厦门银行股份有限公司
XIAMEN BANK CO.,LTD
2021 年年度报告
（A 股股票代码：601187）
二○二二年三月
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2022 年 3 月 29 日召开第八届董事会第十六次会议审议通过了本报告。本次会
议应出席的董事 13 人，亲自出席会议的董事 12 人，聂秀峰独立董事因其他重要公务行
程冲突未能出席会议，委托戴亦一独立董事代为出席并表决。
三、公司 2021 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了
标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长吴世群，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责
人杜明，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向权益分派股权
登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利 2.50 元（含税），合计派发 6.60 亿
元。
上述预案尚待公司 2021 年度股东大会审议。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数
据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
七、前瞻性陈述的风险声明
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的
情况。
十一、重大风险提示
公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“七、报告期各类风险和风险管理情况”。
董事长致辞
——以如履薄冰的心态打造价值银行
2021 年，是厦门银行上市后的第一个完整年度，也是 2021-2023年战略规划实施的第一年，面对严峻的疫情防控形势，内外部环境的复杂和不确定，我们以如履薄冰的心态认真对待新起点、新征程。我们持续推动党的建设和公司治理的有机融合，以精神文明创建和企业文化建设为抓手，积极践行金融企业的社会责任；我们在前进中牢记初心，努力践行价值银行的承诺，在新三年战略规划的指引下，向着“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸，打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景迈出坚实一步。
党建引领发展征程，公司治理保驾护航
2021 年是中国共产党成立 100 周年，公司组织全体党员干部深
入学习百年党史，开展“永远跟党走”群众性主题宣传教育等活动，从党的百年伟大奋斗历程中汲取继续前进的智慧和力量，不断推进党建工作与业务工作双融双促。在总行“金融梦·奋斗者”党建品牌下，各分支机构结合当地文化创建党建子品牌“红岩先锋”、“金融梦·刺桐情”、“海沧好厝边”等，更好地融入当地经济文化建设，助力共建人民幸福美好家园。
作为上市公司一员，公司积极响应国务院《关于进一步提高上市公司质量的意见》精神，制定公司治理提升计划，提升信息披露质量，深化内控管理和风险管控，持续规范股东行为及关联交易管理，提升公司治理主体的履职质效，以高质量的公司治理推动本公司各项业务持续稳健发展。
战略锚定初心不改，行稳致远笃定前行
2021 年，是公司第五轮发展战略规划的首年，公司坚决执行战略方向，强化战略落地，扎实推进战略任务执行，激发强大战略执行力。公司坚定做“强”总行，构建业务创利中心，压实总行部门职责；持续做“活”分行，在总行建立专业化营销团队，下沉产品销售，延伸服务触角。公司坚守本源、深耕当地，夯实中小企业、零售、普惠小微客户基础；依托传统信贷、投行业务等金融产品与工具，构建“融资+融智”的企业全生命周期服务体系；深化大零售战略转型落地，推进网点布设，实施标准化和智能化改造，以网格化经营提升客户体验；全面深化区域战略，稳固“主战场”、强化“第二根据地”，着力提升各经营区域的市场份额，推动分行更好地服务当地。
报告期内，公司延续了稳中向好、稳进质优的发展态势，资产规模稳步增长，净利润保持提升，不良率持续降低，拨备覆盖率充足，各项业务及内部管理能力均取得了长足的进步。
优化升级两岸金融，打造对台业务模式
作为大陆首家具有台资背景的城商行，公司在两岸金融合作方面持续先行先试，为台湾同胞提供优质便捷的金融服务。2021 年，公司将原归属于对公板块的“台商业务部”提升为跨全行各业务板块的“台商金融部”，统筹经营对台业务，推动涉台机构、金融同业的合作；推出台商流水贷系列产品、台青在陆创业就业金融服务专案、可将薪水快速汇给对岸家人的“薪速汇”等专属产品与服务，便利台资企业融资，便捷台胞在陆安居乐业；不断发挥两岸文化交流桥梁的作用，成功举办海峡两岸（厦门）青年企业家篮球邀请赛，持续为两岸少儿美
术展、两岸斗茶等活动提供支持；举办台籍实习生计划，增进两岸青年交流。
积极践行社会责任，坚守金融初心使命
2021 年，公司坚守金融企业的初心和使命，坚持把企业发展与
践行社会责任相结合，倾力回馈社会，为构建和谐社会贡献力量。公司高度重视普惠金融工作，构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，切实满足小微企业多元化的金融需求，全面完成监管部门的“两增两控”考核目标；坚持以绿色发展理念引领自身经营行为，大力发展电子银行业务，推进无纸化办公，推出绿园贷、绿易贷等绿色信贷产品，助力经济可持续发展、构建生态文明；面对反复无常的疫情，我们闻令而动、主动作为，迅速建起“抗疫青年突击队”，投身抗疫一线，参与各项抗疫志愿活动，积极支持企业复工复产，助力地方经济复苏；一如既往支持乡村振兴，聚焦助学助老，开展结对帮扶及各类公益活动，让企业发展的成果反哺社会，不断拓展企业社会责任内涵。
