长沙银行股份有限公司BANK OF CHANGSHA CO., LTD.
2020年年度报告
（股票代码：601577）
二〇二一年四月
重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
二、本行第六届董事会第十二次会议于2021年4月26日召开，审议通过了2020年年度报告及摘要，会议应当出席董事12人，实际出席董事12人。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。
三、本行年度财务报告已经大信会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。
四、本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人伍杰平、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案
本行拟向实施利润分配股权登记日登记在册的全体普通股股东派发2020年度股息，具体为：每10股派现金股利3.2元(含税)，共计分配现金股利1,286,897千元。
上述预案尚需股东大会批准。
六、前瞻性陈述的风险声明
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、重大风险提示
本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。
目 录
重要提示...... 1
董事长致辞 ...... 3
第一节 释义 ...... 8
第二节 公司简介 ...... 9
第三节 主要会计数据和财务指标 ...... 12
第四节 公司业务概要 ...... 14
第五节 经营情况讨论与分析 ...... 17
第六节 重要事项 ...... 57
第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 69
第八节 优先股相关情况 ...... 75
第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 77
第十节 公司治理 ...... 84
第十一节 财务报告 ...... 90
第十二节 备查文件目录 ...... 91
董事长致辞
穿越迷雾，破浪前行
庚子之年，大疫大考。这是对中华民族意志力的淬炼，也是对银行业使命担当与经营能力的重大考验。长行人与股东、客户携手走过“至暗时刻”，共同迎来陌上花开。历经了金融抗疫、“六保六稳”的洗礼，我们得以重新思索金融的初心和意义，再次校准战略航向与价值坐标，更加坚定地做小，做难，做时间的朋友。
一
疫情催化了数字生态，加剧了行业分化，我们刀刃向内、反求诸己，将市场的剧烈冲击转化为打造百年长行的坚守与动力。拥抱变化，开放包容，从自我中心走向客户中心，从规模银行走向价值银行，从利润至上走向金融向善。
2020年，我行经营指标一路向好，实现了疫情大考下价值、质量与规模的均衡增长。业务结构持续优化，资产、存款和贷款再次站上崭新平台，资产规模更是每年跨越一个千亿台阶，在湖南市场的存贷款份额持续攀升；实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%，净利润53.38亿元，同比增长5.08%；净息差、净利差、ROE、ROA始终处在行业优秀水平，盈利能力继续领先；客群基础不断壮大，零售客户数1,468.82万，较上年末增长10.77%，财富客户数64.70万，较上年末增长22.72%，本土市场的客群优势稳步扩大；资产质量持续稳定，不良认定保持严格，不良率控制在1.21%，拨备覆盖率达到292.68%，均显著优于行业水平。在这一连串数字背后，我行深耕本土战略驱动下高质量发展的韧性与厚度正初露端倪。
二
2020年，在这场服务实体、金融抗疫的伟大战斗中，我们深切感受到金融向善的力量。虽然有着与生俱来的顺周期基因，但当黑天鹅突然来袭，在党中央的统一部署下，银行业积极作为，通过加大投放、减费让利有效对冲经济的短期波动，平滑实体经济尤其是中小微企业的经营风险，让金融作为国之重器的蓄水池、稳定器作用得到最大程度的发挥。事实证明，这样的努力助推了实体经济的迅速复苏，实现了银行与企业的双赢，对照世界范围内饮鸩止渴般的量化宽松，中国金融彰显出它的独特智慧。
在这个过程中，我们迅速打出战疫组合拳，先后出台暖心助企九条、民企融资27
条，开展“我们在一起”“暖春行动”，全力推动中小微贷款增量、扩面、降费，通过人行专项再贷款为重点防疫企业发放优惠贷款，投放金额在湖南省法人银行专项再贷款额度中占比超50%，为实体经济的加快复苏贡献出绵薄之力。
三
回归后疫情时代的人间烟火，我行的战略转型继续向纵深推进。在轻与重、快与慢、大与小的抉择中，我们变增量扩张为流量深耕，变资源投入为专业制胜，持续优化资产负债结构，构建多利润中心，加速存量风险出清，在经济金融新发展格局下重塑价值驱动的资产负债表，全力打造市民百姓的主账户银行、中小企业的主办银行和地方建设的主力银行。
零售金融历时四载转型已居C位，存贷款份额逐年攀升，但船到中流浪更急，当前零售金融的发展形态正发生深刻变化，从存款立行到中收突破再到生态圈布局，我行零售转型步入数字化驱动下“基础存款+财富管理+消费金融+生态圈”四轮驱动的智慧金融新时代。
