601187 沪市 厦门银行

厦门银行股份有限公司
 XIAMEN BANK CO.,LTD
 2023 年年度报告摘要

  （A 股股票代码：601187）

      二○二四年四月


                            第一节 重要提示

1  本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规
  划，投资者应当到上海证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）网站仔细阅读年度报告全
  文。

2  公司于 2024 年 4 月 29 日召开第九届董事会第四次会议审议通过了本报告。本次会议应出席
  的董事 13 人，亲自出席会议的董事 13 人。

3  安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
4  董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

  公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记
日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利 3.10 元（含税），合计派发 8.18 亿元。

  上述预案尚待公司2023年度股东大会审议。

                          第二节 公司基本情况

一、公司简介

                                  公司股票简况

    股票种类    股票上市交易所    股票简称        股票代码    变更前股票简称

A股            上海证券交易所  厦门银行        601187

  联系人和联系方式                董事会秘书                  证券事务代表

        姓名          谢彤华                            张晓芳

      办公地址        厦门市思明区湖滨北路101号商业银行  厦门市思明区湖滨北路101
                        大厦                              号商业银行大厦

        电话          0592-5060112                      0592-5060112

      电子信箱        dshbgs@xmbankonline.com            dshbgs@xmbankonline.com

二、报告期公司所处行业情况

  2023 年，全球经济增速放缓，地缘政治冲突却在加速震荡，逆全球化浪潮下全球政经格局严峻复杂。国内方面，面临有效需求不足、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多等困难挑战，我国全面深化改革开放，加大宏观调控力度，推动经济保持平稳回升势头，根据国家统计数据显示，全
年 GDP 同比增长 5.2%，实现了年度目标。

  伴随着“波浪式发展、曲折式前进”的经济复苏进程，银行业充分发挥经济和金融稳定的“压舱石”功能，切实加大对实体经济的支持力度，尤其是针对重点领域和薄弱环节的金融服务不断增强，加大信贷投放，持续降费让利，践行金融服务实体经济这一根本宗旨。整体上看，2023 年银行业资产负债规模实现平稳增长，资产质量保持稳健，但同时也面临息差收窄、营收增速放缓、业绩分化明显等问题。2023 年以来，贷款利率持续下行，净息差大幅收窄。根据中国人民银行《2023年第四季度中国货币政策执行报告》及国家金融监督管理总局公布的 2023 年商业银行主要监管指标显示，12 月新发放企业贷款平均利率为 3.75%，四季度末商业银行净息差为 1.69%，同比降幅均达到 22bp，创下有统计以来新低。

  2023 年底召开的中央金融工作会议，明确走中国特色金融发展之路，加快建设金融强国，为金融机构高质量发展举旗定向。银行业作为我国金融机构体系的重要构成，作为金融高质量发展的主要力量之一，应为经济社会发展提供高质量服务。会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，给银行业在深化金融供给侧改革和服务实体经济上指明了方向。
三、报告期内公司从事的业务情况

  2023 年本公司认真贯彻落实国家政策与监管要求，坚持“稳中求进”工作总基调，戮力同心、稳健前行，持续聚焦客群经营、产品开发、渠道建设三大维度，不断提升零售业务、对公业务、两岸金融、资金业务四大业务的专业能力，紧锣密鼓推进战略落地执行，实现资产规模稳步增长、净利润保持提升、不良率持续降低、拨备覆盖率充足。

  （一） 公司银行业务

  报告期内，公司银行业务以服务实体经济高质量发展为主赛道，围绕现代化产业体系建设，聚焦普惠金融、绿色金融、科技金融、乡村振兴等政策导向领域，深耕细作，从稳增长、调结构两方面积极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。本公司持续增强服务客户的专业性、协同性、高效性，包括统筹推进客户绿色转型发展，打造“商行+投行”，精进服务客户的综合能力，推进贸易融资、支付结算与国际业务发展等，全面提升公司业务的协同作战能力与整体实力，推动公司银行业务高质量发展。

  1.负债结构持续优化，资产总量稳步增长


  公司存款方面，报告期内，本公司坚持以成本控制，稳定息差为导向，做好量价平衡管理。通过产品管理、利率管控、考核引导等措施，不断优化存款结构，公司客户存款稳步增长，客户综合贡献度有效提升。截至报告期末，公司客户存款余额(不含保证金存款和其他存款）1,312.15亿元，较年初增幅 14.02%。对公存款平均付息率较上年同期下降 7bp。

  公司贷款方面，本公司将支持经济增长和自身业务发展紧密衔接，精准施力，围绕普惠金融、绿色金融、科技金融、制造业等重点领域，加大金融支持和信贷投放力度。截至报告期末，企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,117.51 亿元，较年初增长 7.83%，其中普惠小微贷款、绿色信贷、高新贷、中长期制造业贷款余额均保持较快速增长，其贷款增速均高于企业贷款和垫款（不含票据贴现）总体增速。对公贷款（不含票据贴现）的不良率为 1.09%，较年初下降 0.30 个百分点。

  2.重点客群抢抓先机，积极推进多项合作

  服务战略客群方面，本公司持续做大战略客户基本盘，注重与各地政府部门、证券公司建立长久合作关系，联动外部机构共同服务目标客户；持续推进县域支行“1+2+3+N”的营销，支持县域支行战略客户培育和发展；深挖战略客户上下游交易数据，通过“高新贷”、“供货贷”产品精准营销上下游客户，并延伸授信以外的更多产品合作，推动战略客户有效户提升。截止报告期末，总、分行级战略客户数较年初增幅分别为 7.87%、17.11%。

