厦门银行股份有限公司
XIAMEN BANK CO.,LTD
2022 年年度报告
（A 股股票代码：601187）
二○二三年四月
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2023 年 4 月 27 日召开第八届董事会第三十一次会议审议通过了本报告。本次
会议应出席的董事 13 人，亲自出席会议的董事 12 人，戴亦一独立董事因其他重要公务
行程冲突未能出席会议，委托聂秀峰独立董事代为出席并表决。
三、公司 2022 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了
标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长姚志萍，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责
人宋建腾，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向权益分派股权
登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利 2.90 元（含税），合计派发 7.65
亿元。
上述预案尚待公司 2022 年度股东大会审议。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数
据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
七、前瞻性陈述的风险声明
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的
情况。
十一、重大风险提示
公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“七、报告期各类风险和风险管理情况”。
董事长致辞
接续奋斗 笃行不怠
2022 年，世界百年未有之大变局加速演进。面对国际国内环境发生的深刻复杂变化，厦门银行胸怀“国之大者”，坚守初心、稳中求进，传承接续、积极作为，实现了第一大股东变更及主要负责人调整后的平稳过渡，经营发展持续向好，业务结构持续优化，创新活力持续增强，总体态势良好。
聚焦发展，战略引领转型变革
我们深知客户是价值之源，始终坚持“以客为本”的理念，与客户共生共荣，让金融活水润泽千家万户，惠及千行百业。2022 年，我们以战略引领高质量发展，坚定推动大零售转型，稳步推进对公综合经营，深耕客群、产品、渠道等多个维度，完善网点布局，着力推进公私联动、行司联动，为客户创造价值的能力进一步增强，客户规模和质量稳步提升。我们加快数字化转型步伐，不断夯实信息科技建设工作，信息科技投入同比增长 35.98%，成功上线供应链金融平台、新信贷管理系统、信贷工厂 2.0 等多个重点数字化及营运智能化项目，扎实推进数据治理工作，以科技赋能汇聚创新动能，不断提升广大客户的金融可得性。
汇聚力量，两岸融合不断深化
党的二十大报告强调“推动两岸共同弘扬中华文化，促进两岸同胞心灵契合”。作为大陆首家具有台资背景的城市商业银行，我们一直致力于成为最懂台商的银行和两岸金融合作样板银行。2022 年，我们不断扩大台胞台企金融服务覆盖面，是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的金融机构。我们持续擦亮两岸金融服务特色名片，推出“空中柜台”“台企快服贷”“台农贷”等对台专属产
品与服务，精准解决台胞台企融资难点痛点，为台资企业深耕大陆注入新的动力。我们以推动两岸文化交流为已任，充分利用厦门经济特区对台区位优势，连续十年赞助对台交流项目“海峡两岸少儿美术大展”,累计接待 11 批“台湾高校青年实习计划”共 488 名台籍学生到访实习，冠名第二届海峡两岸（厦门）青年企业家篮球邀请赛，“文明之花 香飘两岸”的标识寓意愈发深远。
践行责任，金融助力实体经济
金融为民是金融工作的本色，服务地方经济是城商行的天然使命。2022 年，我们始终紧扣地方经济发展战略，主动服务和融入新发展格局，把高质量发展的落脚点放在服务实体经济上。我们全力推进信贷资源在制造业、科技创新、绿色发展等重点领域的投放力度，全行制造业贷款余额同比增长 19.76% ，绿色信贷余额同比增长126.06%。我们坚持做小微企业的主办行，引导信贷资源向普惠小微倾斜，全行普惠小微贷款余额同比增长 37.37%。我们深入践行金融工作的政治性、人民性，积极响应地方政府关于巩固拓展扶贫攻坚成果相关工作部署，以创新模式开展帮扶工作，加大力度服务“三农”，将金融春雨浇灌乡村沃土，助力乡村振兴。
涵养文化，公司治理提质增效
党的二十大胜利召开，擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，也为银行业走好中国特色金融发展之路指明方向。2022 年,我们以党建品牌建设为抓手，发挥金融优势实现多方党建共建和业务协同，丰富“金融梦·奋斗者”的党建品牌内涵外延，引导全行员工担当作为，为银行高质量发展注入不竭动力。我们积极培育清廉金融文化，多载体、多阵地、多渠道开展党风廉政建设和清廉文化教育，引导全行员工把好“清廉关”、守好“廉洁门”，筑牢
清正廉洁思想防线。我们围绕《健全公司治理三年行动方案》，持续推动党建与公司治理进一步融合，提升信息披露质量，深化内控管理和风险管控，规范股东行为及关联交易管理，公司治理体系不断完善。
