601658 沪市 邮储银行

    中国邮政储蓄银行股份有限公司

              （股票代码：601658）

        2022 年年度报告摘要

1.重要提示

  （1）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

  （2）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  （3）2023 年 3 月 30 日，本行董事会审议通过了 2022 年年度报告、摘要
及业绩公告。本行应出席董事 13 名、亲自出席董事 13 名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的规定。

  （4）本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年年度财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤 关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

  （5）本行按照《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办法》和公司章程等相关规定，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现
金股利，每 10 股普通股派发人民币 2.579 元（含税），派息总额约人民币 255.74
亿元（含税）。2022 年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需 2022 年年度股东大会审议批准后方可实施。

2.公司基本情况
2.1 公司简介

A 股股票简称            邮储银行        股票代码    601658

A 股股票上市交易所      上海证券交易所

H 股股票简称            邮储银行        股票代码    1658

H 股股票上市交易所      香港联合交易所有限公司

联系人和联系方式      董事会秘书、联席公司秘书

姓名                  杜春野

办公地址              北京市西城区金融大街 3 号

电话                  86-10-68858158

电子信箱              psbc.ir@psbcoa.com.cn

2.2 信用评级

  评级机构          2022 年          2021 年          2020 年

  标普全球        A（稳定）        A（稳定）        A（稳定）

    穆迪          A1（稳定）      A1（稳定）      A1（稳定）

    惠誉          A+（稳定）      A+（稳定）      A+（稳定）

  标普信评      AAAspc（稳定）  AAAspc（稳定）  AAAspc（稳定）

  中诚信国际      AAA（稳定）      AAA（稳定）      AAA（稳定）

2.3 总体经营情况

  中国邮政储蓄可追溯至 1919 年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007 年 3 月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任
公司挂牌成立。2012 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2016 年 9 月本行
在香港联交所挂牌上市，2019 年 12 月在上交所挂牌上市。成立 16 年来，本行
的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的 A+、
A1 评级，标普全球给予本行 A 评级，标普信评给予本行 AAAspc 评级，中诚信国
际给予本行 AAA 评级，展望均为稳定。2022 年，在《银行家》(The Banker)“全球银行 1000 强”排名中，本行一级资本位列第 13 位。

  本行坚守一流大型零售银行战略，坚持以客户为中心、为客户创造价值，以“六大能力”为指引，构建起差异化竞争优势，加快推进向“财富管理银行”转型，将中国经济发展成果惠及更广大客户，实现客户与银行价值双提升。报告期内，个人银行业务收入同比增长 6.10%，占营业收入的 70.28%，同比提升 0.68个百分点。服务个人客户 6.52 亿户，管理个人客户资产(AUM)13.89 万亿元，较
上年末增加 1.36 万亿元。个人存款 11.28 万亿元，较上年末增加 1.24 万亿元；
个人贷款 40,461.05 亿元，较上年末增加 2,899.52 亿元。本行打造专业客户服务能力，提升金融服务品质。精细化客户分层分群服务，聚焦为客户创造价值，以专业的资产配置服务助力客户共享经济增长红利；加强信贷产品创新，强化信用卡流程优化，灵活满足客户多样化融资需求；探索构建“全产品－全渠道－全客群”的跨渠道一体化金融服务体系，将线下网点打造成为客户创造价值平台，全方位触达客户，提供更优质、便捷、有温度的金融服务。本行强化金融科技创新引领，提高金融服务效率。优化客户关系管理系统（CRM 平台）和财富管理系统，实现客户财富管理服务“精准滴灌”；打造手机银行 8.0，加快智慧场景建设和“移动商圈”推广，积极探索打造县域特色场景和重点城市金融生态场景，提供全方位、立体化、个性化的综合场景金融服务；推进集约化运营，实现信贷工厂模式全国覆盖，提升运营质效。

  本行公司金融业务坚守支持实体经济发展的初心使命，持续做好金融支持供给侧结构性改革工作，主动服务新发展格局，将自身资源禀赋与服务国家战略深度融合，纵深推动高质量发展。以加快打造“六大能力”为目标，持续完善公司金融“1+N”经营与服务新体系1，全面提升公司金融核心竞争力。构建公司客户综合金融生态，向富有特色、相对优势明显、低资本消耗的公司金融业务转型发展。截至报告期末，公司客户达 137.88 万户，年新增 31.21 万户，总量较上年末增长 19.75%。公司客户融资总量（FPA）3.69 万亿元；公司贷款 26,693.62
亿元，较上年末增加 4,154.26 亿元，增长 18.43%；公司存款 14,295.66 亿元，
较上年末增加 1,241.30 亿元，增长 9.51%，活期存款占比 64.65%，公司存款付1 围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度，实施经营机制的改革和深化，打造前中后台一体化的营销支撑服务体系。

