厦门银行股份有限公司
XIAMEN BANK CO.,LTD
2023 年年度报告
（A 股股票代码：601187）
二○二四年四月
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2024 年 4 月 29 日召开第九届董事会第四次会议审议通过了本报告。本次会议
应出席的董事 13 人，亲自出席会议的董事 13 人。
三、公司 2023 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具
了标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长姚志萍，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责人
宋建腾，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向权益分派股权
登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利 3.10 元（含税），合计派发 8.18 亿
元。
上述预案尚待公司 2023 年度股东大会审议。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据
外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
七、前瞻性陈述的风险声明
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情
况。
十一、重大风险提示
公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“七、报告期各类风险和风险管理情况”。
董事长致辞
更团结 更进取 一心一意谋发展
2023年，世界经济在曲折中前行，挑战前所未有，困难超出预期。面对错综复杂的国内外形势，厦门银行坚定高质量发展方向，稳中有进，难中求成，管理有条不紊，经营扎实稳健，呈现出新成效、新进步、新面貌。
紧抓综改机遇，深化两岸金融特色
2023 年，中央出台强力政策支持福建探索海峡两岸融合发展新路、建设两岸融合发展示范区，支持厦门实行综合改革试点。这是省市发展的重大历史机遇，更是厦门银行自 2008 年引进台资战投以来的又一次极其宝贵的发展契机。这一年，我们的对台业务取得了跨越式发展。推出了大陆首款台胞专属线上消费信用贷款产品“台 e 贷”，便利台胞在陆生活的专属金融产品不断丰富。台胞、台企客户数分别实现了 20%、34%的增速，台胞台企金融覆盖面进一步扩大，持续保持福建台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的市场地位，近半数的在闽台胞和四分之一的在闽台企获得了厦门银行的金融服务。在两岸往来间的影响力持续提升，“台湾高校青年实习计划”创下合作院校和台生实习人数新高，与厦门大学合作举办的海峡两岸大学生金融创新创意大赛成为促进两岸互动交流的又一重要载体。我们不断擦亮对台金融的金字招牌，为银行的特色化发展持续加码。
坚持结构调整，提升金融服务质效
近年来，中小银行面临的发展压力和挑战愈发严峻，银行转型升级刻不容缓。厦门银行积极应对挑战，主动求变，不断优化业务结构，进一步增强市场竞争力和盈利能力。2023 年，我们主动优化存款结构，加大优质客群拓展力度，提升客户综合经营能力，在保持存款稳
定增长的同时进一步压降存款平均成本率，缓解息差收窄幅度。积极调整贷款端客群结构，着力发展制造业、科技创新、绿色发展、普惠金融等重点客群。各项增速均显著高于企业贷款总体增速，绿色贷款余额增长 72%，中长期制造业余额增长 33%，高新贷专案余额增长 43%，助力发展培育新质生产力。民营企业贷款首次突破千亿，普惠小微贷款余额增长 18%，实现普惠信贷增量扩面。我们在业务结构调整方面的持续努力，为银行的高质量发展提供绵延活力。
强化内部管理，筑牢长远发展根基
过去一年，我们致力于从公司治理、人才队伍、企业文化、纪检监督工作体制等多方面提升内部管理水平，确保银行业务的稳健运行和持续发展。我们顺利完成两会一层换届工作，在保持公司治理稳定性和延续性的基础上适当补充了新力量，既有两代企业家的传承，又有专业背景过硬、资历经验丰富的菁英加盟，为公司治理增添新活力。用人导向更加鲜明，加快年轻干部的选拔与储备，内部优秀员工选拔与外部专才引进双向并进，为业务发展与战略转型带来了新思维、新力量。纪检监督工作体制建设得到全面加强，清廉文化建设持续推进，从业人员廉洁情况被纳入考核，从严把好各类道德风险、经营风险和管理风险的防范之门。奋力备战迎接第七届全国文明单位的考评验收，在全行范围内开展企业文化提升大讨论，在深入探讨与思想碰撞中进一步凝聚人心，升华出海潮文化“稳健 更团结 更进取”的主题内涵。我们以管理上的每一次用心调整，为银行的长远发展厚植文化底蕴。
企业战略引领，护航银行转型之路
我们以强大的战略执行力，推进各项战略任务顺利落地，圆满
完成了第五轮战略规划的收官之战。客群经营、产品开发、渠道建
设三维度的专业能力得到全面提升，数字科技加速投入，对公综合
化经营能力进一步增强，零售转型成效逐步显现，两岸金融品牌效应日益凸显，资金业务质效稳步提升；在实现规模合理增长的同时ROE 仍然维持较好水平，贷款质量持续优化，在 A 股城商行中保持领先；银行估值保持在中上水平，通过较高比例现金分红兑现了我们对股东的价值承诺。我们用战略落地的有效性，为银行的转型发展坚定护航。
