601665 沪市 齐鲁银行

2023年年度报告
        齐鲁银行股份有限公司
证券代码：601665    证券简称：齐鲁银行
目录

                04

 重要提示                        P02                      第四节

 董事长致辞                      P03                      环境与社会责任                P76
 行长致辞                        P04

 释义                              P05      05

 备查文件目录                    P05

                                                      第五节                          P80
                                                      重要事项

01            06

 第一节                          P06                      第六节                          P89
 公司简介和主要财务指标                              普通股股份变动及股东情况

02            07

 第二节                          P15                        第七节                          P98
 管理层讨论与分析                                    可转换公司债券情况

03            08

 第三节                          P48                      第八节                          P101
 公司治理                                            财务报告


                重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于 2024 年 4 月 25 日召开第九届董事会第七次会议，审议通过了 2023 年年度报告及其摘要。
本行全体董事出席董事会会议。
三、本行 2023 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

    以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 2.20 元（含税）。

    上述预案尚待本行 2023 年度股东大会审议。

六、前瞻性陈述的风险声明

    本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。
八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。
十、重大风险提示

    本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第三节 管理层讨论与分析”中的有关内容。
十一、其他

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

董事长致辞

    星霜荏苒，居诸不息。2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是齐鲁银行实施新三
年发展规划的元年。齐鲁银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央决策部署，牢牢把握高质量发展主线，聚焦主责主业，深化改革创新，厚植核心竞争优势，各项工作取得积极成效。

    我们以创业者的智慧和勇气，积极求索、砥砺奋进，高质量发展迈出了崭新步伐。新一届班子守正创新、接力长跑，构建新时期兴行治行战略体系，开展强党建、强总行、强服务、强管理、强队伍等一系列强行建设，谋长远之势、行长久之策、建久安之基。截至 2023 年末，齐鲁银行资产规
模突破 6,000 亿元，净利润增长 18%，ROE 提高 0.98 个百分点，不良贷款率、拨备覆盖率等指标持
续改善，连续多年保持国内主体信用评级 AAA 最高等级、山东省地方金融企业绩效评价优秀等级，连续两年入围英国《银行家》全球银行 300 强。

    我们以支持地方经济发展为着力点，向实而行、步履不停，让金融活水流向社会所需。心怀“国之大者”，勇担“责之重者”，与地方经济发展同频共进，形成“一体三翼”发展路径，打造区域协调发展新格局。围绕国家战略导向和省市发展大局，积极落实稳经济增长政策措施，持续加大绿色、涉农、普惠、科技等重点领域金融支持。完善绿色金融服务体系，绿色贷款增长 44%，获评山东省银行业协会 ESG 评价 A 类行。坚定走城乡融合发展道路，深入开展“一县一品”工程，扎实推进乡村振兴，县域贷款增长 26%；增强普惠业务线上线下联动，加快普惠金融服务与产业场景融合，普惠贷款占比超 21%。成立科创金融专营机构，不断完善科技金融供给，服务“专精特新”企业户数和科技金融授信总量居山东省金融机构前列。

    我们以增进民生福祉为己任，以民为尊、热忱服务，更好满足人民群众对美好生活的向往。坚持“以客户为中心”的服务理念，打造零售金融特色优势，深耕社保、儿童、养老、新市民等特色客群，零售客户达到 720 余万户，“市民银行”定位进一步夯实。深入实施大财富战略，加强客户分层分类管理，优化产品组合，开展特色化养老理财服务，以客户生命周期为轴线，满足客户多样化财富需求，个人金融资产突破 2,600 亿元，增长 20%。积极贯彻国家稳房市政策部署，全力满足居民合理购房需求，持续优化消费金融业务策略，个人消费贷款增量同比翻番。

    我们以数字化转型为核心驱动力，革故鼎新、乘势而进，不断塑造发展新动能新优势。主动顺应数字科技发展趋势，加快金融科技全面应用，推动前中后台、线上线下一体化协同，驱动流程优化、精细管理、基层减负。健全数据治理机制，完善数据标准 8,000 余个，深化数据融合应用，持续提高数据质量，以数字赋能提升金融服务能力。加大科技投入力度，强化科技队伍建设，加速推进业技融合，积极探索智能化布局，经营发展活力进一步释放，“泉心权益”平台触客 4,500 万人次，线上普惠贷款增长 40%。

