601398 沪市 工商银行

中国工商银行股份有限公司

        （股票代码：601398）

    2020 半年度报告

公司简介

    中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制
为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂
牌上市。

    经过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超 850 万公司客户和超 6.6 亿个人客户提供全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在支持制造业高质量发展、发展普惠金融、助力脱贫攻坚、保护环境资源、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。

    本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化业务、区域、国际化等发展战略，深入推进智慧银行建设；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。
    本行连续八年蝉联英国《银行家》全球银行 1000 强、美国《福布斯》全球
企业 2000 强及美国《财富》500 强商业银行子榜单榜首，并连续四年位列英国Brand Finance 全球银行品牌价值 500 强榜单榜首。

                          中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告                        1
战略目标：

    以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进总基调，贯彻新发展理念，推进治理体系和治理能力现代化建设，把中国工商银行建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。
战略内涵：

    坚持党建引领、从严治理：坚持和加强党对金融工作的领导，深化治理体系和治理能力建设，提高决策科学性和治理有效性。

    坚持客户至上、服务实体：坚守实体经济本源，致力于满足人民群众对金融服务的新期待新要求，全力打造第一个人金融银行。

    坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值。

    坚持国际视野、全球经营：积极运用两个市场、两种资源，完善国际化发展布局和内涵，服务好以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

    坚持转型务实、改革图强：与时俱进推进重点领域和关键环节改革，向转型要空间，向改革要活力。

    坚持风控强基、人才兴业：强化底线思维，防治结合，守住资产质量生命线。加强人文关怀和企业文化建设，增强员工凝聚力。

                          中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告                        2

                    目录


1.  释义...... 4
2.  重要提示 ...... 6
3.  公司基本情况简介...... 7
4.  财务概要 ...... 10
5.  经营情况概览 ...... 13
6.  讨论与分析 ...... 17

    6.1    经济金融及监管环境......17

    6.2    财务报表分析......18

    6.3    业务综述...... 34

    6.4    风险管理...... 63

    6.5    资本管理...... 77

    6.6    展望...... 80

    6.7    根据监管要求披露的其他信息 ...... 81

    6.8    资本市场关注的热点问题......83

7.  根据《资本办法》要求披露的信息...... 86
8.  股本变动及主要股东持股情况 ...... 90
9.  董事、监事及高级管理人员和员工机构情况...... 97
10. 重要事项 ......100
11. 审阅报告及中期财务报告 ......109
12. 董事、监事、高级管理人员关于 2020 半年度报告的确认意见...... 110
13. 备查文件目录 ......111
14. 境内外机构名录...... 112
                          中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告                        3
1. 释义
在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：

 本行/本集团              中国工商银行股份有限公司；或中国工商银行股份有限公
                            司及其子公司

 标准银行                  标准银行集团有限公司（Standard Bank Group Limited）
 财政部                    中华人民共和国财政部

 公司法                    《中华人民共和国公司法》

 公司章程                  《中国工商银行股份有限公司章程》

 工银阿根廷                中国工商银行（阿根廷）股份有限公司

 工银阿拉木图              中国工商银行（阿拉木图）股份公司

 工银安盛                  工银安盛人寿保险有限公司

 工银奥地利                中国工商银行奥地利有限公司

 工银澳门                  中国工商银行（澳门）股份有限公司

 工银巴西                  中国工商银行（巴西）有限公司

 工银秘鲁                  中国工商银行（秘鲁）有限公司

 工银标准                  工银标准银行公众有限公司

 工银国际                  工银国际控股有限公司

 工银加拿大                中国工商银行（加拿大）有限公司

 工银金融                  工银金融服务有限责任公司

 工银科技                  工银科技有限公司

 工银理财                  工银理财有限责任公司

 工银伦敦                  中国工商银行（伦敦）有限公司

 工银美国                  中国工商银行（美国）

 工银马来西亚              中国工商银行马来西亚有限公司

 工银莫斯科                中国工商银行（莫斯科）股份公司

 工银墨西哥                中国工商银行（墨西哥）有限公司

 工银欧洲                  中国工商银行（欧洲）有限公司

 工银瑞信                  工银瑞信基金管理有限公司

 工银泰国                  中国工商银行（泰国）股份有限公司

 工银投资                  工银金融资产投资有限公司

 工银土耳其                中国工商银行（土耳其）股份有限公司

 工银新西兰                中国工商银行新西兰有限公司

 工银亚洲                  中国工商银行（亚洲）有限公司

 工银印尼                  中国工商银行（印度尼西亚）有限公司

 工银租赁                  工银金融租赁有限公司

 国际财务报告准则          国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际
                            财务报告准则》包括国际会计准则

 国务院                    中华人民共和国国务院

 汇金公司                  中央汇金投资有限责任公司


ICBC Investments          工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司

 Argentina

Inversora Diagonal          Inversora Diagonal 股份有限公司

人民银行                  中国人民银行

社保基金理事会            全国社会保障基金理事会

上交所                    上海证券交易所

香港交易所                香港交易及结算所有限公司

香港联交所                香港联合交易所有限公司

香港《上市规则》          《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

香港《证券及期货条例》    中国香港特别行政区法例第 571 章《证券及期货条例》

中国会计准则              财政部颁布的企业会计准则

中国银保监会              中国银行保险监督管理委员会

中国证监会                中国证券监督管理委员会

《资本办法》              2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》

资管新规                  人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局
                            于 2018 年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业
                            务的指导意见》及相关规定

2. 重要提示

    中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    2020 年 8 月 28 日，本行董事会审议通过了《2020 半年度报告》正文及摘要。
会议应出席董事 13 名，亲自出席 12 名，委托出席 1 名，陈四清董事长委托谷澍
副董事长出席会议并代为行使表决权。

    本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 中期财务报告已经毕
马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

    经 2020 年 6 月 12 日举行的 2019 年度股东年会批准，本行已向截至 2020
年 6 月 29 日收市后登记在册的普通股股东派发了自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年
12 月 31 日期间的现金股息，每 10 股派发股息人民币 2.628 元（含税），共计分
派股息约人民币 936.64 亿元。本行不宣派 2020 年中期股息，不进行资本公积金转增股本。

                                    中国工商银行股份有限公司董事会
                                          二○二○年八月二十八日

  本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人谷澍及财会机构负责人张文武声明并保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于 现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关， 可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保 持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风 险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论 与分