中国邮政储蓄银行股份有限公司
（股票代码：601658）
2022 年半年度报告摘要
1.重要提示
（1）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
（2）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（3）2022 年 8 月 22 日，本行董事会审议通过了 2022 年半年度报告、摘
要及业绩公告。本行应出席董事 13 名、亲自出席董事 13 名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的规定。
（4）本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤 关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。
（5）经 2022 年 6 月 28 日召开的 2021 年年度股东大会批准，本行已向股
权登记日登记在册的全部普通股股东派发自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12 月
31 日期间的现金股利，每 10 股派发人民币 2.474 元（税前），共计分派股息
约人民币 228.56 亿元（税前）。本行不宣派 2022 年中期股息，不实施资本公积金转增股本。
2.公司基本情况
2.1 公司简介
A 股股票简称 邮储银行 股票代码 601658
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 邮储银行 股票代码 1658
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
境外优先股股票简称 PSBC 17USDPREF 股票代码 4612
境外优先股上市交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书、联席公司秘书
姓名 杜春野
办公地址 北京市西城区金融大街 3 号
电话 86-10-68858158
电子信箱 psbc.ir@psbcoa.com.cn
2.2 信用评级
评级机构 2022 年 6 月 30 日 2021 年 2020 年
标普全球 A（稳定） A（稳定） A（稳定）
穆迪 A1（稳定） A1（稳定） A1（稳定）
惠誉 A+（稳定） A+（稳定） A+（稳定）
标普信评 AAAspc（稳定） AAAspc（稳定） AAAspc（稳定）
中诚信国际 AAA（稳定） AAA（稳定） AAA（稳定）
2.3 总体经营情况
本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院决策部署，统筹疫情防控、助力经济社会发展，把服务实体经济放在更突出的位置，在加快落实稳定宏观经济大盘各项政策措施的同时，以价值创造为导向，以改革创新为动力，不断深化特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化“五化”转型，强化专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设，厚植创新动能，增强体系支撑，以高质量发展加速推进一流大型零售银行建设。
经营业绩稳定向好。一是业务规模稳步增长。本行在业务发展上始终坚持高质量、可持续的增长。截至报告期末，本行资产总额 13.43 万亿元，较上年末增长6.66%，其中客户贷款总额接近7万亿元，达6.99万亿元，较上年末增长8.32%；
负债总额 12.59 万亿元，较上年末增长 6.72%，其中客户存款总额超 12 万亿元，
达 12.12 万亿元，较上年末增长 6.77%。二是盈利能力保持稳定。上半年，本行收入和利润均实现两位数增幅，归属于银行股东的净利润 471.14 亿元，同比增长 14.88%；营业收入 1,734.61 亿元，同比增长 10.03%；手续费及佣金净收入达178.80 亿元，同比增长 56.44%。三是价值创造能力继续提升。年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.73%和 13.35%，同比分别提高 0.02个百分点和 0.05 个百分点。
发展质效不断提升。本行积极应对外部形势变化和挑战，着力助力经济稳定恢复的同时，全面提升自身管理的前瞻性、精细化和科学性，通过更加积极主动的管理，推动更好更快的高质量发展。一是在资产配置上，在坚持以风险调整后收益率（RAROC）为资源配置依据的前提下，全力加大对实体经济的资金投放，推动资产负债结构持续优化。信贷投放的节奏安排更加积极主动，及时响应中央“政策发力适当靠前”要求，前瞻布局主动前移投放节奏，把金融活水更多更有效地引向实体经济，客户贷款总额较上年末增加 5,369.65 亿元，同比多增 608.23亿元，存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升 0.83 个和 0.80 个百分点；非信贷资产的摆布更加灵活，增强市场研判，科学制定资金配置策略，合理把握投放节奏，持续拓展投资渠道，积极加大高 RAROC 资产投放，加强流转和产品创新。二是在负债管理上，深挖结构调整潜力，以大力发展价值存款为核心推动负债业
务高质量发展，实现“总量稳、结构优、成本降”，客户存款总额较上年末增加7,684.44 亿元，同比多增 2,129.06 亿元，新增存款中主要是一年期及以下期限的较低成本的价值存款，高成本的长期限存款继续压降，推动了存款付息成本下降。三是在风险管理上，继续全面深化数字化、集约化转型，推进资本管理高级方法建设应用，风险管理能力有效提升。资产质量保持优良，不良贷款率 0.83%，居于行业优秀水平。
