杭州银行股份有限公司
BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
二〇二三年年度报告
（股票代码：600926）
二〇二四年四月
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2024 年 4 月 19 日召开第八届董事会第七次会议审议通过了本报告，本次会议应出席
董事 12 名，亲自出席董事 12 名。
三、公司 2023 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长宋剑斌，行长虞利明，财务总监章建夫及会计机构负责人韩晓茵，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案
公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利人民币5.20元（含税）。
上述预案尚待公司2023年年度股东大会审议。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2023 年度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
七、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
十、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析中“五、风险管理情况”。
目录
备查文件目录......4
致股东的信 ...... 5
第一节 释义......8
第二节 公司简介 ...... 8
第三节 会计数据和财务指标 ...... 14
第四节 经营情况讨论与分析 ...... 18
一、 报告期内主要经营情况...... 18
二、 投资者关注的重点事项说明...... 40
三、 业务综述 ...... 45
四、 资本管理情况 ...... 52
五、 风险管理情况 ...... 55
六、 未来发展的讨论与分析...... 57
第五节 公司治理 ...... 60
一、 公司治理运作情况 ...... 60
二、 股东大会情况简介 ...... 61
三、 关于董事会 ...... 61
四、 关于监事会 ...... 68
五、 内部控制相关情况 ...... 70
六、 上市公司治理专项行动自查问题整改情况...... 71
七、 信息披露和内幕信息管理...... 71
八、 投资者关系管理 ...... 72
九、 董事、监事、高级管理人员基本情况...... 73
十、 员工和分支机构情况...... 85
十一、 普通股利润分配或资本公积金转增预案...... 88
十二、 信息披露索引 ...... 90
第六节 环境与社会责任 ...... 92
第七节 重要事项 ...... 97
第八节 普通股股份变动及股东情况...... 103
第九节 优先股相关情况 ...... 109
第十节 可转换公司债券情况 ......111
第十一节 财务报告 ......114
备查文件目录
一、载有法定代表人签名的2023年年度报告全文；
二、载有法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表；
三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；
四、报告期内公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原稿。
致股东的信
尊敬的各位股东、投资者：
成立 27 年来，杭州银行坚持市场导向、客户至上，经营业绩持续增长，离不开广大股东、投资者和客户的关心、关爱和支持、帮助。在此，我谨代表公司董事会及管理层向大家致以最诚挚的感谢和最美好的祝愿！
2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年，虽然也面临着诸多困难挑战，但杭州银行坚持以“二二五五”战略为引领，立足长期主义，切实服务实体经济，为客户提供专业的金融解决方案，转型发展步伐依然稳健。
笃行不怠，综合实力稳步提升
受益于区域内经济活力，过去的一年我们实现了信贷规模的稳健增长，贷款总额增长 14.94%；信贷结构持续优化，制造业贷款、绿色贷款、科创企业融资、普惠型小微贷款分别增长了 18.90%、26.22%、28.43%、18.89%；积极调整资产负债结构，全年实现营业收入 350.16 亿元，增幅 6.33%；非利息收入占比为 33.08%，同比提升 2.49 个百分点。
持续的效益增长是我们执行降本增效和持续巩固资产质量的直接成果。面对市场变化，我们更加注重可持续发展和精细化管理，持续加强成本管控，全年存款付息率同比下降 7BP，连续多年维持较低的风险成本。2023 年全年归属于普通股股东的净利润为 143.83 亿元，增幅 23.15%，
连续三年超过 20%；加权平均净资产收益率 15.57%，同比增长 1.48 个百分点；基本每股收益 2.31