    2024 年是中华人民共和国成立 75 周年，是实施“十四五”规划的攻坚之年。我们将深入贯彻
落实党的二十大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，积极践行中国特色金融文化，围绕“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”总基调，保持战略定力，抓实强基固本，强化创新驱动，扎实做好金融“五篇大文章”，统筹发展与安全，以自身发展的稳定性、成长性来应对外部不确定性，以更加优异的成绩回报广大股东、客户和社会各界的信任与支持！

行长致辞

    2023 年，本行经营管理工作在行党委和董事会的坚强领导下，紧紧围绕中央决策部署和省市工
作安排，直面外部复杂形势，巩固基本盘、布局新赛道，推动稳健发展、转型发展、创新发展、特色发展，向广大投资者交出一份有诚意、有内涵、有价值的答卷。

    一年来，我们围绕“五篇大文章”，做实主责主业。统筹推进科技金融深化、绿色金融扩量、普惠金融提质、养老金融优化、数字金融加速等系列行动。成立科技金融专营机构，启动“库、链、圈”三大基础性工程建设，服务专精特新企业户数居当地市场首位。绿色贷款增长 44%，获评山东
省银行业协会 ESG 评价 A 类行。普惠贷款占比超过 21%，余额在省内法人银行机构中长期位居前列。
个人存款在当地市场份额排名居首，是省内代收代缴费业务种类最全的银行之一。出台养老金融行动方案，老年人大学合作办学 40 余所，50 岁以上客户金融资产占比达 63%。与浪潮、华为等科技企业建立跨业合作，构建数字化供应链金融体系，助力新质生产力加速形成。

    一年来，我们精细调整结构，提升发展质量。新增政府类业务资质五十余项，在工资代发、社保卡发行等领域重点发力，盘活用好央行、同业等资金渠道，合理控制负债成本。坚持“勤俭办事业”原则，大力推行集中采购和绿色节能运营，全行成本收入比处于行业较低水平。引导信贷资金投向实体经济，普惠贷款继续实现“两增”，绿色、科创贷款增速高于全行平均，全行息差保持相对稳定。设立交易银行部，强化产品组合应用，提升客户粘性；积极开展承销、代销、分销、撮合等轻资本业务，财富管理产品货架持续丰富，非息收入增长 23.53%。在开源节流双重措施带动下，营收同比增长 8.03%，加权平均净资产收益率较上一年度提高 0.98 个百分点，投资回报日益彰显。
    一年来，我们坚持稳中求进，守牢风险底线。紧跟监管导向及行业政策，实施信贷结构优化三年行动，依托科技赋能强化风险全流程管控，严格落实金融资产风险分类新规，全行不良贷款率1.26%、拨备覆盖率 303.58%，主要资产质量指标连续 5 年逐季改善。常态化开展高管合规宣讲、合规案例大赛等活动，统筹推进中国特色金融文化、清廉金融文化和合规文化建设。持续强化反电诈、防非、反洗钱履职能力，堵截假印章、假存单、假证照等风险事件 732 起，堵截电诈汇款 41 起，有效避免客户资金损失。近年来，全行未发生重大风险事件、重大负面舆情和案件风险，为经营发展营造了良好环境。

    一年来，我们勇于自我加压，加快转型步伐。主动拥抱数字化变革，围绕“数据驱动、创新赋能、智慧经营的数智银行”建设目标，推行“专家+管家”PMO 管理模式。以“前中后台协同、线上线下协同、柜面厅堂协同”为目标，推动产品业务模式、风险管控能力、客户服务水平全面迭代升级。按照“统一采集、统一标准、统一加工、共享服务”的原则推进湖仓一体项目群建设，打造坚实的数据底座。坚定推行组织架构改革，紧跟省市发展战略，出台济南都市圈、青烟威地区、鲁中地区“一体三翼”发展规划；深入实施城乡联动战略，县域网点占比突破 40%，创新推出“辣椒贷”“黄瓜贷”等县域特色金融产品 70 余款。以“齐鲁”之名，服务于中国式现代化山东实践。
    千帆竞发，勇进者胜。面对行业趋势性变化，市场、监管对商业银行有了新的期待和要求。齐鲁银行将以党的二十大精神和中央金融工作会议要求为指引，坚守初心本源，推动创新变革，与广大客户、投资者携手同行，共同书写高质量发展新篇章。

释义

    在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项目                                    释义

本行、公司、本公司、本集团                  齐鲁银行股份有限公司

章程、公司章程                              齐鲁银行股份有限公司章程

中央银行、央行                              中国人民银行

金融监管总局                                国家金融监督管理总局