601187 沪市 厦门银行

厦门银行股份有限公司
 XIAMEN BANK CO.,LTD
 2022 年年度报告摘要

  （A 股股票代码：601187）

      二○二三年四月


                                    第一节 重要提示

1 年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）网站仔细阅读年度报告全文。

2 公司于 2023 年 4 月 27 日召开第八届董事会第三十一次会议审议通过了本报告。本次会议应出
席的董事 13 人，亲自出席会议的董事 12 人，戴亦一独立董事因其他重要公务行程冲突未能出席会议，委托聂秀峰独立董事代为出席并表决。
3 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
4 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

  公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记
日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利 2.90 元（含税），合计派发 7.65 亿元。

  上述预案尚待公司 2022 年度股东大会审议。

                          第二节 公司基本情况

一、公司简介

                                  公司股票简况

    股票种类    股票上市交易所    股票简称        股票代码    变更前股票简称

A股            上海证券交易所  厦门银行        601187

  联系人和联系方式                董事会秘书                  证券事务代表

        姓名          陈蓉蓉                            张晓芳

      办公地址        厦门市思明区湖滨北路101号商业银行  厦门市思明区湖滨北路101
                        大厦                              号商业银行大厦

        电话          0592-5060112                      0592-5060112

      电子信箱        dshbgs@xmbankonline.com            dshbgs@xmbankonline.com

二、报告期内公司所处行业情况

  2022 年，外部环境动荡不安，内部面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，给我国经济带来深远影响。在这一年里，我国继续统筹经济社会全面发展，加大宏观调控力度，发展质量稳步提升，保持了经济社会大局稳定，彰显了我国经济强劲韧性。

  2022 年，为支撑经济回稳向上和信用平稳扩张，政策支持领域不断发力。年内，两次降准、两次降息、三次召开货币信贷形势分析会，政策性开发性金融工具加速落地、各项再贷款工具创设并加量、稳地产政策渐次发力，银行信贷规模扩增量稳存量，体现金融支持实体的力度加大。在贷款供给充足、需求偏弱的格局下，贷款利率持续下行，据人民银行数据显示，12 月银行新发
放贷款利率为 4.14%，较 9 月份降 20BP，继续创历史新低；同时，存款利率下行偏慢，商业银行息差压缩明显，四季度降至 1.91%，同样创历史新低。整体上看，金融服务实体质效提升的同时，银行自身盈利能力承受了较大压力。

  据银保监会数据显示，2022 年银行业运行总体稳健，主要经营指标稳健增长，2022 年 12 月
末我国银行业金融机构总资产达到 372.09 万亿元，同比增长 10.2%，总负债 340.94 万亿元，同比
增长 10.6%；同时，资产质量整体平稳向好，银行业金融机构不良贷款余额 3.8 万亿元，不良贷款率 1.71%，较年初下降 0.09 个百分点；商业银行拨备覆盖率为 205.85%，持续保持合理水平。从区域来看，2022 年福建地区（不含厦门）银行业各项存款余额 4.91 万亿元，同比增长 14.48%；
各项贷款余额 5.82 万亿元，同比增长 11.72%。厦门地区银行业总资产约 2.39 万亿元，同比增长
7.9%；总负债约 2.25 万亿元，同比增长 7.8%。重庆地区银行业总资产约 7 万亿元，同比增长 6.08%；
总负债约 6.67 万亿元，同比增长 6.15%。
三、报告期内公司从事的业务情况

  2022 年，本公司坚定执行“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的业务发展战略，持续推进大零售转型，不断深化公司业务转型，筑牢打造两岸金融的厦行名片，强化升级金融市场业务。整体上，战略实施和执行情况基本达到预期目标，全行业务发展战略得以进一步深化落地。
（一） 公司银行业务

  报告期内，本公司持续提升服务实体经济能力，为地区经济高质量发展提供更有力的金融支撑。报告期，公司业务规模持续扩大，结构持续优化，资产质量保持稳定，同时本公司进一步加大重点领域金融服务，持续落实稳经济一揽子政策和接续措施，强化稳企纾困金融服务，加大对重大项目建设的金融支持力度，助力实体经济实现质的有效提升和量的合理增长。
1.业务结构优化，资产质量保持稳定

  公司存款方面，报告期内，本公司通过压降高成本存款，聚焦基础性业务，重点拓展交易结算存款，加强客户综合经营，在降低负债成本的同时，对公存款稳中略升。截止报告期末，公司客户存款余额(不含保证金存款和其他存款）1,150.76 亿元，增幅 1.91%，其中，企业活期存款余额 505.89 亿元，占比 43.96%。

  公司贷款方面，本公司充分发挥自身优势，持续加大对制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等实体经济的支持力度，通过稳定存量、挖掘增量、拓展新户，加强对实体经济的信贷投放。
截止报告期末，本公司企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,036.38 亿元，增幅 12.68%；对公贷款（不含票据贴现）的不良率为 1.39%，较年初下降 0.16 个百分点，资产质量保持稳定。
2.锚定重点客群，提升综合经营水平

  服务战略客户方面，持续践行“打造价值领先的综合金融服务商”的服务理念，多渠道推动战略客户综合经营。经营深度上，持续推动与各地政府部门、证券公司建立长久合作关系，联动外部机构共同服务战略客户，提供增值服务，提高客户粘性；经营模式上，跨分行联动营销，共享战略客户上下游客户资源，提升战略客户收付款资金闭环，推动战略客户有效户提升。截止报告期末，总行级战略客户存款余额较上年末增幅 42.73%，贷款余额同比增幅 5.8%，整体发展势头良好。

