极贡献中信力量。

  我们紧跟中央大政方针和新经济发展趋势，统筹谋划、靶向发力，引导信贷资源积极支持“两新一重”建设、高科技产业及高成长企业，全年积极支持类和支持类行业贷款增量占比达到 73%。其中，水利、环境和公共设施管理行业贷款增量为各行业之首，增幅近 28%；集成电路设计与制造、通信设备制造等高端制造行业表内外授信余额较年初分别大幅增长 138%和 86%。同时，我们未雨绸缪，搭建行业研究团队，聚焦非接触经济、5G、生物医药等重点领域，布局养老金融，努力为未来可持续发展发力蓄能。

  我们紧抓国家重点区域发展这个“牛鼻子”，精准实施区域差异化发展策略，加大对京津冀、长三角、粤港澳地区的信贷支持，三大区域贷款余额合计 1.1 万亿元，在新增对公贷款总量中占比近 60%。我们通过发挥核心地区分行的辐射带动作用，引领周边地区分行协同发展，打造布局合理、重点突出、特色鲜明的区域发展格局，努力为国家重点区域发展和金融供给侧结构性改革贡献新力量。
  我们坚持源于社会、回报社会的理念，充分发挥金融优势，全力做好精准扶贫。我们针对贫困地区有市场前景的特色产业，积极推广供应链金融，促进特色种养业、农产品加工业发展，带动产业链上下游的贫困户脱贫致富，提升扶贫地区的“造血”能力。我们大力支持“带贫”成效突出的龙头企业发展，金融精准扶贫贷款余额达到 292 亿元，比上年增加约 70 亿元，有效推动了当地企业的快速发展。截至 2020 年末，我们成功帮扶全国 124 个贫困村和西藏谢通门县通过脱贫验收，1.19 万户、3.55 万贫困人口实现彻底脱贫。

  2020 年的种种考验，让我们更加坚信，