601169 沪市 北京银行

北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO., LTD.

      二〇二〇年年度报告

      （股票代码：601169）

            二〇二一年四月


                      目 录


重要提示......2
释义 ...... 3
重大风险提示...... 3
董事长致辞......4
第一章 公司简介 ...... 6
第二章 主要会计数据和财务指标...... 18
第三章 主要业务情况 ...... 24
第四章 经营情况讨论与分析...... 34
第五章 重要事项 ...... 74
第六章 股份变动及股东情况...... 84
第七章 优先股相关情况 ...... 90
第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况...... 93
第九章 公司治理 ...... 109
第十章 备查文件目录 ...... 114
第十一章 财务报告 ...... 114

                      重要提示

  1、本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

  2、本年度报告（正文及摘要）于2021年4月28日经本公司董事会审议通过,全体董事出席会议。

  3、报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。

  以总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.00元人民币（含税），合计人民币63.43亿元（含税）。

  4、本公司外部审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司按照中国会计准则编制的2020年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

  5、本行法定代表人张东宁、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

  6、本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。


                        释义

  在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

                文中                                    释义

本行                                    北京银行股份有限公司

公司、本公司                            北京银行股份有限公司及其附属机构

章程、公司章程                          北京银行股份有限公司章程

央行、中央银行                          中国人民银行

银保监会、中国银保监会                  中国银行保险监督管理委员会

证监会、中国证监会                      中国证券监督管理委员会

上交所、交易所                          上海证券交易所

元                                      人民币元

                  重大风险提示

  本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见经营情况讨论与分析章节。


              在新的起点上踏浪前行

              ——张东宁董事长 2020 年年报致辞

  2020 年，是北京银行发展的第 25 年。如果从一个更长的历史周期回首，
这一年是北京银行承前启后的重要节点，是北京银行继往开来的成长起点。

    这一年，北京银行实现了规模效益的稳健增长。年末总资产 2.9 万亿元，
增长 6%；实现拨备前利润 494 亿元，增幅 3.2%。北京地区贷款增长 800 亿元，
被誉为“首都银行业稳企业保就业的主力军”。在艰难的条件下，营业收入、净利润均保持了正增长，成本收入比 22%，经营业绩和管理绩效稳中向好。

    这一年，北京银行实现了风险管理的全面加强。年末不良贷款率 1.57%，
拨备覆盖率 216%。数字的背后，是加大风险处置力度的坚定决心。面对市场高度关注的大额风险问题，北京银行在管理机制上全面优化，在处置力度上显著加强。目前，关注贷款率显著下降，增量风险有效遏制，存量风险加快出清。我们有信心、有能力，在新的一年实现资产质量的显著提升。

    这一年，北京银行实现了经营转型的显著提升。全年贷款增速 8%，高于资
产增速，其中个人贷款增速 14%，零售利润占比持续增长，加快了向零售转型的脚步，科技金融、文化金融特色业务占公司贷款 25%，普惠金融贷款增长 30%。这些指标的显著优化，折射出北京银行脚踏实地、深耕实体、下沉客户、回归本源的业绩导向。

    这一年，北京银行实现了科技建设的持续增强。年内科技投入占营收比重3.4%，未来还将持续提升。顺义科技研发中心在前期大量硬件投入的基础上，开始投入运行。金融科技公司经历了初创探索期，逐渐发挥作用。行内科技架构变革开始发力，确立了十大“京匠工程”，推出了金融创新实验室。以手机银行 APP 优化为亮点，加快数字化转型的脚步。时不我待，我们要尽快追赶同业科技领先的脚步。

  变化是一点一滴的，北京银行始终头脑清醒。我们不敢说立竿见影，更不敢说跨越创新，只能说循序渐进，朝正确的方向迈出了一小步。变化是一点一滴的，北京银行始终心怀感恩。每一点成绩，都归功于这个伟大的时代，得益
于党的坚强领导，离不开全行员工的共同努力。一个企业只是这个时代大潮中的一滴水，我们惟有认清方向、修正自我、坚定前行。我们要用一点一滴的努力，为市场和自己注入阳光和信心。

  2021 年，我们将在新的起点上踏浪前行。我们的资产规模和盈利将稳步提升，成为第一家资产规模突破 3 万亿的城商行；我们的零售占比将显著提升，为更多客户创造财富价值；我们的特色金融将更加彰显，为首都“四个中心”建设提供优质服务；我们的资产质量将持续优化，化解包袱轻装前行；我们的区域布局将更加优化，重点向优势区域注入金融资源；我们的科技投入将不断加大，为数字化转型提供不竭动力。我们有决心、有信心，在新的一年创造转型发展的新业绩。

  回首过去，乘着改革开放的春风，历经 25 年的发展，北京银行已经成为一家全球百强银行。面向未来，我们希望打造一家“标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行”，建设成为“讲政治、创价值、负责任”的百年银行。这是我们前行的坚定方向，也是股东和市场的殷切期待。

  初心不忘，稳健前行；脚踏实地，化蛹成蝶。


                  第一章 公司简介

1.1 公司基本信息

    1.1.1  法定中文名称：北京银行股份有限公司（简称：北京银行）

          法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd.

    1.1.2  法定代表人：张东宁

          董事会秘书：刘彦雷

    1.1.3  注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层

          办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号

    1.1.4  联系地址：北京市西城区金融大街丙 17 号

          邮政编码：100033

          联系电话：010-66426500

          传真：010-66426519

          客服电话：010-95526

          投资者热线：010-66223826

          董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn

          互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn

    1.1.5  指定的信息披露报纸和网站：

          《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》

          上海证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）

          年度报告备置地点：本行董事会办公室

    1.1.6  股票上市交易所：上海证券交易所

          股票简称：北京银行；股票代码：601169


          股票简称：北银优 1；股票代码：360018

          股票简称：北银优 2；股票代码：360023

    1.1.7  营业执照信息

          组织机构代码：91110000101174712L

          主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理
          国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、
          承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收
          付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转
          使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币
          兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和
          贴现；外汇担保；资信调查、咨询，见证业务；买卖和代理买卖股
          票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开
          放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承
          销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法
          自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关
          部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁
          止和限制类项目的经营活动)。

    1.1.8  公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机
构信息

          1、公司聘请的会计师事务所：

          安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

          办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层

          签字会计师：许旭明、师宇轩

          2、公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间

          □适用  √不适用

1.2 公司战略及核心竞争力

    1.2.1 发展愿景

  到 2035 年，我国将基本实现社会主义现代化，北京将率先基本实现社会主义现代化。作为首都金融企业，北京银行将牢牢把握国家和北京实现社会主义现代化的历史机遇期，实现治理能力和治理机制的现代化，大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行，稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。

    1.2.2 发展目标

    经营管理效能实现新提升。持续加强资本管理精细化，坚持将机构布局、业务结构、目标客户回归主责主业，发挥比较优势，优化资源配置向转型业务倾斜，多做小微、个贷、中收等信用风险权重小的业务，培育高质量发展新动能。进一步提升资产收益率、资本收益率。

    区域市场深耕取得新成效。紧紧围绕首都发展，统筹谋划、分类施策优化北京地区网点布局，聚焦首都城市建设、科技、互联网信息、数字经济、数字贸易、文化、旅游、教育、民生、体育、健康医疗、绿色金融等社会发展重点，通过场景拓展与生态互联，打造首都“方案银行”。外埠分行坚持立足本地市场，结合当地实际和自身比较优势，积极开展特色业务，实现持续高质量发展。
    零售战略转型迈上新台阶。持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平，努力提升线上渠道极致