  服务机构客户方面，本公司结合三年战略规划，建立并实施机构业务总分重大项目推动机制，重点关注政府类资格获取及机构业务低息存款贡献提升。总行层面加强信息化服务和资源支持优化，实现机构客户营销工作有序、高效开展；分行根据总行的政策指引推动业务落地。报告期内，总分合力取得市、区级国库集中支付代理银行资格、农民工工资保证金代理机构准入资格等一系列业务准入资格，为后续业务推广奠定基础。报告期内，实现机构客户数及有效户提升，同比增幅分别为 12.21%、13.81%。
3.善用业务资源，精准服务小微生态

  本公司根据银保监会关于小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”的总体要求，以市场需求为驱动，科技手段赋能金融服务，从组织保障、考核保障、流程建设、产品推动、系统建设五大方面着手全面推进小微金融服务工作。

  截至报告期末，本公司全辖已有 109 个经营网点开办普惠金融业务；本公司普惠型小微企业贷款余额（银保监口径，含个人经营性贷款）610.40 亿元，较年初增加 166.05 亿元，增幅 37.37%；普惠型小微企业贷款增速保持高于全行各项贷款增速，普惠型小微企业贷款客户数较年初增幅为35.72%，普惠小微企业平均利率为 4.30%，较 2021 年有所下降，全面完成监管部门的“两增两控”考核目标。报告期内共发行两期小型微型企业贷款专项金融债券（简称“小微债”），募集资金 60亿元，专项用于发放小微企业贷款，加大对小微企业信贷支持力度，推动小微企业行稳致远。本公司深耕小微企业客户，连续 8 年获评“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”。
（1）着力创新金融服务

  本公司根据中小微企业实际融资需求，不断创新金融服务产品，强化科技赋能，持续提升小微贷款业务的可持续性和可获得性。报告期内，本公司先后上线供货贷、信贷工厂 2.0 等线上产
品，实现小微企业从准入、预授信、审批、签约到提还款全流程线上化，大幅提升业务效率。同时配套简化客户申请材料，优化业务操作流程，进一步解放客户经理生产力。其中，供货贷是专门针对核心企业上游供应商的线上信用贷款产品，基于企业与核心企业的开票行为，通过线上风控模型核定企业授信额度及价格，单户最高可至 500 万元。截至报告期末，该产品已实现在本公司经营范围内全面落地。普惠小微“信贷工厂 2.0”项目基于客户申请信息、人行征信，行内金融资产、行业数据等信息，对客户进行精细化分层，对不同客群设计差异化的额度及定价策略，截至报告期末该产品已正式上线。
（2）资源支持多管齐下

  本公司通过单列小微企业信贷计划、单独配置小微信贷的人力资源和财务资源、采用独立的小微企业客户认定与信贷评审及会计核算机制，并对小微企业不良贷款比率实行差异化考核。在信贷规模上优先保证普惠小微各类贷款投放，在内部资金价格上给予优惠措施，同时充分利用支小再贷款、转贷款、小微债等低成本资金来源支持并让利普惠小微贷款，激发一线客户经理营销积极性，推动小微金融服务提质增效，助力小微企业行稳致远。
（3）用好用足政策工具

  本公司充分发挥普惠小微贷款支持工具作用，积极落实金融纾困及延期还本付息政策，确保对受困企业的精准滴灌。在金融纾困政策方面，对受困地区和行业优先予以再贷款、小微债、转贷款等优惠资金支持；对接福建省财政厅推出“纾困贷专案”，对受困企业给予不超过 LPR-50bp的流动资金贷款；在延期还本付息政策方面，将延期还本付息政策制度化、常态化，对符合申请条件的企业贷款落实应延尽延；在征信保护、业务远程办理等方面为小微企业提供便捷服务，在贷款业务办理及还款方面给予特事特办。报告期内，本公司为中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户办理延期还本付息业务超 14,000 笔，延期金额超 390 亿元。
（4）积极履行社会责任

  本公司继续加大减费让利力度，通过降低贷款利率、减少收费等方式持续降低普惠小微企业的综合融资成本。在降低利率方面，普惠小微企业加权平均利率较去年同期下降 0.58 个百分点；在减少普惠小微收费方面，持续加大减费让利力度，对普惠小微客户服务费用实行“应免尽免”。报告期内，本公司减费让利总金额达 1.58 亿元，年度目标达成率为 132.84%，减费让利惠企利民。4.优化资源配置，做深做细重点领域

  本公司积极响应国家经济政策和导向指引，明确信贷投向，将信贷资金重点投向制造业企业、科技型企业、绿色金融、小微企业等领域，支持经济转型发展。

（1）聚焦实体，支持制造企业

  2022 年，本公司将中长期制造业贷款余额增量纳入分行 KPI，并在考核上减免资本占用费，鼓励分行加大对制造业企业的信贷支持，特别是加大中长期贷款的投放。截至报告期末，本公司制造业贷款余额 207.53 亿元，较年初增幅 19.76%。
（2）探索创新，发力专精特新

  本公司针对“专精特新”、科技小巨人、高新技术企业的中小企业客群创新设立“高新贷”专案。从审批时效、融资成本、信用贷款等方面给予企业大力支持。截至报告期末，本公司当年对高新贷专案客户新增投放（含存量新增）超 500 户，表内外新增投放超 75 亿元。
（3）践行双