601398 沪市 工商银行

中国工商银行股份有限公司

        （股票代码：601398）

    2021 半年度报告

公司简介

  中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制
为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂
牌上市。

  经过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超 920 万公司客户和 6.9 亿个人客户提供全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在支持防疫抗疫、发展普惠金融、支持脱贫攻坚和乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。

  本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。
  本行连续九年位列英国《银行家》全球银行 1000 强和美国《福布斯》全球企业 2000 强榜单榜首、位列美国《财富》500 强榜单全球商业银行首位，连续五
年位列英国 Brand Finance 全球银行品牌价值 500 强榜单榜首。

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中国工商银行股份有限公司 2021 半年度报告                          2

中国工商银行股份有限公司 2021 半年度报告                          3

                    目录


1. 释义 ...... 6
2. 重要提示 ...... 8
3. 公司基本情况简介 ...... 9
4. 财务概要 ...... 12
5. 经营情况概览 ...... 15
6. 讨论与分析 ...... 17

  6.1    经济金融及监管环境 ...... 17

  6.2    财务报表分析 ...... 19

      6.2.1  利润表项目分析 ...... 19

      6.2.2  资产负债表项目分析 ...... 26

      6.2.3  现金流量表项目分析 ...... 32

      6.2.4  主要会计政策变更 ...... 32

      6.2.5  按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 ...... 32

  6.3    业务综述 ...... 33

      6.3.1  公司金融业务 ...... 33

      6.3.2  个人金融业务 ...... 37

      6.3.3  资产管理业务 ...... 40

      6.3.4  金融市场业务 ...... 42

      6.3.5  金融科技 ...... 43

      6.3.6  互联网金融 ...... 47

      6.3.7  网点建设与服务提升 ...... 50

      6.3.8  人力资源管理与员工机构情况 ...... 51

      6.3.9  国际化经营 ...... 53

      6.3.10  综合化经营 ...... 57

      6.3.11  主要控股子公司和参股公司情况 ...... 60

  6.4    风险管理 ...... 62

      6.4.1  全面风险管理体系 ...... 62

      6.4.2  信用风险 ...... 62

      6.4.3  市场风险 ...... 68

      6.4.4  银行账簿利率风险 ...... 69

      6.4.5  流动性风险 ...... 70

      6.4.6  内部控制与操作风险 ...... 72

      6.4.7  声誉风险 ...... 73

      6.4.8  国别风险 ...... 73

  6.5    资本管理 ...... 74

  6.6    展望 ...... 77

7. 根据《资本办法》要求披露的信息...... 78
8. 资本市场关注的热点问题 ...... 81
9. 股本变动及主要股东持股情况 ...... 84
10. 董事、监事及高级管理人员 ...... 91

11. 公司治理 ...... 93
12. 环境和社会责任 ...... 95
13. 重要事项 ...... 98
14. 审阅报告及中期财务报告 ...... 102
15. 董事、监事、高级管理人员关于 2021 半年度报告的确认意见...... 103
16. 备查文件目录 ...... 104
1. 释义
在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：

  本行/本集团              中国工商银行股份有限公司；或中国工商银行股份有限公
                              司及其子公司

  标准银行                  标准银行集团有限公司（Standard Bank Group Limited）
  财政部                    中华人民共和国财政部

  公司法                    《中华人民共和国公司法》

  公司章程                  《中国工商银行股份有限公司章程》

  工银阿根廷                中国工商银行（阿根廷）股份有限公司

  工银阿拉木图              中国工商银行（阿拉木图）股份公司

  工银安盛                  工银安盛人寿保险有限公司

  工银奥地利                中国工商银行奥地利有限公司

  工银澳门                  中国工商银行（澳门）股份有限公司

  工银巴西                  中国工商银行（巴西）有限公司

  工银秘鲁                  中国工商银行（秘鲁）有限公司

  工银标准                  工银标准银行公众有限公司

  工银国际                  工银国际控股有限公司

  工银加拿大                中国工商银行（加拿大）有限公司

  工银金融                  工银金融服务有限责任公司

  工银科技                  工银科技有限公司

  工银理财                  工银理财有限责任公司

  工银伦敦                  中国工商银行（伦敦）有限公司

  工银美国                  中国工商银行（美国）

  工银马来西亚              中国工商银行马来西亚有限公司

  工银莫斯科                中国工商银行（莫斯科）股份公司

  工银墨西哥                中国工商银行（墨西哥）有限公司

  工银欧洲                  中国工商银行（欧洲）有限公司

  工银瑞信                  工银瑞信基金管理有限公司

  工银泰国                  中国工商银行（泰国）股份有限公司

  工银投资                  工银金融资产投资有限公司

  工银土耳其                中国工商银行（土耳其）股份有限公司

  工银新西兰                中国工商银行新西兰有限公司

  工银亚洲                  中国工商银行（亚洲）有限公司

  工银印尼                  中国工商银行（印度尼西亚）有限公司

  工银租赁                  工银金融租赁有限公司

  国际财务报告准则          国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际
                              财务报告准则》包括国际会计准则

  国务院                    中华人民共和国国务院

  汇金公司                  中央汇金投资有限责任公司

                          中国工商银行股份有限公司 2021 半年度报告                          6

ICBC Investments          工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司

  Argentina

Inversora Diagonal          Inversora Diagonal 股份有限公司

人民银行                  中国人民银行

社保基金理事会            全国社会保障基金理事会

上交所                    上海证券交易所

香港交易所                香港交易及结算所有限公司

香港联交所                香港联合交易所有限公司

香港《上市规则》          《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

香港《证券及期货条例》    中国香港特别行政区法例第 571 章《证券及期货条例》
中国会计准则              财政部颁布的企业会计准则

中国银保监会              中国银行保险监督管理委员会

中国证监会                中国证券监督管理委员会

《资本办法》              2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》
资管新规                  人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局
                            于 2018 年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业
                            务的指导意见》及相关规定

                      中国工商银行股份有限公司 2021 半年度报告                          7
2. 重要提示

  中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  2021 年 8 月 27 日，本行董事会审议通过了《2021 半年度报告》正文及摘
要。会议应出席董事 12 名，亲自出席 11 名，委托出席 1 名，胡祖六董事委托梁
定邦董事出席会议并代为行使表决权。

  本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2021 中期财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤 关黄陈方会计师行分别根