601916 沪市 浙商银行

      浙商银行股份有限公司

CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.
        二〇二一年度报告

      A股股票代码 ：601916

                    二〇二二年三月二十九日

重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司第六届董事会第四次会议于2022年3月29日审议通过了《浙商银行股份有限公司2021 年度报告及摘要》。本公司实有董事13名，亲自出席的董事12 名，汪炜先生委托周志方先生出席会议，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的规定。本公司 8 名监事列席了本次会议。
本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。
本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整。任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。
根据中国证监会《证券发行与承销管理办法》第十八条以及相关监管问答规定，上市公司发行证券，存在利润分配方案、公积金转增股本方案尚未提交股东大会表决或者虽经股东大会表决通过但未实施的，应当在方案实施后发行。经考虑本公司配股进程、未来发展和全体股东利益，建议2021年度不进行普通股股利分配，也不进行资本公积转增股本。同时，为保障合理投资回报，执行稳定的股利分配政策，本公司将视配股进程考虑股利分配事宜。
本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人刘龙、财务机构负责人景峰保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
重大风险提示
本公司面临的主要风险及拟采取的措施，请参见本报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节。
本报告中有关本公司未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应该理解计划、预测与承诺之间的差异。

目录
003  释义
004  党委书记致辞
005  行长致辞
006  公司基本情况
008  公司业务概要
009  发展战略及核心竞争力
011  荣誉与奖项
012  财务概要
014  主要财务数据及指标
017  管理层讨论与分析
065  公司治理
088  股份变动及股东情况
099  董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况
117  董事会报告
127  监事会报告
128  重要事项
131  备查文件目录
132  财务报告


                                                  释义

 本公司、本行、我行、浙商银行 ：  浙商银行股份有限公司

 中国银保监会 ：                  中国银行保险监督管理委员会

 中国证监会 ：                    中国证券监督管理委员会

 香港联交所 ：                    香港联合交易所有限公司

《证券及期货条例》：            《证券及期货条例》（香港法例第571章）

 香港《上市规则》：              《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

《标准守则》：                    香港《上市规则》附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》

 浙银租赁 ：                      浙江浙银金融租赁股份有限公司，系本公司控股子公司，本公司占股51%

 本集团 ：                        本公司及其附属公司

                                                                                                          2021年度报告    003

  党委书记致辞

    2021年是站在新的历史起点上接力探索、接续奋斗的关键之年。一年来，在广大投资者和社会各界的关心支持
    下，浙商银行坚决贯彻党委政府和监管部门的决策部署，以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持“两最”总目标，
    深入实施平台化服务战略，开创了五大业务板块齐头并进、服务实体经济再上台阶的新局面。从主要指标看，
    “稳”的态势在持续 ；从业务结构看，“进”的力度在加大 ；从发展动能看，“新”的动能在成长 ；从发展质量看，
    “好”的因素在积累。

    过去的一年，我们聚焦主责主业。持续推进平台化产品和服务模式迭代升级，服务产业链供应链核心企业及其
    上下游客户数超3.9万户，精准协助产业链供应链稳定提升。推出针对制造业的“星火计划”专项行动，出台“专精
    特新”专项授信政策，支持制造业高质量发展成效显著。全年普惠型小微企业贷款增量创历史新高，深化推广人
    才银行服务，民营企业贷款占比继续位列全国性银行前列。坚持深耕浙江，深入实施融资畅通工程升级版，强
    化浙江大本营建设，省内融资总量持续增长。成立浙江山区26县工作专班，积极对接省内“扩中提低”行动，服
    务浙江高质量发展建设共同富裕示范区可圈可点。严格落实“房住不炒”国策，前瞻性压降房地产授信敞口，房地
    产贷款监管指标全面达成。

    过去的一年，我们勇于变革重塑。平稳完成董事会换届，调整充实高级管理层，全面提升董事会和高级管理层
    履职能力。研究制定浙商银行“四五”(2021-2025)规划，为未来五年提供行动纲领，严格督促总行部门和分支机
    构贯彻实施。有序推进重大改革顶层设计和统筹协调，持续理顺全行机构设置管理体系，不断激发体制机制创
    新活力。成功发行250亿元永续债，全场认购倍数创同期同类债券新高，资本实力顺势夯实。主动融入浙江数字
    化改革大局，构建浙商银行“1+5+N”数字化改革顶层架构，创新打造一系列数字金融“硬核”成果。

    过去的一年，我们精于深化改革。深入推进金融供给侧结构性改革，推动五大业务板块协同发展，资产规模、
    营业收入和拨备前利润实现两位数增长。低效资产高息负债有序下降，净利差持续改善，业务结构不断优化。
    理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果。完善全面风险管理体系，资产质量呈现
    趋势性向好变化。开展“内控合规管理建设年”活动，“重塑理念、重建制度、再造流程”进展明显，继续保持重大
    案件和重大操作风险零发生。

