601665 沪市 齐鲁银行

公司代码：601665                                            公司简称：齐鲁银行
可转债代码：113065                                        可转债简称：齐鲁转债
    齐鲁银行股份有限公司

    2023 年年度报告摘要


                      第一节 重要提示

1、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3、本行于 2024 年 4 月 25 日召开第九届董事会第七次会议，审议通过了 2023 年年度报告及
其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
4、本行 2023 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

  以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 2.20 元（含税）。

  上述预案尚待本行 2023 年度股东大会审议。

                    第二节 公司基本情况

1  公司简介

      证券种类          上市交易所          简称              代码

        普通股          上海证券交易所      齐鲁银行          601665

    可转换公司债券      上海证券交易所      齐鲁转债          113065

                      董事会秘书                      证券事务代表

 姓名      胡金良                          张贝旎

 联系地址  山东省济南市历下区经十路 10817 号 山东省济南市历下区经十路 10817 号

 电话      0531-86075850                    0531-86075850

 电子信箱  ir@qlbchina.com                  ir@qlbchina.com

2  报告期公司主要业务简介
2.1 经营范围与经营模式

  经依法批准与登记，本行的经营范围为：

  人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。

  外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。
  经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

  本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有 16 家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。
2.2 行业发展情况

  2023 年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，国家全面深化改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，国民经济回升向好，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定，全面建设社会主义现代化国家迈出坚实步伐。

  人民银行适时强化逆周期调节，精准有力实施稳健的货币政策，促进货币信贷总量适度、节奏平稳，强化对科技创新、先进制造、绿色发展等重点领域的精准支持，引导资金更多流向民营小微、乡村振兴等薄弱环节，金融服务实体经济质效不断提升。监管部门扎实推进中小银行改革化险，妥善处置高风险机构，打击非法金融活动，加大对制造业、高新技术产业、普惠小微等领域信贷支持力度。银行业牢牢把握中国特色金融发展之路的基本要义，坚持稳中求进总基调，优化供给结构，积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，资产质量总体保持平稳，风险抵补能力充足，流动性保持较高水平，服务实体经济成效显著，为经济高质量发展营造良好的金融环境。

2.3 主要业务情况
2.3.1 公司银行业务

  本行将公司银行业务作为服务本土经济社会发展大局的战略支柱，精耕“两户”建设，深化转型发展，推进精细管理，经营质效保持较好水平。报告期末，公司存款余额 2,032.57
亿元，较上年末增长 166.75 亿元，增幅 8.94%；公司贷款（不含贴现）余额 2,080.24 亿元，
较上年末增长 354.43 亿元，增幅 20.54%。

  扩户提质，筑牢业务发展根基。加快对公基础客群培育，全行“以客户为中心”经营理念持续深化。加强与省市级国企客户的全方位对接合作，积极拓展优质上市公司、制造业单项冠军企业、“专精特新”企业资源，通过各级经济主管部门、园区、商会、协会等企业服务平台实现批量获客。年内，对公新开户 2.11 万户，对公活跃客户达 11.41 万户，增幅14.56%，对公基础客户达 6 万户，增幅 11.41%；积极引导客户使用公积金缴存、现金管理、资产池、数字人民币对公钱包等功能，“一户多开”“一户多办”效果显现。

  坚守本源，强化金融服务供给。聚焦山东“十强产业”、济南“项目突破年”等政策重点支持产业、项目，满足企业合理金融需求，实现信贷高效投放。落实绿色金融发展战略，推出能效益贷、低碳益贷、文旅易贷、园区易贷、绿色碳惠贷等多款绿色金融产品，获评山东省银行业协会 ESG 评价 A 类行，排名位列省内城商行首位。积极响应济南民营企业攀登行动，在银企对接、银担合作、便捷审批等方面，提前预判、全面谋划，抢早抢先抓好服务工作，全年向民营企业发放攀登贷金额居全市首位。

  深耕厚植，纵深推进科技金融。制定科技金融三年发展规划和改革实施方案，加快科技金融专营机构建设，成立济南科创金融中心支行，发布“齐鲁科创”品牌。创新科技金融审批模式，成立总行科创金融审批中心，为全行科创授信业务审批提供专属绿色通道。推出“未来星”“启明星”科技金融服务方案，启动“库、链、圈”三大基础性工程建设，聚焦企业资源建库，针对重点产业建链，围绕产业生态建圈，提供多元化综合金融服务。报告期末，科技型企业授信余额 459.28 亿元，授信户数 2,925 户，居山东省金融机构前列；济南地区省级“专精特新”企业和国家级“专精特新”小巨人企业授信覆盖率分别达到 38%和 58%，居济南地区金融机构首位。