转型升级加快推进。本行坚持为客户创造价值，围绕服务能力和客户体验提升，持续做难而正确、正确而美好的事，在着力构筑差异化竞争优势的同时，推动实现客户价值与银行效益的双提升。一是巩固零售金融的核心地位，以 AUM（管理个人客户资产）为纲，加速推进财富管理转型升级。本行聚焦个人客户多元化需求，深化客户分层经营，加快构建专业化能力体系，让经济发展红利惠及广大
人民，实现 AUM 规模的快速提升，本行服务个人客户 6.44 亿户，AUM 规模达 13.41
万亿元，较上年末增加 8,812.24 亿元，增长 7.03%；客户资产提档升级，VIP
客户达 4,624.80 万户，较上年末增长 8.49%；财富客户突破 400 万户，达 406.02
万户，较上年末增长 13.98%。二是加快发展富有特色、低资本消耗的公司业务。公司金融依托“1+N”经营与服务新体系1，加快向综合化、专业化服务模式转变，为更广泛的客户提供全方位金融服务的同时，进一步完善客户立体式分层体系，实现服务客户规模的快速增长，公司客户新增 15.83 万户，规模达 126.91 万户。三是围绕轻型化目标推动实现高品质的增长。一方面，本行在坚决贯彻落实国家减费让利政策的前提下，深入推进“中收跨越”战略，着力提升中收贡献，手续费及佣金净收入占营业收入比率达 10.31%，同比提高 3.06 个百分点；另一方面，优化组织架构和业务模式，稳步推进集约化运营，进一步向高效率、低成本、智能化的现代化商业银行运营模式转变，提升客户服务效率。四是通过科技赋能强化转型动能。本行加快数字化转型，用科技力量持续提升客户体验，新一代个人业务核心系统全面投产上线，开创了以分布式平台承载超 6 亿客户的转型之路；坚持创新驱动，在人工智能、区块链、云计算等关键领域深化应用，形成“平台+能力+应用”的金融科技创新应用格局。
服务实体精准发力。本行坚守金融服务实体经济本源，积极应对疫情挑战，1 围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度，实施经营机制的改革和深化，完善前中后台一体化的营销支撑服务体系。
动三农金融高质量发展。本行加强服务乡村振兴的顶层设计，持续加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度，努力追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想，推进信用村普遍授信，开创高质高效服务乡村振兴的新局面。建成信用
村 30.41 万个，评定信用户 486.15 万户，涉农贷款余额 1.72 万亿元，较上年末
增加 1,042.64 亿元，余额占客户贷款总额的比例约为四分之一，占比居国有大行前列。二是全面深化小微金融服务，积极支持小微企业纾困解难。本行持续优化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，全力支持小微企业、个体工商户等市场主体纾困发展，提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和便利性，推动实现小微金融可持续发展。本行普惠型小微企业贷款余额 10,929.05 亿元，在客户贷款总额中占比超过 15%，稳居国有大行前列，有贷款余额户数 179.73万户，较年初净增 8.66 万户。三是搭建科创金融服务体系。聚焦专精特新及科创企业不同成长阶段的需求特征，有针对性地提供专业化、差异化的综合金融服务，专精特新及科创企业贷款客户数超过 2 万户。四是主动服务国家战略。加大重点领域、重点行业和重大项目的支持力度，深耕传统制造业，积极拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业，制造业中长期贷款较上年末增长 19.23%。五是持续推进绿色银行建设。坚持绿色发展理念，贯彻“绿色让生活更美好”主张，制定落实碳达峰碳中和行动方案，提出碳达峰、碳中和分步推进的时间表和路线图。大力发展绿色金融业务，探索转型金融。截至报告期末，绿色贷款余额4,336.71 亿元，较上年末增长 16.49%。加快绿色金融数字化转型，推进建设中国人民银行营业管理部金融数据综合应用试点项目“基于大数据技术的绿色信贷服务”。六是全力做好受疫情影响困难行业企业等金融服务。加强对受疫情影响严重行业企业等的信贷支持力度，做好接续融资安排，确保有关金融纾困政策落地。
持续创新引领发展。本行全面深化改革，以产品和服务创新增厚内生发展动力，驱动更高水平发展。邮惠万家银行作为首家国有大行发起设立的独立法人直销银行，正式开业并推出首批产品，构建场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村四大业务平台，丰富“三农”金融服务供给。推出针对科技型企业的专属信贷产品“科创 e 贷”，精准支持专精特新及科创企业。全力打造新市民特色金融
服务方案，聚焦新市民美好生活需求，推出专属借记卡“U+卡”、专属小额贷款产品，并针对新市民个人消费贷款需求加大支持服务力度，着力提高新市民金融可得性和便利性。承销发行全国首单“可持续发展挂钩+能源保供”债权融资计划，参与承销市场首批科创票据。数字人民币业务抢先布局，打造多领域应用场景，本行通过数字人民币 APP 开立的个人钱包数量列运营机构首位。
2.4 财务概要
本报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制。除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。
主要财务数据
人民币百万元，另有标注除外
2022 年 2021 年 较上年同 2020 年
项目 1-6 月 1-6 月
期变动（%） 1-6 月
经营业绩
营业收入
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