江苏银行股份有限公司
BANK OF JIANGSU CO.,LTD.
2021 年年度报告
（A 股股票代码：600919）
二〇二二年四月
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本公司董事会五届十九次会议于 2022 年 4 月 12 日审议通过了《关于江
苏银行股份有限公司 2021 年年度报告及摘要的议案》。本次会议公司全体董事出席董事会会议。
三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，业务总监、计划财务部总经理罗锋声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本方案
公司拟向全体 A 股普通股股东派发现金股利，具体为：每 10 股派人民币 4.00
元（含税）。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定。该方案尚待公司 2021 年度股东大会审议批准，具体情况将另行公告。
六、前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。
七、报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况，不存在半数以上董事无法保证公司所披露的年度报告的真实性、准确性和完整性。
八、重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第三节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。
董 事 长 致 辞
过去的一年，江苏银行坚持金融为民，交出了一份厚积薄发的发展答卷：营收、净利润增速列行业前茅，资产质量加速提优，拨备大幅增厚，ROE、ROA进一步提升，现金分红比例保持净利润 30%，首批入选全国系统重要性银行，全
球 1000 强银行一级资本排名升至第 70 位，全球银行品牌 500 强排名升至第 72
位。
回望来时路，我们以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行为引领，秉持“特色发展、内生增长、创新驱动”战略转型方针，坚守长期主义，探索出一条金融为民、扎根实体，以高质量服务为客户创造价值、赢得客户信赖的发展道路。可以说，江苏银行取得的每一个成绩、每一份进步，都是我们践行服务初心，与客户相伴成长、相融共进的结果。去年我们制定了新的五年发展规划，开启新一轮服务领先银行战略实践，就是始终坚持以客户为中心，充分发挥我们兼具大银行品牌实力、小银行灵活高效的比较优势，更加紧密地拥抱客户需求，更好地帮助客户解决痛点、创造价值、实现梦想，努力做更懂客户的银行，在成就客户中实现高质量发展。
我们融入区域发展，以高质量服务初心赢来客群枝繁叶茂。一路走来，我们始终致力于服务区域经济社会发展，深耕中国经济最具活力的地区，贴近客户、熟悉客户、更懂客户的基因不断传承进化，驱动我们紧跟国家政策导向和地方发展战略，与客户靠得更近，成为服务地方经济社会的重要生力军，越来越多的客户把江苏银行作为首选银行、主办银行。到 2021 年末，我们服务小微、科创企业的户数和贷款余额在江苏省内持续保持第一，实现省内高科技企业“三分之一有合作、六分之一有贷款”，专精特新企业“二分之一有服务、四分之一有授信”。制造业贷款不断高增，绿色金融走在行业前列，跨境金融服务特别是自贸区资产位列城商行首位。今年一季度，全行零售 AUM 在城商行中率先突破 1 万亿元，客户的认可让我们倍感欣慰。高质量服务也促进业务结构不断优化，零售、小微、大公司业务竞相发展、齐头并进，特别是零售与财富客户数量大幅增长，价值贡献逐年提升。
我们聚焦客户需求，以服务模式迭代挖掘更多商业价值。针对客户需求的多样化、多变性、综合性特点，坚持“商行+投行+资管+托管”的服务策略，推动直接融资间接融资互补式发展，将金融租赁、理财、消费金融全牌照综合服务功能叠加，努力为客户提供全生命周期、全产品、全渠道服务，客户获得的融资总量持续扩大，核心区域客户、核心客群数量显著增加。注重打通不同类型客户壁垒，着力从数量众多的中小微企业中挖掘零售和财富管理业务机会，单一客户持有我行产品的数量逐年增长，交叉销售、协同服务的规模效应快速彰显。针对服务区域产业集群多、行业集中度高的特征，探索推进全客群、全产业链金融服务，分门别类制定服务指引，强化投融资一体化，在赋能产业企业转型升级中培育了更多的服务价值点。
我们顺应科技进步，以智慧金融进化助力构建第二增长曲线。扑面而来的新一轮科技革命，既是技术革命，又是认知革命。我们早在 10 年前就把智慧化上升为发展战略，现在智慧化已持续位居战略之首，有效助推了业务发展，为我们精准高效服务客户、提升管理效能插上了翅膀。自主研发的大数据库持续快速迭代，在全行构建了多个客户服务敏态小组。自 2015 年首家推出全线上纯信用的互联网贷款产品“税 e 融”后，我们紧随客户需求加速丰富服务场景，集合小微和个人消费贷款全产品系的“随 e 融”服务，正朝着“无论你是谁，总有一款产品适合你”的目标迈进，手机银行客户数和月活数均排城商行首位，“天天理财”直销银行平台在权威评比中列全国所有银行第 1 位。疫情期间，积极调整优化产品体系和服务机制，构建起了疫情防控常态化背景下的线上化服务模式。坚持以金融科技全面赋能风险管理，“传统风控+大数据”的智慧风控体系更加成熟，对客户风险的洞察更加多维和灵敏，上市六年来不良贷款率逐年下降。
