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关于我们
重要提示 03
释义 04
董事长致辞 05
公司简介 07
会计数据和财务指标摘要 09
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
未出席董事情况
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事 杨玉光 公务原因 孟施何
董事 聂玉辉 公务原因 孟施何
德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）
郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
董事会决议通过的本报告期利润分配方案
拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.50元（含税）。
本方案尚需提交 2022 年度股东大会审议。
前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者
注意投资风险。
是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性
否
重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、
操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节 管理层讨论
与分析 经营情况讨论与分析 风险和风险管理”。
2022 年年度报告 04
释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行、本银行、公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
本集团、集团 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司及其控股子公司
中央银行 指 中国人民银行
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
省联社 指 江苏省农村信用社联合社
交通银行 指 交通银行股份有限公司
镇江农商行 指 江苏镇江农村商业银行股份有限公司
常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室
常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司
江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司
投资管理行 指 兴福村镇银行股份有限公司
兴福村镇 指 兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司
05 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
董事长致辞
龙 场 悟 道
1508 年，王阳明跋涉千里，来到地图的尽头——贵州龙场。经历
了四十廷杖的伤痛屈辱，熬过了诏狱铁窗的凄寒苦冷，又被贬至瘴疠
蛮荒之地。初到龙场，王阳明衣食无着、语言不通，住阴暗潮湿的山
洞，躺冰冷坚硬的石棺，人生从云端跌落谷底。在一个大雨滂沱、雷
电交加的夏夜，王阳明冲破迷雾、灵光乍现，“圣人之道，吾性自足，
向之求理于事物者误也。”自此阳明心学横空出世。
2022 年，是常熟银行攻坚克难、难中求进的一年。我们的外部环
境很难：经济面临压力，需求收缩、供给冲击、预期转弱。过去三年，
我们的客户很难：餐馆老板苦苦坚守，望眼欲穿却等不来顾客；货车
司机流浪高速，在狭小的驾驶室度过白天与黑夜；快递小哥走千家进
百户，辛苦奔忙却不敢回自己的家。作为一家扎根农村的金融机构，
我们自身也很难：农村青年人口外出，农村存量资金外流，人才、资
金都在向大城市、大项目、大平台集聚。
二十多年来，我们一刻也没有停止思考，怎样才能成为卓越的农村金融机构。2022 年的最后一个月特别冷，我们的
员工患阳，一个接一个地倒下，基层网点不得不临时停业。就象战士被迫撤离阵地，那一刻的心情，如同缓缓落下的卷闸门，十分沉重。正是在困难、压力最大的时候，我们有了些许心得。
心即理，吾性自足。经历了水泥封鼻、刀片割喉的煎熬，我们深刻领悟到，只有自身“免疫力”才是核心竞争力。农商行唯有刀刃向内、锤炼能力，才能经得起任何考验。要打造百年常银、实现基业常青，首先要构筑好四梁八柱。四梁是客户、服务、效率、能力，八柱是增量扩面、客户提升、增收降本、风险管控、科技赋能、流程优化、队伍建设、文化传承。
我们紧紧围绕客户，从专业化向综合化、生态化转变。过去，我们开发出好的产品，然后寻找合适的客户，解决了90 万小微客户的信贷需求。现在服务小微已经成为银行业共同的努力方向，“一招鲜、吃遍天”的时代已经过去。我们要变产品驱动为客户导向，因客户需求创设产品，以客户体验优化流程，让陪伴像水和空气一样，无处不在、触手可得。
我们紧紧围绕服务，相信服务能够创造价值，商业是最大的慈善。客户把省吃俭用积攒下的 3 万、5 万块钱存到常熟
银行，希望拿到略高些的收益，多一点退休收入。股东投资常熟银行，希望能有稳定增长的回报。无论加强管控的去年春节，还是放开管控的今年春节，我们的厅堂“人满为患”、熙熙攘攘，每个人都洋溢着笑容，我们也特别开心。
我们紧紧围绕效率，推进营销中台、风控中台、数据中台建设，从人海走向数海，赋能一线作战人员。根据小法人、
2022 年年度报告 06
小客户的特点，在坚守风险合规底线的基础上，按照“要线上不要路上、要自动不要手动、要并联不要串联”原则，精简、优化各项流程，持续提升全员劳动生产率。
我们紧紧围绕能力，既提升个人的能力，更提升组织的能力。只有把能力建在组织上，常熟银行才能不依赖于具体的个人，仍然实现持续成长。我们着眼长远推动改革，因为所有的竞争，本质上是体制机制的竞争。
事上练，知行合一。走出龙场之后，王阳明担任地方主官，他左手不释卷，右手不离剑，既应对重赋、旱灾、疫病等民生问题，又带兵扫清匪患、平定叛乱，军功卓著，集立德、立言、立功于一身。
我们以客户为中心，从贡献度、忠诚度两个维度，对存量客户精准分层，差异施策，逐步实现全量客户一体化管理。打造乡村振兴 2.0 版本，搭建乡镇、行政村、自然村“三级网格”，推动整村、整企、整区、整圈“四整授信”，全面融入农村信用体系建设。
我们以服务为导向，坚持向小、向下、向偏、向信用，不断挖掘风险可控、规模可观的小微资产。我们把网点变身社区活动中心，春节变成老百姓的“存款嘉年华”。2022年，集团营收增幅15%，归母净利润增幅25%，净资产收益率提升1.4个百分点，成本收入比下降 2.8 个百分点。
我们以效率为驱动，合芯 4.0 项目成功投产，为全行数字化转型夯实基础。转战线上运营，一变十，十变百，突破人
均管户天花板。组成敏捷开发团队，科技人员下沉到部门、到机构，绩效与业绩直接挂钩。2022 年科技投入 3.14 亿元，同比增长 25%。
我们以能力为根本，推
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