601988 沪市 中国银行

中国银行股份有限公司
              股票代码：601988

            2020 年年度报告

中国银行简介
中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年 2 月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006 年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是 2008 年北京夏季奥运会和 2022 年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011 年，中国银行在新兴经济体中首家入选并在此后连续 10 年入选全球系统重要性银行，国际地位、竞争能力、综合实力已跻身全球大型银行前列。2021年开始，伴随“十四五”规划拉开帷幕，中国银行将与国家发展同步，踏上自身改革发展新阶段，全面开启建设全球一流现代银行集团新征程。
中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外 61 个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。
中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观 109 年的发展历程，中国银行始终秉承追求卓越的精神，为社会谋福利、为国家求富强，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对大有可为的历史机遇期，中国银行作为国有控股大型商业银行，将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，担负“融通世界、造福社会”的崇高使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，激发活力、敏捷反应、重点突破，奋力建设全球一流现代银行集团，为实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往、建设人类命运共同体作出新的更大贡献。

发展战略
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局；以改革创新为根本动力，以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的，坚持稳中求进工作总基调，深化金融供给侧结构性改革，加快全面数字化转型，推动高质量可持续发展，促进高水平对外开放；担当国有大行责任、使命，聚焦服务实体经济，持续着力发展科技金融、普惠金融、绿色金融、财富金融、跨境金融、消费金融、县域金融；树牢风险意识，坚持审慎合规经营；坚持系统观念，加快建设以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局；激发活力、敏捷反应、重点突破，奋力建设全球一流现代银行集团！

企业文化理念体系
使命：
融通世界 造福社会
愿景：
建设全球一流现代银行集团
价值观：
卓越服务 稳健创造 开放包容 协同共赢


 FSB（金融稳定委员会）              全球系统重要性银行

 The Banker（《银行家》）          全球 1000 家大银行 第 4 位

                                    全球银行品牌 500 强 第 4 位

 FORTUNE（《财富》）                2020 年世界 500 强 第 43 位

 Forbes（《福布斯》）              全球企业 2000 强 第 10 位

                                    “一带一路”倡议中国最佳金融机构

 Asiamoney（《亚洲货币》）          最佳贸易融资银行

                                    最佳交易银行

                                    最佳并购融资银行

 Finance Asia（《亚洲金融》）      最佳债券承销商

 The Asian Banker（《亚洲银行      中国最佳人工智能应用

 家》）                            中国年度跨境财富管理服务

 《亚洲私人银行家》                中国最佳私人银行（国有银行组）

 中国人民银行                      银行科技发展一等奖

 外汇交易中心                      最佳综合做市机构

 《第一财经》                      最佳数字化银行

 《中国经营报》                    卓越竞争力手机银行

 《金融时报》                      年度最佳普惠金融服务银行

 《证券时报》                      中国智能投顾（理财）先锋榜奖

 新浪                              责任投资最佳银行

 中国中小企业投融资交易会          金融服务中小微企业优秀案例

 《董事会》杂志                    金圆桌奖—优秀董事会奖

 美国通讯公关职业联盟              年度报告金奖

 香港专业管理学会                  最佳 H 股及红筹股年度报告奖

                                    最佳社会责任管理者

 中国银行业协会                    助力打赢“三大攻坚战”成效奖

                                    践行“一带一路”倡议成效奖

                                    中国银行业最佳社会责任特殊贡献网点

 《中国新闻周刊》                  年度责任企业

 世界品牌实验室                    中国 500 最具价值品牌 第 12 位

 胡润研究院                        2020 胡润中国最具历史文化底蕴品牌榜 第 2 位

 中华英才网                        中国大学生最佳雇主 100 强

目录

中国银行简介...... 1
发展战略...... 2
企业文化理念体系...... 3
荣誉与奖项...... 4
释义...... 6
重要提示...... 7
财务摘要...... 8
公司基本情况...... 11
董事长致辞...... 12
监事长致辞...... 15
经营情况讨论与分析...... 16

  综合财务回顾...... 16

  业务回顾...... 29

  风险管理...... 56

  机构管理、人力资源开发与管理 ...... 64

  展望...... 67
社会责任...... 68
股本变动和股东情况...... 73
董事、监事、高级管理人员...... 78
公司治理...... 89
董事会报告...... 102
监事会报告...... 109
重要事项...... 112
董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 ...... 114
审计报告...... 115
会计报表...... 120
股东参考资料...... 346
组织架构...... 349
机构名录...... 350
释义
 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：

  A 股                        本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）

  本行／本集团／集团          中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司

  财政部                      中华人民共和国财政部

  东北地区                    就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行

  独立董事                    上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事

  《公司法》                  《中华人民共和国公司法》

  公司章程                    本行现行的《中国银行股份有限公司章程》

  H 股                        本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份
                              代号：3988）

  华北地区                    就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部

  华东地区                    就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分
                              行

  汇金公司                    中央汇金投资有限责任公司

  基点(Bp, Bps)              利率或汇率改变量的计量单位。1 个基点等于 0.01 个百分点

  上交所                      上海证券交易所

  西部地区                    就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自
                              治区及新疆维吾尔自治区分行

  香港交易所                  香港交易及结算所有限公司

  香港联交所                  香港联合交易所有限公司

  香港上市规则                《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

  香港《证券及期货条例》      《证券及期货条例》（香港法例第 571 章）

  银保监会／中国银保监会      中国银行保险监督管理委员会

  元                          人民币元

  中国会计准则                财政部颁布的企业会计准则

  中国证监会                  中国证券监督管理委员会

  中南地区                    就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行

  中银保险                    中银保险有限公司

  中银富登                    中银富登村镇银行股份有限公司

  中银国际控股                中银国际控股有限公司

  中银航空租赁                中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市
  中银基金                    中银基金管理有限公司

  中银集团保险                中银集团保险有限公司

  中银集团投资                中银集团投资有限公司

  中银金科                    中银金融科技有限公司

  中银金租                    中银金融租赁有限公司