  服务机构客户方面，本公司持续完善和实施机构业务总分重大项目推动机制，加强政府类资格获取及效益转化，落实机构业务渠道建设和项目管理责任，着力提升住建领域、民生保障领域金融服务能力，在公积金、公共维修金等业务上取得代理和承办资格的新突破，机构业务服务范围持续扩大。报告期内，实现机构客户数及有效户提升，同比增幅分别为 13.58%、21.47%。

  3.普惠金融精耕细作，小微服务增量扩面

  本公司始终坚守普惠金融初心，坚定普惠金融发展战略，通过加强普惠金融网点建设，提升专业化服务能力；强化科技赋能，丰富小微产品体系；灵活运用政策工具，持续发挥正向激励；积极搭建普惠金融生态合作圈，对接整合合作机构等一系列举措，不断提升小微企业金融服务质效。

  截至报告期末，本公司全辖已有 117 个经营网点开办普惠金融业务；本公司普惠型小微企业贷款余额（国家金融监督管理总局口径）717.28 亿元，较年初增加 106.88 亿元，增幅 17.51%，普惠型小微企业贷款增速高于全行各项贷款增速；普惠型小微企业贷款客户数较年初增幅为15.14%；普惠型小微企业平均利率为 4.02%，较 2022 年末有所下降，全面完成监管部门“两增”
考核目标。本公司深耕小微企业客户，连续 9 年获评“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”。

  强化科技赋能，丰富小微产品体系。2023 年，本公司上线信贷工厂 2.0，全面推进普惠小微业务线上化，切实增强小微企业贷款业务的可获得性。本公司积极与厦门市科技局对接，实现科技信用贷产品线上化，进一步丰富小微企业线上产品体系，提升科技型小微企业融资便捷性。在厦门市科技金融工作推进会上，本公司荣获“厦门市科技金融十周年优秀合作机构”称号。

  本公司持续发挥普惠小微贷款支持工具的正向激励作用，对普惠型小微企业、小微企业主及个体工商户的经营性贷款实行阶段性利率优惠。截至报告期末，本公司再贷款余额 120.98 亿元，累计利用再贷款资金发放贷款笔数 7,683 笔，支持企业数量 5,925 户；同时，本公司积极对接福建省财政厅推出的中小微企业提质增产争效专项资金贷款，为企业提供不超过 LPR+65bp、并享受财政补贴 1%的流动资金贷款，助力小微企业蓬勃发展。

  本公司针对福建省内各地市的园区、商协会和政府提供的企业清单，根据不同场景、不同客户的核心金融诉求，为客户提供高质效普惠金融服务。同时，本公司充分挖掘全国中小企业信用信息平台、福建“金服云”和地方性企业信息平台、行业性数据平台的涉企信息资源，提升本公司对企业信用贷款的投放能力。2023 年，厦门市地方金融监督管理局、中国人民银行厦门市分行、国家金融监督管理总局厦门监管局联合评价发布 2022 年度“服务民营企业突出贡献银行”，本公司荣获一等奖。

  4.纵深推进“双碳”战略，树牢公司绿金品牌

  本公司积极响应国家“双碳”战略，持续开发绿色重点领域、重点绿色行业。报告期内，本公司将 ESG 及绿色金融发展纳入全行战略任务，成立总行行长牵头、覆盖前中后台多个部门和分支机构的绿色金融工作领导小组及绿色金融工作小组，并成立绿色金融部二级部门协调全行绿色金融工作执行落地，从组织架构上明确绿色金融工作权责、绿色业务实施路径。

  本公司厘清绿色商机，分析各区域绿色信贷行业、持续增加对基础设施绿色升级、节能环保、清洁可再生能源、污染治理、生态环境修复、资源节约循环利用等产业的支持力度，形成目标客群清单，加大金融支持力度。本公司加大资源保障，对绿色信贷实施内部定价优惠政策，优先保障绿色信贷投放额度。本公司不断创新推出更加丰富多元、顺应市场需求的绿色金融产品，完善本公司的绿色金融产品矩阵，已推出“光伏贷”“节能减排贷”、碳排放权质押贷款等绿色信贷产品，并针对区域特征创设绿色信贷特色产品，如三明“林权贷”南平“绿易贷”等。此外，本公司积极参与绿色债券发行及投资、“绿票通”再贴现、碳中和基金代销、数字信用卡、绿色租
赁等绿色金融业务，支持经济社会活动向绿色、低碳、可持续转型。

  2023 年，人民银行将本公司纳入“碳减排支持工具”金融机构范围，藉此契机，本公司积极应用政策红利，为碳减排显著的绿色领域累计发放碳减排支持资金 1.98 亿元，成为福建省内碳减排贷款投放金额和笔数双第一的地方法人银行。在响应区域绿色金融发展领域，本公司于 2023年 1 月成功发放厦门市首笔“技术创新基金新电双碳项目”贷款，成为技术创新基金业务合作银行中首家落地该业务的银行。截止报告期末，本公司累计发行绿色债券 20 亿元；绿色贷款余额（人行口径）71.11 亿元，较年初增幅 72.14%，新发放绿色贷款主要用于基础设施绿色升级、清洁可再生能源、节能环保等产业。

  5.科技金融产品补足，精准服务专精特新

  本公司积极响应国家科技自立自强的发展战略，重点发力科技金融。本公司针对科技型企业出台“高新贷”专案，将高新技术企业、专精特新企业、省级“科技小巨人”企业等纳入专案支持范围，从审批时效、融资成本等方面给予企业大力支持。报告期内，本公司持续推动高新贷专
案，截至报告期末，本公司高新贷专案客户超 1000 户，贷款余额 87.07