  创新突破，加快国际业务发展。推进线上化产品创新和系统建设，形成覆盖国际结算和贸易融资两大板块、企业网银等四个渠道、十六大类业务功能的线上化产品体系，线上交易占比近四成。推出“进口贷”“出口退税贷”“电子仓单质押融资业务”等创新产品，强化推广跨境金融服务平台创新应用。精准施策“稳外贸、促外贸”，通过减费让利系列活动
及跨境人民币政策宣传，惠企千余家。积极贯彻落实监管要求，提高外汇和跨境人民币服务实体经济能力，荣获 2023 年山东省“践行诚信兴商理念，护航健康外汇市场”技能竞赛团体二等奖、2023 年山东省跨境人民币业务成果宣传竞赛团体二等奖。

  转型升级，提升投行服务能力。积极发挥金融中介职能，通过多元化的产品组合服务客户，进一步拓宽资金朋友圈，围绕持牌金融机构资金偏好，大力发展撮合等轻资本业务，满足产业类客户的融资需求。成功发行山东省内银行单笔规模最大融贸类 ABS 业务 5.7 亿元，储架供应链 ABS 荣获 2022 年度山东省支持经济高质量发展十大优秀金融创新产品。
  深化合作，拓宽机构业务领域。进一步深化政银合作，新增各类银政资质五十余项，通过对接国库集中支付代理、财政社保资金专户管理、住房维修资金线上缴存及专户管理等系统，为各级财政、住建等部门提供现金管理及资金监管服务；结合全省、各市重点项目需求，开立商品房预售资金监管账户、农民工工资代发和保证金监管账户等，进一步扩大服务范围。
2.3.2 个人银行业务

  本行坚持零售基石发展战略，以新三年发展规划为指引，聚焦客户经营和转型升级，加大产品创新力度，持续优化业务结构，稳步提高服务质量，不断提升零售业务贡献度。报告
期末，个人存款余额 1,948.20 亿元，较上年末增长 317.53 亿元，增幅 19.47%；个人贷款余
额 837.10 亿元，较上年末增长 89.11 亿元，增幅 11.91%。

  深耕客群经营，持续夯实战略根基。获得济南市市直工资统发业务资格，实现银政代发资质重要突破。不断提升社保客户服务能力，省内率先推出社保卡“同号换卡”，全网点实现社保卡“上门发卡”服务，解锁社保卡“加载公交”应用新场景，多角度开展社保卡惠民活动，累计服务 93 万社保客户。依托“萌小齐”儿童金融子品牌，组织儿童财商活动 400余场，品牌影响力持续提升。探索银发客群服务新模式，在滨州地区发行“常清泉”养老联名卡，整合餐饮、医院、旅游、银行、公交、超市等多方资源，组建“常清泉综合为老服务联盟”。报告期末，本行零售客户数达到 723.64 万户。

  加速个贷转型升级，促进消费便民惠民。积极响应国家促进房地产市场平稳健康发展相关工作部署，紧跟房地产信贷政策，稳步有序推进存量首套房贷利率调整工作，及时调整差别化住房信贷政策，支持刚需、改善型群体的合理购房需求。贯彻落实金融支持恢复和扩大消费决策部署，持续优化消费金融业务策略，提高信贷资金可得性和便捷性，报告期内，消费贷款增量较同期实现翻番。积极践行汽车行业稳增长工作方案，推动汽车分期业务自动
化改造，投放额取得较快突破。加速形成信用卡产品特色，携手山东泰山足球俱乐部发行球迷专属信用卡，满足个性化金融需求。

  聚焦财富管理，着力满足多元需求。加强客户分层分类管理，注重高净值客户经营维护，以客户生命周期为轴线，满足客户多元资产配置需求。持续丰富财富产品线，甄选多家理财子公司、保险、贵金属、基金产品，为客户提供多样化投资选择，扩大中收来源。报告
期末，个人金融资产余额 2,613.50 亿元，增幅 19.92%，中高端客户 12.07 万户，增幅 17.38%；
荣获 2023 年金誉奖“卓越财富管理城市商业银行”“卓越财富服务能力银行”等奖项。

  强化队伍建设，全面提升服务质效。围绕资产配置、顾问式营销及全生命周期管理，组织全方位财富管理专项培训，建立起一支专业、优质、高效的财富队伍，在全省“第六届齐鲁金融理财师大赛”中取得优异成绩。成立总、分、支三级零售数据分析团队，组织数字化精准营销训练营，着力提升员工数字化分析、管控及决策能力，提升客户服务水平。

  推进数智转型，持续增强科技赋能。丰富完善客户标签体系，构建重点客群多维数字展厅，实时动态展示客户画像，精准挖掘客户需求，全面提升客户精细化管理能力。开发建设手机银行“薪管家”“灵活就业客群”服务专区，汇集代发工资、社保签约、公积金缴存、产品购买、活动权益等内容，以“一站式”服务满足客户多层次金