2022 年，是国家“十四五”规划的关键之年，也是厦门银行新三年战略规划实施的攻坚之年。道阻且长，行则将至，我们将保持战略定力，继续深化战略落地工作，坚守“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，充分发挥台资背景和区位优势，稳健耕耘，坚定不移地走好高质量发展的价值创造之路。
行长致辞
2021 年，在公司董事会支持领导下，管理层与 3000 余名同仁一
道努力，为本公司第五轮三年发展战略规划开局落地工作取得不俗成
绩：资产规模突破 3000 亿，达到 3295 亿元，同比增长 15.55%；发
展质效不断提升，净利润同比增长 19.23%；资产质量稳中向好，不
良贷款率较 2021 年初下降 0.07 个百分点至 0.91%；风险抵补能力持
续增强，拨备覆盖率达到 370.64%，较 2021 年初上升 2.61 个百分点。
过去的一年里，我们坚定认真地执行本轮三年发展战略规划的各项工作：
优化完善经营管理机制，这是我们“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的“先手棋”。进一步强化总分行同频共振，探索创利中心机制建设，推动总、分行共同开发市场和维护客户；进一步强化公私联动、银租协同，建立综合金融联席会议机制，致力为客户提供全面综合金融解决方案；从业务导向往客户经营导向转变，创新客户体验管理，筹设客户体验卓越中心，提升服务和产品质量；提高 IT资源配置效率、推进数字科技应用，实行科技派驻，促进科技与业务的融合，提高工作效率、赋能业务前端。
坚定推进大零售业务转型。零售客户基础不断夯实，个人贷款实现良好增长，财管业务和理财净值化转型成效显现。线下网点建设与线上渠道升级齐头并进、发展数字金融有效扩大客户基础。全年新增19 个营业网点，手机银行上线大字版、推出云闪付 app 小程序和无界数字信用卡，零售客户同比增长 13%，手机银行签约客户同比增长26%。优化零售信贷工厂，构建消费信贷体系，持续提升普惠金融服务能力，个人贷款余额同比增长 25%，其中非按揭贷款同比增长 33%，非按揭贷款增速和占比均超过按揭贷款，信用卡透支余额同比翻倍。
加强财管和资管能力建设，组建总行级专业财富顾问团队（FA），持续丰富产品货架，个人金融资产规模同比增长 26%；提前完成理财净值化转型。
坚守“聚焦中小”综合经营。持续发挥在服务普惠小微企业方面的经验优势，践行绿色低碳转型和服务实体经济发展，推出采购银保贷、商贸贷、外贸贷、增信绿色贷、绿园贷、绿易贷等多类产品，普惠小微贷款客户同比增长 22%，普惠小微贷款余额同比增长 29%，绿色贷款余额同比增长 117%。大力发展交易银行和投行业务，组建专职产品销售团队（PS），聚焦现金管理、供应链金融和银团贷款、并购贷款，创新能力和综合服务能力实现跃升，现金管理客户同比增长 37%、交易量同比增长 49%，供应链金融客户同比增长 49%、贸融投放量同比增长 38%；非金融企业债务融资工具承销量同比增长 133%，牵头银团贷款和并购贷款投放量分别同比增长 175%、437%。
持续升级两岸金融服务。台企台胞客户持续增加，业务放量增长。积极整合资源、更快地响应台企台胞的需求，将原对公条线的“台商业务部”提升为跨多业务条线的一级部门“台商金融部”。推出台商流水贷、台商 e 企贷、台商税易贷等一系列免抵押信用贷产品，以及大陆首个通过手机银行即可将薪水快速汇给对岸家人的“薪速汇”，积极与台资金融机构合作落地多笔台企银团贷款。目前，厦门银行已成为福建省台企授信客户数最多、针对台胞发放信用卡数量最多的金融机构，台企客户同比增长 52%、贷款余额同比增长 114%、国际结算量同比增长 14 倍，台胞信用卡发卡量同比增长 89%。
持续优化资金业务。按业务专精化原则调整原 FOF 模式组织架构，代客客户和代客业务实现双增长。以配置功能、交易功能、代客功能设置 9 个业务团队，专业水平和作业效率进一步提升。加强代客
业务团队（TMU）建设，代客客户同比增长 53%，代客交易量同比增长 136%。持续丰富投资品种和业务牌照，加快数字化转型，自动化率大幅提升。
管理风险就是保障利润，合规稳健是我们的经营文化。过去的一年，我们在贷前、贷中、贷后环节充分运用大数据信息，启动信用风险数据集市建设，逐步搭建数字化运营风险体系，业务能力加快提升和风险管理不断增强相得益彰。在科技赋能全面风险管理的同时，我们还重视数据资源的有效使用和数据隐私的保护，制定数据治理规划，推进数据应用场景研究与落地。
2020 年 10 月 27 日，厦门银行成功登陆 A 股资本市场。2021 年，
我们的战略转型取得了良好开端与初步成果。我们要特别感恩广大股东以及同我们心手相连一路走来的客户，你们的支持和关注是我们不断提升的强大动力。客户的每一份满意，都是我们孜孜以求的目标。
2022 年，是厦门银行本轮三年发展战略规划落地至关重要的一年。我们将继续以客户为中心，着力提升客户总量与经营深度；量价均衡发展，综合应对利差收窄带来的挑战；坚守合规底线，努力实现规模、效益、质量的动态平衡。管理层将继续带领全体同仁坚定迈好战略落地的每一步，厚植实力，服务好实体经济和城乡居民，进一步擦亮“最懂台胞台企的银行”和“两岸金融合作样板银行”的特色招牌，努力使各项业务再上新台阶。衷心
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