息率 1.33%；公司金融业务收入 501.28 亿元。

  本行资金资管业务坚持“投研引领、创新赋能、风控先行”，深耕“六大能力”建设，不断加强市场研判，持续深化同业生态圈建设，进一步提升业务经营和综合服务能力。报告期内取得的主要成效有：一是深化业务创新，有效提升创新引领能力。加大线上化同业存款拓展力度，积极探索落地资产证券化产品新业务模式，推出线上化票据贴现新产品“专新贴”，首次托管了同业存单指数基金、ESG 主题基金等产品，成功落地首笔债券南向通、自贸债等离岸人民币债券投资业务。二是紧抓交易转型，持续增强专业核心能力。逐步丰富交易品种，提升交易活跃度，成功开展首笔标准债券远期业务，全年利率互换交易规模超 1,800亿元，同比增长 36.17%。搭建智能化交易模型，尝试开展实盘量化交易。推动票据资产快速流转，票据业务系统外交易规模同比提升 55.80%。三是巩固客户基础，有力夯实体系支撑能力。截至报告期末，同业生态圈客户总数达 2,828户，客户覆盖率超过 50%，合作涵盖各类型同业机构，同业客户综合价值不断提升。四是加快数字化转型，逐步强化科技助推能力。“邮你同赢”同业生态平台、电子化交易系统成功上线运营。截至报告期末，金融投资 4.96 万亿元，较上年末增长 14.03%；托管资产规模 4.44 万亿元，其中，公募基金托管规模 6,714.99亿元，较上年末增长 7.79%；理财产品规模 8,300.62 亿元。

  本行积极践行“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，坚持以高质量发展为主题，深化数字化转型，积极构建“线上+线下”服务优势，持续扩大普惠金融服务覆盖面；强化体制机制保障，助力乡村全面振兴，加强对小微企业、个体工商户的金融纾困帮扶。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额 1.18万亿元，有贷款余额户数 193.44 万户，涉农贷款余额 1.81 万亿元，占贷款总额比重均居国有大行前列。本行积极落实党中央、国务院稳经济大盘决策部署，积极助力小微企业减负纾困、恢复发展。强化科技赋能，持续优化数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式“5D(Digital)”体系，持续提高科技助推能力，不断提升小微金融服务质效。持续深耕小微金融领域，进一步完善金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，夯实发展基础，强化小微金融服务专业核心能力。积极响应国家减费让利的号召，本年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 4.85%，同比下降 34BPS，对小
微企业和个体工商户支付手续费实施减免优惠，切实降低小微企业经营成本。本行积极贯彻落实党中央、国务院关于乡村振兴各项决策部署，强化科技赋能、双线融合、城乡联动、内外协同，以“三农”金融数字化转型为主线，以农村信用体系建设为抓手，以“三农”金融集约化运营为支撑，扎实推进服务乡村振兴“十大核心项目”1，协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，推动“三农”金融业务高质高效发展，助力乡村全面振兴。截至报告期末，涉农贷款服务客户数超 440 万，积极响应国家降低涉农融资成本的号召，新发放涉农贷款加权平均利率 5.03%，较上年末下降36BPS。个人小额贷款结余 1.14 万亿元，较上年末增加 2,198.40 亿元，增速24.02%。

  本行认真贯彻习近平生态文明思想和党的二十大精神，践行“绿水青山就是金山银山”的理念，严格落实国家政策和监管要求，支持联合国 2030 可持续发展目标(SDGs)和《巴黎气候协定》，从顶层设计、政策制度、资源配置、产品创新、风险管理、科技赋能、绿色运营等方面，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，积极探索转型金融和公正转型，支持生物多样性保护，助力实现碳达峰碳中和目标。截至报告期末，绿色贷款余额 4,965.49 亿元，较上年末增长33.38%；绿色债券投资余额 299.50 亿元，较上年末增长 29.58%；绿色债券承销规模 117.70 亿元。连续被中国银行业协会授予“绿色银行评价先进单位”，连续两年获得明晟公司(MSCI)ESG 评级 A 级；在《机构投资者》杂志“2022 年度亚洲区最佳管理团队”评选中获得亚洲区银行和非银行业“最佳 ESG”奖项，获得
中国上市公司协会 2022 年 A 股上市公司 ESG 最佳实践案例、国务院国资委中国
大连高级经理学院“2022 年度碳达峰碳中和行动典型案例”、安永可持续发展年度最佳奖项 2022 优秀案例、《财经》可持续发展效益奖、《银行家》“十佳绿色金融创新奖”等。
1 “十大核心项目”是指数字化农村信用体系建设、“邮 e 链”产业链平台、主动授信和白名单客户营销、邮银协同的惠农合作、集约运营和数字化风控、县域场景建设、乡村振兴公司业务生态版图、直销协同的“三农”生态建设、“三农”金融数据中台、“三农”金融品牌建设等十大项目。

 2.4 财务概要

      本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本行
  及本行所属子公司合并数据，以人民币列示1。

      主要财务数据

                                              人民币百万元，另有标注除外

                                                      较上年同

            项目                2022 年  2021 年              2020 年