601988 沪市 中国银行

中国银行股份有限公司
              股票代码：601988

            2022 年年度报告

中国银行简介
中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年 2 月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006 年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是 2008 年北京夏季奥运会和 2022 年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续 12 年入选，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。2021年，中国银行编制集团“十四五”规划，找准在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等八大金融，加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，开启奋力建设全球一流现代银行集团的新篇章。
中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外 62 个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。
中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观 111 年来的发展历程，中国银行始终心系民族、奉献国家，为国家富强、民族复兴持续奋斗、百年不渝；始终根植人民、卓越服务，履行金融为民、富民、惠民、便民之责任；始终胸怀天下、开放包容，调动境内境外两种资源，服务中国与世界的双向互动；始终遵循规律、稳健创造，诚信立行、创新兴行。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上，中国银行作为国有控股大型商业银行，将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，发扬“百年老店”追求卓越的优良传统，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，自觉担负起“融通世界、造福社会”的崇高使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，加快建设全球一流现代银行集团，助力中国式现代化建设，推动经济社会高质量发展，为全面推进中华民族伟大复兴作出新的更大贡献。

“十四五”发展规划和 2035 年远景目标纲要
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局。以改革创新为根本动力，以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的，坚持稳中求进工作总基调，落实深化金融供给侧结构性改革要求，加快全面数字化转型，推动高质量可持续发展，促进高水平对外开放。担当国有大行责任、使命，聚焦服务实体经济，持续着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等。树牢风险意识，坚持底线思维，强化审慎合规经营。坚持系统观念，加快建设以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局。激发活力、敏捷反应、重点突破，奋力建设全球一流现代银行集团。

企业文化理念体系
使命：
融通世界 造福社会
愿景：
建设全球一流现代银行集团
价值观：
卓越服务 稳健创造 开放包容 协同共赢


 The Banker（《银行家》）              全球 1000 家大银行 第 4 位

                                        全球银行品牌 500 强 第 4 位

 FORTUNE（《财富》）                    2022 年世界 500 强 第 42 位

                                        全球 ESG 挂钩贷款杰出领导奖

 Global Finance（《环球金融》）        “中国之星”—最佳私人银行

                                        最佳可持续金融银行

 Asiamoney（《亚洲货币》）              中国最佳 ESG 银行

                                        “中国私人银行”—最佳国有银行奖

 IFF（国际金融论坛）                    “全球绿色金融奖”—创新奖

 The Asian Banker（《亚洲银行家》）    中国最佳银行基础设施技术应用奖

                                        AAA 数字金融创新奖

 The Asset（《财资》）                  最佳 QDII 托管银行

                                        最佳可持续融资发行人

                                        最佳全球债券顾问奖

 Trade Finance Global（《环球贸易金    亚太地区最佳贸易金融银行

 融》）

 中国人民银行                          金融科技发展奖

 中国银行业协会                        绿色信贷专业委员会突出贡献奖

 中国银行业协会、21 世纪金融研究院      2022 年中国普惠金融典型案例奖

 中国外汇交易中心                      最佳人民币外汇做市商

 《第一财经》                          最佳财富管理银行

 新浪                                  责任投资最佳银行

 IDC（国际数据公司）                    IDC 金融行业技术应用场景创新奖

 人民网                                “人民匠心服务奖”—中国银行手机银行

 《董事会》杂志                        “金圆桌奖”—董事会治理特别贡献奖

 《证券时报》                          最佳投资者关系奖

                                        投资者关系最佳董事会奖

 LACP（美国通讯公关职业联盟）          年度报告金奖

 Interbrand                            最佳中国品牌排行榜 第 6 位

 胡润研究院                            中国最具历史文化底蕴品牌榜 第 6 位

 新华网、58 同城、中华英才网            “新选好雇主”—吸引力品牌奖

                                        2022 年福布斯中国年度最佳雇主

 Forbes（福布斯）                      最具可持续发展力雇主

                                        最具数字责任雇主

目录

中国银行简介...... 1
“十四五”发展规划和 2035 年远景目标纲要...... 2
企业文化理念体系...... 3
荣誉与奖项...... 4
释义...... 6
重要提示...... 7
财务摘要...... 8
公司基本情况...... 11
董事会致辞...... 12
管理层致辞...... 14
监事会致辞...... 16
管理层讨论与分析...... 17

  综合财务回顾...... 17

  业务回顾...... 31

  战略推进总览...... 31

  中国内地商业银行业务...... 36

  全球化经营业务...... 45

  综合化经营业务...... 50

  服务渠道...... 55

  信息科技建设...... 56

  风险管理...... 58

  资本管理...... 67

  机构管理、人力资源开发与管理...... 68

  资本市场关注问题...... 71

  展望...... 73
环境与社会责任...... 74

  环境责任...... 74

  社会责任...... 79
股份变动和股东情况...... 82
董事、监事、高级管理人员...... 87
公司治理...... 98
董事会报告...... 111
监事会报告...... 119
重要事项...... 122
董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 ...... 124
审计报告...... 125
会计报表...... 135
股东参考资料...... 367
组织架构...... 370
机构名录...... 371
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：

 A 股                        本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）

 本行／本集团／集团          中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司

 财政部                      中华人民共和国财政部

 东北地区                    就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行

 独立董事                    上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事

 《公司法》                  《中华人民共和国公司法》

 公司章程                    本行现行的《中国银行股份有限公司章程》

 H 股                        本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份
                            代号：3988）

 华北地区                    就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部

 华东地区                    就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分
                            行

 汇金公司                    中央汇金投资有限责任公司

 基点(Bp, Bps)              利率或汇率改变量的计量单位。1 个基点等于 0.01 个百分点

 上交所                      上海证券交易所

 西部地区                    就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自
                            治区及新疆维吾尔自治区分行

 香港交易所                  香港交易及结算所有限公司

 香港联交所                  香港联合交易所有限公司

 香港上市规则                《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

 香港《证券及期货条例》      《证券及期货条例》（香