征程再启，既往开来。2023 年，是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是公司本轮三年战略规划的收官之年。我们将始终保持强大的战略定力，应变局、育新机、创佳绩，以“稳中求进”为工作总基调，以推进战略规划落地为抓手，统筹兼顾量的合理增长和质的有效提升，实现银行发展的再提升、再跨越。
行长致辞
提质攻坚，厚植实力
2022 年，在公司董事会的领导和支持下，公司坚守城商行市场定位，保持战略定力，交出一份“稳中有进”的高质量发展答卷。截
至 2022 年末，公司资产规模达到 3,712 亿元，较年初增长 12.66%；
存款和贷款总额均突破 2,000 亿元；盈利能力持续提升，净利润同比增长 16.21%；资产质量保持稳定，不良贷款率 0.86%，较年初下降0.05 个百分点；风险抵补能力持续增强，拨备覆盖率 387.93%，较年初上升 17.29 个百分点。
过去的一年里，公司持续完善经营管理机制，深化落地“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”业务战略：
优化升级综合金融、客户体验、科技派驻和全面风险管理等经营管理机制。通过综合金融联席会议机制持续推进“公私联动”、“银租协同”，扎实提升综合金融服务能力。透过多个具体项目完善客户体验及其管理，赋能提升运营能力和服务水平。继续完善总行创利中心工作机制，“做强总行”深化赋能分行专业技能和服务提升。构建各条线内的科技资源排布机制、业务需求优先级排布规则，持续提升IT 资源有效分配。进一步优化全面风险管理机制，成立总行零售风险管理部，以专业化提升信用风险管理水平；实施反洗钱“专业管、集中做”，以集中化提升反洗钱工作质效。
坚定推进大零售转型，客户经营取得良好成效，财富管理和普惠业务稳步向前。2022 年公司深化推进客户分层分类经营，不断丰富线上客户服务渠道，正式投用智能外呼系统、全面支撑多种业务场景，年末零售客户有效户数同比增长约 18%，个人手机银行签约客户数达117 万户，零售存款余额同比增长约 33%。财富管理产品货架持续丰
富，推出多款净值型新产品，非现金类理财产品规模占比持续提升，管理个人金融资产规模较上年末增长约 105 亿元。上线普惠金融信贷工厂 2.0 抵押贷，个人经营贷款余额同比增长约 47%；消费信贷产品日趋完善，上线“E 秒贷 2.0”，信用卡交易额站稳百亿关口；构建零售信用风险管理体系，进一步优化零售信贷自主风控模型和策略。
持续推进对公综合经营，以普惠金融和绿色信贷产品创新助力业务发展，政务金融、交易银行和投行业务能力提升。全年创新推出供货贷、光伏贷、碳排放权质押贷、PPP 项目贷等多个产品及专案，普惠小微贷款客户数同比增长约 36%，普惠小微贷款余额同比增长 37%，绿色信贷余额同比增长 126%，并且成功发行公司首笔绿色金融债券。国库集中支付、农民工工资保证金等重要政府类资格取得多项突破。大力发展交易银行业务，成功上线供应链金融“厦 E 链”、电子保函、新一代票据等多个系统，围绕资金结算场景为客户定制现金管理解决方案，交易银行中收同比增长约 54%。着力完善债券、银团和并购三大投行核心业务模式，投行中收同比增长约 43%，非金融企业债务融资工具承销量同比增长 34%，银团和并购贷款项目数跃升。
坚定做深两岸金融特色，锚定提升台胞台企客户覆盖度和渗透率。积极主动拓展线上服务台胞的渠道，手机银行 APP 增设台胞专区模块，上线“空中柜台”支持台胞远程办理业务；台胞信用卡发卡量同比增长近 40%。继续保持并强化“福建省台企授信户数最多的金融机构”之市场地位，台企授信户数较年初增长 88%,台企存款和贷款余额分别同比增长 21%、117%。首创“台农贷”，进一步丰富台企专属信贷产品。落地首笔牵头筹组的台企银团贷款，进一步增强公司在台资同业圈的影响力。
持续优化资金业务，自营和代客业务稳健发展。优化资负结构，
发展量化交易，强化同业销售与同业客户综合经营，总分双向推介联动投资企业债券。加强交易监测，完善制度体系和管理机制。推进数字化转型，智能系统和平台建设不断加快。优化代客业务团队工作机制，总分联动加强分支机构客户经营，代客客户数同比增长 27%，代客交易量同比增长 35%。
在大力发展业务的同时，公司全面风险管理日趋完善，数字化转型步伐迈得更加坚实。公司始终坚守合规稳健的经营理念，完善限额、反洗钱等各类风险管理流程和工具，加强风险管理基础设施建设，提高全面风险管理的专业化程度。不断强化数字和科技赋能，引入市场主流数据治理工具，构建各条线数据分析与应用能力，分级培养数据人才；投产上线对公客户营销管理平台、供应链金融平台、普惠金融信贷工厂 2.0、新信贷管理系统、空中柜台等多个金融科技项目，积极赋能前端业务发展以及中后台工作效率提升。
2023 年是公司本轮三年战略规划的“收官之年”。我们将持续锚定战略方向，坚守合规底线，聚焦“优结构”、“提质量”、“稳增长”等重点工作，加大深耕地方的力度，用心让金融服务更有温度。
目录
重要提示 ...... 2
董事长致辞 ...... 3
行长致辞 ...... 6
目录...... 9
第一节 释义 ...... 10
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 11
第三节 管理层讨论与分析 ...... 18
第四节 公司治理 ...... 62
第五节 环境与社会责任 ...... 89
第六节 重要事项 ...... 94
第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 104
第八节 财务报告 ......113
备查文件目录 载有本公司董事、监事、高级管理人员签名确认，并经董、监事会
审核的年度报告正文；
备查
查看PDF原文
