600036 沪市 招商银行

招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司

 股票代碼：600036
2020 年度報告  招商銀行 因您而變

招商银行股份有限公司        目录                                                                            1
目录
2    重要提示
3    释义
3    重大风险提示
4    董事长致辞
7    行长致辞

11    第一章 公司简介

16    第二章 会计数据和财务指标摘要

21    第三章 经营情况讨论与分析

      21    3.1 总体经营情况分析

      21    3.2 利润表分析

      28    3.3 资产负债表分析

      33    3.4 贷款质量分析

      39    3.5 资本充足率分析

      42    3.6 分部经营业绩

      43    3.7 根据监管要求披露的其他财务信息

      44    3.8 业务发展战略实施情况

      46    3.9 经营中关注的重点问题

      54    3.10 业务运作

      66    3.11 风险管理

      71    3.12 前景展望与应对措施

      72    3.13 利润分配

75    第四章 重要事项

87    第五章 股份变动及股东情况

95    第六章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况

108  第七章 公司治理
123  第八章 监事会报告
124  第九章 备查文件目录
125  第十章 财务报告


2      招商银行股份有限公司        重要提示

  重要提示

        1.    本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、
              误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

        2.    本公司第十一届董事会第二十二次会议于2021年3月19日在深圳蛇口招银大学召开。缪建民董事长主持了会议，
              会议应参会董事17名，实际参会董事17名，本公司7名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司
              法》和《招商银行股份有限公司章程》的有关规定。

        3.    本公司审计师德勤华永会计师事务所和德勤 关黄陈方会计师行已分别对本公司按照中国会计准则和国际会计准
              则编制的2020年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。

        4.    本年度报告除特别说明外，货币币种为人民币。

        5.    本公司董事长缪建民、行长兼首席执行官田惠宇、副行长兼财务负责人王良及财务机构负责人李俐保证年度报告
              中财务报告的真实、准确、完整。

        6.    利润分配方案 ：本公司拟按照经审计的本公司2020年度净利润886.74亿元的10%提取法定盈余公积，计88.67
              亿元 ；按照风险资产1.5%差额计提一般准备82.47亿元 ；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基
              数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红1.253元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A
              股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开前一周（包括股东大会当日）中国人
              民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2020年度，本公司不实施资本公
              积金转增股本。上述利润分配方案尚需2020年度股东大会审议批准后方可实施。

        7.    本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有
              望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测
              而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证
              实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈
              述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因
              素的影响。


招商银行股份有限公司        释义 / 重大风险提示                                                                3
释义

本公司、本行、招行、招商银行 ：                        招银国际 ：

招商银行股份有限公司                                    招银国际金融控股有限公司

本集团 ：                                                招银理财 ：

招商银行及其附属公司                                    招银理财有限责任公司

中国银保监会 ：                                        招商基金 ：

中国银行保险监督管理委员会                              招商基金管理有限公司

中国证监会 ：                                          招商信诺 ：

中国证券监督管理委员会                                  招商信诺人寿保险有限公司

香港联交所 ：                                          招联消费 ：

香港联合交易所有限公司                                  招联消费金融有限公司

香港上市规则 ：                                        招商证券 ：

香港联交所证券上市规则                                  招商证券股份有限公司

招商永隆银行 ：                                        招银云创 ：

招商永隆银行有限公司                                    招银云创信息技术有限公司

招商永隆集团 ：                                        本公司间接持有其100%股权

招商永隆银行及其附属公司                                招银网络科技 ：

招银租赁 ：                                            招银网络科技（深圳）有限公司

招银金融租赁有限公司                                    本公司间接持有其100%股权

                                                        德勤华永会计师事务所 ：

                                                        德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）

重大风险提示
本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。


        2020年是极不平凡的一年。新冠肺炎疫情暴发，世界经济出现严重衰退，国际形势严峻复杂，我国统筹疫情防控和经
        济社会发展，经济运行稳定恢复，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，“三大攻坚战”取得决定性成就。招商
        银行主动融入国家发展大局，始终保持战略定力，在这个极不平凡的年份取得了极不寻常的成绩。

        招商银行整体业绩保持高质量增长。当年实现归属于本行股东净利润973.42亿元，同比增长4.82% ；实现营业收入
        2,904.82亿元，同比增长7.70% ；加权平均净资产收益率(ROAE)15.73% ；不 良贷款率1.07%，连续四年持续下降，
        拨备覆盖率达到437.68%，风险抵补能力持续强化 ；权重法下核心一级资本充足率连续三年回升，继续保持内生式增
        长 ；两大App月活跃用户(MAU)达1.07亿户 ；零售管理客户总资产（AUM）达8.94万亿元，当年增量超1.4万亿元 ；客户
        存款达5.63万亿元，存款结构进一步优化，活期存款日均余额占比达到60.00%，同比提高2.01个百分点 ；理财产品余
        额达到2.45万亿元，资产托管规模突破16万亿元 ；全年信息科技投入近120亿元，同比增长20%以上，在生态场景打
        造、金融科技基础设施建设、数字化能力提升等方面取得一系列新的进展。同时，招商银行总市值也站上新台阶，A股
        和H股市净率继续保持境内大中型上市银行首位 ；蝉联《欧洲货币》“中国最佳银行”，继2016年后再度荣膺英国《银行
        家》杂志评选的“2020中国年度银行”。这些体现了资本市场、媒体等社会各方对招商银行的一致充分认可。

        招商银行积极履行企业社会责任。投身抗疫战役，支持复工复产。第一时间驰援武汉，承销发行国内首批疫情防控债券
        和专项同业存单，为疫情防控重点企业开通“绿色审批通道”加强信贷支持，为受疫情影响客户办理延期还本付息。践
        行普惠金融。发挥招商银行金融科技优势，推广招贷App平台和视频调查功能，搭建线上产品体系。截至报告期末，普
        惠型小微企业贷款余额突破5,000亿元，在全国性中小型银行中普惠金融贷款规模排名前列。决胜扶贫攻坚。坚决落实
        党中央、国务院决策部署，20余年累计派出76位扶贫干部扎根云南省永仁、武定两县，助力两县相继于2019和2020年
        实现脱贫摘帽，我们仍将继续做到帮扶不松劲，脱贫不脱钩。

        2020年9月，李建红先生因工作变动原因，辞去了招商银行董事长、非执行董事、战略委员会主任委员及提名委员会委
        员职务。李建红先生任职期间坚持稳健的经营理念，不断完善市场化的管理机制，持续加大创新型科技投入，带领全体
        员工取得了卓越成就。在此，我谨代表招商银行董事会和全体员工，对李建红先生在任职期间为招商银行所作出的突出
        贡献表示诚挚谢意！

        2021年是中国共产党成立100周年，也是“十四五”开局之年，疫情演变和外部环境仍存在诸多不确定性，世界经济复
        苏之路不稳定不平衡，全球分化进一步加剧。我国进入新发展阶段，正在贯彻新发展理念，构建新发展格局，发展的内
        生动力依然强劲。在一个高度不确定的环境中谋求高质量发展，我们仍然有定力、有信心。

        坚持市场化机制。继续保持“三个不变”：保持董事会领导下的行长负责制不变、保持市场化的激励约束机制不变、保
        持干部队伍人才的稳定性连续性不变。尤其是将不断完善市场化的激励与约束机制，做到激励与约束有