财富管理初露锋芒，我们在分层服务的基础上致力于满足市民百姓的普惠性理财需求，打通“财富管理+资产管理+投资银行”的财富循环价值链，持续提升“全市场+全品类+跨周期”的资产配置能力，打造湖南市场领先的普惠型财富管理银行。依托在湖南市场的网络、客群和品牌优势，持续发力基金、理财和保险销售，零售客户资产管理规模（AUM）达到2,217.35亿元，同比增长21.67%；生态圈建设渐入佳境，构建起“弗兰社+呼啦+开放银行”的平台体系，发起设立湘江新势力品牌联盟，金融后浪与消费前浪全面合体，高效推进本土消费客群的共享导流和生态共建；本土市场持续深耕，构建线上线下一体化新生态，实施“3111”战略，开展社区网格化营销，继续发力“五环外市场”，打造以农金站为核心的县域生态圈，触达客户2,700万人次；消费金融稳步发展，长银五八消费金融公司竞争力持续提升，实现净利润2.81亿元，同比增长33.81%。以快乐房抵贷、长湘贷产品支持社区烟草、商超、药店、母婴等小微市场主体复工复产，在严选客户基础上以快乐秒贷支持消费升级；信用卡累计发卡量达到228.72万张，增幅44.85%，先后推出茶颜悦色联名卡、广东地区湘情卡，打造最具本土腔调的权益商户体系，特惠商户门店突破7,000家。
在新一轮金融产业链的价值重构中，零售、公司此消彼长，零售金融一度汇聚“万千宠爱”，但唯有兼收并蓄、公私并进才能真正行稳致远。我们围绕数字化、综合化全力打造湖南“最懂产业的专业银行”，构建线上对公服务大厅和产融合作两大
综合服务平台，实现102项对公业务的线上化，强化对公场景的数字驱动，提升面向平台和产业链客群的服务能力，通过金融与非金融服务切入公共资源、住建、高速等场景，创新输出综合解决方案；进一步下沉市场，组建美食、文教、医疗、商贸零售、高创五大产业部落，提升行业研究和产业洞察能力，打造基于产融平台的行业解决方案，2020年新增科技金融贷款47.83亿元，国际贸易融资投放75.64亿元，为2,300余家制造业企业提供融资超过240亿元；继续深化小微企业服务，推进供应链与资金链的深度融合，完善“愿贷、敢贷、能贷”机制，推出系列线上数据贷产品，提升大数据审贷和风控能力，大力发展“跨行财资云”等现金管理业务。
在业务端持续发力的同时，中后台能力的提升攸关中小银行转型的成败。2020年伊始，我们在全行大力推进三化建设。中台的数字化，唯有打造强大的中台数字大脑，前端创新与服务才能变得轻盈且高效，实现对市场变化、客户需求的快速响应和产品、功能的敏捷开发。我们举全行之力建设数据、人力、财务、风险、运营、产品六大数字化中台，推进跨条线的资源整合和一体化运作，打造“大中台+小前台”“强总行+实分行”的赋能型中台体系；管理的流程化，长沙银行基业长青的关键在于能否确立标准化、流程化的管理体系。我们着力构建覆盖所有业务和管理行为，奠基在数字化之上的精简高效且能动态优化的流程体系，以规则制度的刚性来应对人性的善变；组织的柔性化，生态银行建设步入深水区，组织形态及其柔性化、敏捷化能力必将成为最关键的掣肘因素，生产力的提升必将呼唤生产关系的变革。我们旗帜鲜明地反对僵化的科层制和内卷化，在IT条线推进项目制，在业务条线试水部落制，在生态圈建设上探索创新工场模式，以组织敏捷带动业务敏捷、全员敏捷。我们追寻快乐银行的心流状态，试行价值观考核，培育具有强大内驱力的员工，构建内部的共生组织和赋能文化，以持续进化的组织来面对高度不确定的行业和世界。
四
十三五圆满收官，十四五洪波涌动。站在历史的风陵渡口，双循环新发展格局释放崭新机遇，碳达峰、碳中和带来万亿级产业空间，“三高四新”战略擎领现代化新湖南建设，长沙银行也正开启打造“深耕湘粤的现代生态银行”的新征程。
数字革命发展到今天，单线程的传统借贷型金融模式已然不合时宜，客户需要的不再是断点式的服务，人们的日常生活、企业的经营行为早已经网络化、系统化，成为整个社会生态网络上的一个节点，金融服务也必然要平台化和生态化。因此，唯有以长期主义的眼光和价值共生的态度，打造与客户越界共生、相互赋能的融合模式，
才是突破低维竞争的不二路径。要发挥银行作为经济结构中重要中心和节点的突出优势，借助金融的融合功能、支付通道和杠杆效应，连接借与贷，打通间接融资与直接融资，沟通消费者与生产者，撮合政府、企业与个人，畅通不同区域、不同圈层、不同客户各自差异化的金融需求和生活需要，构筑以银行为重要依托的生态体系；同时，我们也要关注金融需求和消费场景背后活生生的企业和个人，回归金融之本，凝聚向善力量，致力共享双赢，以金融服务于民族复兴、产业转型、企业创新和个人幸福的宏阔伟业，才是生态银行的价值和未来所在。
生态银行要坚持客户中心、价值导向。过去的一年，在众多企业一度因疫情陷入困顿时，我们也得以更多地走进园区、走近企业，真切目睹了中国经济底层逻辑改变所迸发出的强大活力，深刻感受到企业家精神推动创业创新的无限可能。银行传统金融服务的引擎日渐迟滞，但为客户提供高品质、定制化、综合化金融服务的空间却从未如此宽广。银行从来不缺客户，客户也不曾缺少需求，缺的是真正聆听客户的心声，破解客户的痛点，帮助客户创造持续的价值。中国经济正在吐旧纳新，谁能够真正服务好新经济、新业态、新需求，谁就能得到通往未来的入场券。
生态银行要实现三个拥抱。拥抱消费，消费已日益成为我国经济的基本盘和压舱石，扩大内需也正是实现双循环的战略基点。消费领域无数充满活力、关涉千家万户但又规模弱小的消费、生产型企业，正是地方银行做小做难所要拥抱的对象。拥抱消费就是拥抱人民对美好生活的追求，就是拥抱中国经济的美好未来。拥抱科技，这是中国崛起的核心支撑所在。湖南虽处内陆，却有着一大批极具实力和潜能的科技型中小企业，传统银行的信贷
查看PDF原文