    2022年是国家实施“十四五”规划关键之年，也是浙商银行乘势而上打造“一流的商业银行”攻坚之年。面对新形
    势、新任务和新挑战，我们将以“一流的商业银行”愿景为统领，以数字化改革为主线，以深耕浙江为第一要务，
    稳字当头，全面构建“正、简、专、协、廉”五字政治生态，推进五大业务板块协同发展，打造综合金融服务模
    式，构建大监督体系，增强风险防范处置能力，扬正气、夯基础、塑形象，全面开启高质量发展新征程，真正
    打造成为浙江浙商浙江人自己的银行，以优异成绩迎接党的二十大和浙江省第十五次党代会胜利召开！

    2022年，我们征途如虹，携手前行！

                                                                                          党委书记
                                                                                              陆建强
                                                                                      2022年3月29日

                                              行长致辞

2021年是“两个一百年”的历史交汇点，我行以“打造成一流的商业银行”为发展愿景，以“上规模、调结构、控风
险、创效益”十二字经营方针为指引，经营成效显著提升，开创了五大业务板块齐头并进、协同发展的新格局。
2021年末，集团总资产余额22,867亿元，较年初增长11.6%，下半年存贷款增长明显赶超上半年水平 ；全年实
现营业收入544.7亿元，下半年比上半年多增26.7亿元，全年增长14.2%、增速位列股份行前列。全行发展态势
稳中向好，在股份行主赛道上阔步向前、行稳致远。
这一年，我们坚持“扩大耕地面积”“提高粮食亩产”并举，走内涵式发展之路。我们坚持以服务客户需求为中心，
“切西瓜、摘桃子、捡芝麻”，实施“大型客户积极参与、中型客户相互支持、小企业和零售客户积沙成山”客户
策略。我们推行“资本最节约、效益最可观”的新经营理念，上“风险可控、收益可观”的资产规模，上“真实、稳
定、低成本”的负债规模，上“资本零耗、低耗”的交易、销售、流转的规模。2021年，我行付息率较上年下降
15BPS，国际结算量同比翻番、突破2,000亿美元，销售金融资产超1,500亿元，非利息收入增长18%。
这一年，我们凝聚发展共识，奋力开创五大业务板块齐头并进、协同发展的新格局。大零售板块是我们高质量
发展的“压舱石”，是挺在前面的第一板块，我们坚持小额分散、线上线下并举 ；擦 新 擦 亮 “小微金名片”，2021
年末普惠小微贷款占比继续保持股份行领先位次。大公司板块是全行增收创利的“中坚力量”，是扩大基础客群的
主战场，我们优化提升平台化服务优势，服务产业链供应链客户超7,600户，服务专精特新“小巨人”、（拟）上市
公司和高层次人才，打造“人才银行”特色优势。大投行板块回归本源，“投、托、销、撮”一体联动，是我们减耗
增收的利器，2021年FPA商投行一体化正式实施，票据全生命周期经营迈出新步伐。大资管板块是全行综合化
金融服务的重要力量，加快与大零售板块协同联动、形成合力，做大财富管理业务。大跨境板块依托香港分行
和自贸区“双平台”，深挖境内外客户走出去和引进来机遇，着力打造跨境资本双循环生态圈。
这一年，我们“深耕浙江、服务浙商”，加快大本营建设步伐，全力支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区。作
为唯一一家总部在浙江的全国性股份行，我们生于斯、长于斯，并从这里走向全国，机构遍及全国 21 个省（自治
区、直辖市）及香港地区。我们设立了由行长亲任总裁的浙江业务总部，充分发挥我行扎根浙江的优势，实现大
本营与全行协同发展。我们将“干在实处、走在前列、勇立潮头”的新时代浙江精神和浙江商人的“四千”精神，融
入我们“干、干好、好好干、好好干好”的四干精神，荣获所有年度“浙江省融资畅通工程突出贡献奖”及“支持浙
江经济社会发展先进单位一等奖”。
这一年，我们狠抓合规经营和风险防控，筑牢发展基石。我们坚持在监管的视野里发展，向合规经营要业绩，
牢固树立“控风险也是谋发展、化解风险也是创造利润”的风险理念。我们坚持“小额分散”的授信原则，致力于
搭建“经济周期弱敏感”的信贷资产结构，形成了选择“好项目、好企业、好老板”的风险偏好，“向有鱼的湖里撒
网”，实现了“风险关口前移”。2021年，我行不良贷款率保持平稳，拨备覆盖率好于预期，去年末逾期90天以上
资产的不良比、逾期贷款率等前瞻性风险指标开始出现向好的变化。
春华秋实，生生不息。2022年，我行将全面加强“正、简、专、协、廉”五字生态建设，以十二字经营方针为指
引，把五大业务板块齐头并进、协同发展的新格局推向新高度，稳步实现“出规模、出效益、出形象、出口碑、
出人才”的高质量发展，以优异成绩迎接党的二十