601288 沪市 农业银行

中国农业银行股份有限公司

      （A 股股票代码：601288）

    2021 年度报告


                        公司简介

  本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。自 1979 年 2 月恢复成立以来，
本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。
2009 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，本行分别在上海证券交易所
和香港联合交易所挂牌上市。

  本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2021 年末，本行总资产 290,691.55 亿元（人民币，下同），发放贷款和垫款总额 171,750.73
亿元，吸收存款 219,071.27 亿元，资本充足率 17.13%，全年实现净利润 2,419.36 亿元。
  截至 2021 年末，本行境内分支机构共计 22,807 个，包括总行本部、总行营业部、3
个总行专营机构、4 个研修院、37 个一级分行、402 个二级分行、3,348 个一级支行、18,961
个基层营业机构以及 50 个其他机构。境外分支机构包括 13 家境外分行和 4 家境外代表处。
本行拥有 16 家主要控股子公司，其中境内 11 家，境外 5 家。

  2014 年起，金融稳定理事会连续八年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2021 年，在美国《财富》杂志世界 500 强排名中，本行位列第 29 位；在英国《银行家》杂志全球银行 1,000 强排名中，以一级资本计，本行位列第 3 位。截至本年度报告发布之日，本行标准普尔长/短期发行人信用评级为 A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为 A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为 A/F1+，评级展望均为“稳定”。


                        重要提示

  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  2022 年 3 月 30 日，本行董事会 2022 年第 3 次会议审议通过了本行《2021 年度报告》
正文及摘要。会议应出席董事 14 名，亲自出席董事 14 名。

  本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2021 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具无保留意见的审计报告。

  本行董事会建议按照每 10 股 2.068 元（含税）向普通股股东派发 2021 年度现金股利，
共人民币 723.76 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2021 年年度股东大会审议。

  本行法定代表人谷澍、主管财会工作负责人及财会机构负责人张毅保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

                                        中国农业银行股份有限公司董事会

                                              二零二二年三月三十日

    本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、 “可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、 估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将 会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈 述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市 场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策或法规有变，以及有关本行的特定状况等。

    本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。

    有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理”一节， 请投资者注意阅读。


                          目录


1 释义...... 4
2 公司基本情况及主要财务指标 ...... 5
3 董事长致辞......11
4 行长致辞...... 14
5 讨论与分析...... 17

  5.1 环境与展望 ...... 17

  5.2 战略制定及执行情况 ...... 19

  5.3 财务报表分析 ...... 21

  5.4 业务综述 ...... 39

  5.5 县域金融业务 ...... 60

  5.6 风险管理 ...... 67

  5.7 资本管理 ...... 83

6 环境、社会和公司治理信息 ...... 85
7 公司治理报告...... 107

  7.1 股权结构 ...... 107

  7.2 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 117

  7.3 公司治理运作情况 ...... 130

  7.4 关联交易及内部交易 ...... 142

  7.5 激励约束机制 ...... 142

  7.6 风险治理 ...... 142

  7.7 内部控制 ...... 144

  7.8 内部审计 ...... 146

  7.9 外部审计 ...... 147

  7.10 利益相关方沟通 ...... 148

  7.11 其他公司治理信息 ...... 149

8 董事会报告...... 150
9 监事会报告...... 154
10 重要事项 ...... 157
11 荣誉与奖项...... 160
12 组织结构图 ...... 162
13 机构名录 ...... 163
14 董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 ...... 168
15 备查文件目录 ...... 170附录一 流动性覆盖率信息
附录二 杠杆率信息
附录三 净稳定资金比例信息
附录四 商业银行系统重要性评估指标
附录五 审计报告及财务报表
附录六 未经审计补充资料


  在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：

1  本行/本集团/农行/农 指  中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公
  业银行/中国农业银行    司

                          根据 2018 年 9 月 25 日中国银行保险监督管理委员会《中国银保监会关
2  本行章程          指  于农业银行变更注册资本的批复》（银保监复〔2018〕199 号）修订的
                          《中国农业银行股份有限公司章程》

3  A 股              指  境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票

4  H 股              指  获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购
                          和交易的股票

5  央行/人民银行      指  中国人民银行

6  财政部            指  中华人民共和国财政部

7  银保监会/中国银保监 指  中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会
  会                    和/或原中国保险监督管理委员会（根据上下文意）

8  证监会/中国证监会  指  中国证券监督管理委员会

9  汇金公司          指  中央汇金投资有限责任公司

10 社保基金理事会    指  全国社会保障基金理事会

11 香港联合交易所    指  香港联合交易所有限公司

12 香港上市规则      指  《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

13 中国会计准则      指  中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计
                          准则及其他相关规定

14 三农              指  农业、农村、农民

15 县域/县域地区      指  中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级市

                          本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域
16 县域金融业务      指  客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三农金
                          融业务

                          本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而
17 三农金融事业部    指  采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、
                          经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性

18 全球系统重要性银行 指  金融稳定理事会（Financial Stability Board）公布的在金融市场中承担关
                          键功能、具有全球性特征的银行

                          为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对
19 绿色金融          指  环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项
                          目运营、风险管理等所提供的金融服务

2 公司基本情况及主要财务指标
2.1 公司基本情况

 法定中文名称                中国农业银行股份有限公司

 简称                        中国农业银行

 法定英文名称                AGRICULTURALBANK OF CHINALIMITED

 简称                        AGRICULTURALBANK OF CHINA （缩写：ABC）

 法定代表人                  谷澍

 授权代表                    张青松

                            韩国强

 董事会秘书、公司秘书        韩国强

                            联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号

                            联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）

                            传真：86-10-85126571

                            电子信箱：ir@abchina.com

 注册和办公地址              中国北京市东城区建国门内大街 69 号

 邮政编码                    100005

 客服和投诉电话              95599

 国际互联网网址              www.abchina.com

 香港主要营业地点            中国香港中环干诺道中 50 号中国农业银行大厦 25 楼

 信息披露媒体及网站          《中国证券报》(www.cs.