百舸争流千帆竞,乘风破浪正当时。2024 年是实施“十四五”规划的关键一年，也是厦门银行迎来新一轮三年战略规划的开局之年。新征程新起点，我们将坚定信心，团结一致、精进奋发，一心一意谋发展，以发展强实力、以发展树形象、以发展开新局，为两岸融合发展、地方经济建设贡献金融力量，在时代浪潮下书写厦门银行高质量发展的新篇章！
行长致辞
稳中有进 转型向新
2023 年是本公司第五轮发展战略规划收官之年，在董事会的领
导支持下，公司坚定不移走高质量发展之路，实现量的合理增长和质的有效提升，在复杂的经济形势中保持战略定力，“稳中有进”表现出良好的发展韧性，也为下一轮三年战略实施奠定了坚实基础。截至2023 年末，本公司总资产达到 3,906.64 亿元，较上年末增长 5.24%，其中贷款总额 2,097.01 亿元，较上年末增长 4.65% ；存款总额2,075.75 亿元，较上年末增长 1.32%；全年实现营收 56.03 亿元，净利润 27.52 亿元，同比增长 7.03%；不良贷款率持续降至 0.76%；拨备覆盖率 412.89%，较上年末上升 24.96 个百分点。
过去的一年里，本公司坚持以服务实体经济为宗旨，以五大重点任务为抓手，拓客户、调结构、控风险、提效能：
加强对公专业化经营体系建设，夯实客户基础。对全行 117 家
支行进行分层分类管理，并由总行配套调整优化客户经理管户、定级、考核等机制，在明确各类型支行客群和业务定位的基础上，逐一匹配精准获客模式，重点扩大客户基本盘。截至 2023 年末，公司服务对公客户总数较上年末增长 17%，对公电子渠道签约客户数较上年末增长 23%。
“聚焦中小”完善信贷工厂模式，扩大普惠小微信贷资产。普惠金融信贷工厂 2.0 平台顺利上线运行，实现抵押贷和信用贷全流程标准化；推广“供货贷”、“成长伴侣”、“信 E 贷”等信用类普惠贷款产品；实现各分行均设有普惠金融专门管理部门。截至 2023 年末，公司服务普惠小微企业贷款户数较上年末增长 15%，普惠小微贷款余额较上年末增长 18%。
持续建设绿色金融专营业务体系，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延续高增。总行成立绿色金融部统筹推进落实《银行业保险业绿色金融指引》各项要求，优化绿色金融投融资管理流程，创新推出“节能减排贷”，专岗专责支持分支机构分析当地绿色产业，加力挖掘绿色金融机会。截至 2023 年末，公司绿色贷款余额突破 70 亿元，较上年末增长 72%，碳减排贷款投放金额和笔数在福建省地方法人银行中均排第一。
扎实优化风险管理机制、流程和工具，风险管控成效良好。调整分行风险管理组织架构，组建分行专职授信审批队伍；制订 ESG 风险管理指引，建立贷前贷中贷后 ESG 风险评估流程管理规则；优化同业打分卡及年审方案，完成减值系统改造，提升反洗钱、异常交易等系统监测精准度。截至 2023 年末，公司不良贷款余额与不良贷款率较上年末实现双降，不良资产管控能力持续加强。
深入推进数字化转型，不断加强数据治理及应用，落地多个科技项目，赋能提升经营效能。一方面，扩充企业级数据标准，完成全部法报数据标准制定，构建数据安全防护体系，上线数据动态脱敏系统；在客户营销、风险管理、资负管理、财务绩效、运营支撑等方面持续开展数据应用场景建设，发挥数据价值。另一方面，完成 E 发债小程序、同业客户管理系统、金市智能运营四期、单位账户 RPA 自动备案及自动检核功能等建设项目。以数字员工项目为例，截至 2023 年末，公司陆续推出智能运营机器人、询证函智能审核机器人、财报解析机器人等 60 余个数字员工产品，累计自动化执行流程超 29 万次，自动化下载、处理文件超 493 万份，节省人力超 1,180 人月，节省纸张打印 260 万张，产出投入比（ROI）约为 9，降本增效成果明显。
岁序更迭，华章日新，本公司新三年战略发展蓝图已经绘就。2024 年，我们将继续以高质量发展为主题，保持坚强有力的战略执行，全力做好“五篇大文章”，巩固提升普惠小微、中小企业、台胞台企和中高端财富客户四大重点客群的综合服务能力，倾情倾力支持两岸融合，以数字科技赋能经营管理，朝着“结构优化、质效领先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”的战略目标不懈奋进，为广大投资者、客户以及社会创造更多价值。
目录
重要提示...... 2
目录...... 9
第一节 释义...... 10
第二节 公司简介和主要财务指标 ......11
第三节 管理层讨论与分析...... 19
第四节 公司治理...... 62
第五节 环境与社会责任...... 94
第六节 重要事项...... 100
第七节 普通股股份变动及股东情况 ......110
第八节 财务报告...... 120
备查文件目录 载有本公司董事、监事、高级管理人员签名确认，并经董、监事会
审核的年度报告正文；
备查文件目录 载有本公司法定代表人、主管会计工作的负责人、会计机构负责人
签名并盖章的会计报表；
备查文件目录 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；
备查文件目录 公司章程。
第一节 释义
一、释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
报告期 指 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日
报告期末 指 2023
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