我们坚持价值导向，以融合创新理念为全行注入发展活力。江苏银行由合并重组而来，融合创新、务实担当、精益成长是我们始终坚守的价值取向。我们依托内部网络建立了“亮点”平台，每位员工的意见建议和创意想法都可以集中反馈和及时处理，既凝聚了大家的智慧，激发员工参与全行治理的潜能和积极性，又能够畅通内外部沟通渠道，快速便捷地反映市场变化和客户需求，促进产品服务创新，有效引领了全行运营模式、服务模式和治理模式的升级。我们倡导可持续发展理念，在城商行中率先采纳“赤道原则”、负责任银行原则，大力服务经
济社会绿色低碳转型。坚持人才立行，建立“行业小专家”评聘机制，每年开展“清北直通车”校招活动，是江苏省内录用清北毕业生最多的单位之一。切实发挥党建红色引擎作用，坚持奋斗为本，激励担当作为，在全行营造了干事创业、风清气正的浓厚氛围。
只争朝夕，不负韶华。十五年砥砺奋进，今天的江苏银行风华正茂。面向未来，我们将始终秉承融创美好生活的使命，以服务领先银行战略引领全行不断超越，在与客户相伴成长之路上续写高质量发展新华章。
行 长 致 辞
2021 年是具有里程碑意义的一年。江苏银行认真贯彻新发展理念，在“四化”服务领先银行战略的引领下，锐意进取、奋楫笃行，以一份高质量的成绩单致敬“两个一百年”的历史交汇点，规模、效益、效率、质量稳步提升，全行呈现出稳中有进、厚积薄发的良好发展态势。
报告期末，集团资产总额 26188.74 亿元，较上年末增长 12.02%。全年实现
营业收入 637.71 亿元，同比增长 22.58%；归属于上市公司股东的净利润 196.94亿元，同比增长 30.72%。报告期末，不良贷款率 1.08%，较上年末下降了 0.24个百分点，拨备覆盖率 307.72%，较上年末提升了 51.32 个百分点。
紧扣区域发展塑造特色优势，服务实体经济量效齐增。报告期末，制造业贷
款余额 1600 亿元，较上年末增长 24%，基础设施贷款余额 2783 亿元，较上年末
增长 16%。立足服务“双碳”战略，大力发展绿色金融，绿色信贷余额 1272 亿元，较上年末增长 29.3%，清洁能源贷款余额 105 亿元，较上年末增长 81.7%。不断强化普惠金融服务，小微贷款余额超 4800 亿元，其中，普惠型小微贷款余
额 1121 亿元，较上年末增长 32%，普惠型小微贷款客户 6.6 万户，较上年末增
长 38%。服务科技型企业超 1.1 万家、贷款余额超 1200 亿元，服务企业的户数
和贷款余额均居江苏省第一，高新技术企业、专精特新服务占有率区域领先。积极支持跨境贸易新业态发展，国际结算量 1931 亿美元，跨境电商结算量突破 250亿美元，获批江苏省首个跨境电商出口收结汇业务试点资质。
紧扣拓客强基着力深化转型，经营质态明显改善。报告期末，零售存款余额4231亿元，较上年末增长17.75%；零售贷款余额5614亿元，较上年末增长19.48%；零售 AUM9226 亿元，较上年末增长 18.36%。焕新私行客户服务体系，财私客户金融资产余额超 2400 亿元，资产规模及客户数增速均达 26%。全面升级企投
家综合金融服务，企投家客户超 2.2 万户，增速达 40%。信用卡累计发卡 510 万
张。托管资产余额 3.47 万亿元，较上年末增长 14%，证券投资基金托管规模继续居城商行第 1 位。理财产品规模 4149 亿元，完成净值化转型，产品净值化率达到 100%，连续 6 年获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第 1 名。苏银消金公司正式开业，消费金融服务版图进一步扩大。
紧扣风险防控排查化解隐患，资产质量稳健向好。坚决执行严格的认定标准，完善内部控制，强化智慧风控，夯实资产质量。上市六年来，不良贷款率逐年下降，拨备覆盖率逐年提升。报告期末，关注贷款比例较上年末下降 0.02 个百分
点，逾期贷款比例较上年末下降 0.03 个百分点，逾期 60 天以上、90 天以上贷款
与不良贷款比例持续保持在 1 以下的低位水平。持续提升智慧风控能力，围绕有效性、前瞻性不断迭代风控模型，优化客户预警、舆情监测、智能尽调、信贷管理等系统，提升风险管理的水平和能力。强化风险大排查，做实“增、持、减、退”管理，加强潜在风险管控，筑牢安全底线。
紧扣智慧金融进化打造重点项目群，数字化转型扎实推进。报告期末，手机
银行总客户数超 1300 万户，同比增长 30%，个人手机银行活跃客户数近 450 万
人，居城商行首位。“天天理财”金融服务平台管理资产超 800 亿元。打造了以“看得清楚、听得明白、做得简单、用得安心”为特色的适老版手机银行，2021年末已有超 30 万客户体验使用。上线“园融智慧”服务平台，引入多家园区 300余项标准数据，与江苏省大数据管理中心达成战略合作。深化生态场景创新建设，推动金融与科技协同发展，形成生态圈独特优势。围绕支付公司、互联网平台、软件和信息服务公司等线上化特色客群，积极推进“履约宝”“e 融支付”“天天理财”等创新产品应用。金融科技资金投入、人才队伍规模进一步增长。
紧扣管理痛点难点优化体制机制，治理效能不断提升。强化战略引领作用，制定实施我行改革发展三年行动方案和“十四五”发展战略规划。着力提升专业化经营效率，优化调整零售条线、大金融市场板块等组织架构，有序推进国际自营业务市场化改革。提高资源产出水平，促进节支增效，力求向小数点后多要效益。出台摘牌奖励机制，形成攻坚克难合力。完善重大授信业务预沟通机制，业务平均审批时长连续两年实现大幅缩减。持续营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升。
不念过往，不畏将来。2022 年，江苏银行将一如既往以客户为中心、以创新为动力、以队伍为根本，更大力度推进各项事业发展，在高质量服务地方经济社会中实现自身高质量发展，朝着建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行不断前行。
释义
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