元，增幅 26.23%。
董事会建议 2023 年度每 10 股派息 5.20 元的分红政策，年度分红规模将达到 30.84 亿元，每
股分红和分红总额均同比增幅 30%。坚韧的财务表现是实现积极分红的有力支撑。自 2016 年上市以来，我们普通股累计现金分红规模将达到148.50亿元，超出上市迄今已完成的股权融资金额。基于稳健可持续的原则，我们将继续加强盈利能力建设，致力于为股东创造稳定增长的股利回报。
砥砺奋进，持续锻造核心竞争力
我们扎根区域经济，聚焦普惠，积极构筑与小微企业同舟共济、共生共荣的命运共同体。聚焦“前端标准化、后端集约化”，我们持续完善小微金融信贷工厂模式；深化线上、线下双轮驱动，我们不断推动信用小微发展，专营模式推广至杭州、上海、深圳、金华、宁波、合肥等地。通过坚持小额分散、提升人均产能、加强风险定价、降低成本支出以实现稳定盈利，期末普惠型
小微贷款余额 1,334.58 亿元，较上年末增长 18.89%，普惠贷款占公司贷款总额的 16.54%，较上年末上升 0.55 个百分点。
我们积极响应国家科创金融改革试验区建设，设立科创金融事业总部，旨在打造扁平化的敏捷组织，持续提升资源整合、流程效率和自主创新能力，为客户提供领先同业的服务体验，助力加快发展新质生产力。截至2023年末，“科创金引擎”累计服务科创企业1.26万户，增幅20.98%；创业股权投资基金托管规模达 1,658 亿元，增幅 9.64%。作为长期专注于科创金融领域的银行，我们与之江实验室通力合作，在人民银行指导下，共同完成科创企业评价规范行业标准的研究制定。
我们积极应对低利差时代的挑战，深化流量经营，扩大交易型业务，大力发展中间业务。杭银理财坚持全渠道多层次产品布局，以专业化投研能力和产品配置，为投资者创造价值。截至 2023年末，理财产品规模企稳回升至 3,738.66 亿元，其中下半年环比增幅达 11.44%，财富市场将大有可为。
我们从未停止向“数智化”“高效能”转型的步伐。在数字化时代，我们像拓展客户一样合规地拓展、积累数据资源，充分发挥数据作为生产要素的功能。2023 年我们顺利上线国内商业银行首个“云原生、分布式、全栈国产化”核心业务系统，旨在构建面向客户、内核成熟、灵活扩展、稳定高效、自主可控的核心银行体系，提升数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同和运维管理五大能力。
志之所向，开创高质量发展新局面
展望 2024 年，我们要努力把握市场机遇。客户是银行最珍贵的资产，是我们的安身立命之本，充足的客户积累是我们能够穿越经济性因素影响的基础。我们将继续把拓客作为一号发展工程，壮大客户基础；多维度开展客户分层分类经营，匹配对应团队、产品和解决方案；始终坚持客户至上的企业价值观，想客户所想，真诚为客户解决实际问题。
面对激烈的市场竞争，高效将是我们提升管理的着力点。在低利差时代，要吸引客户靠打价格战不可持续，只有通过提高效率、优化流程来赢得客户。我们将大力推进数字化一号管理工程，提高数据治理能力，提升数字化经营管理能力，着力打造敏捷组织，发挥上下联动、横向协同效应，快速准确应对市场变化、捕捉潜在市场机会，深度挖掘客户价值。
风险管理能力是区分“好银行、坏银行”的关键辨识度。近些年，我们的风险防控体系经受了市场考验，更成熟更稳健，资产质量和风险抵补能力位于上市银行前列。但在外部环境不确定性增多的背景下，我们深刻意识到风险管理的长期性、反复性，将持续增强风险防控意识，树牢合规创造价值理念，持续完善风险管理体系，在探索下沉客户的同时控风险，实现“量、价、险平衡”的高质量发展。
2024 年是杭州银行“二二五五”战略规划进入下半场的重要之年，我们将深入贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，积极践行金融工作的政治性和人民性，紧
紧继续围绕既定战略，积极把握新时代发展机遇，以客户为中心，以奋斗者为本，强化精细管理、数智赋能，着力构建客户、产品、团队、风控、运营的价值增值链和闭环管理，加快打造细分市场差异化竞争优势，以实干实绩开创高质量发展新局面，为股东和投资者创造更加丰厚的回报，为金融强国建设贡献杭银力量。
董事长：宋剑斌
2024 年 4 月 19 日
第一节 释义
一、 释义
在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
公司、本公司、杭州银行 指 杭州银行股份有限公司
央行 指 中国人民银行
金融监管总局 指 国家金融监督管理总局
原中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
报告期末、本期末、期末 指 2023 年 12 月 31 日
报告期、本期、期内 指 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日
上年同期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日
元
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