中国民生银行股份有限公司
CHINAMINSHENG BANKING
CORP., LTD.
二○二○年年度报告
（A 股股票代码：600016）
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本年度报告于 2021 年 3 月 30 日由本公司第八届董事会第七次会议审议通过。会议应
到董事 18 名，现场出席董事 10 名，电话或视频连线出席董事 8 名，副董事长张宏伟、卢志
强、刘永好，董事史玉柱、吴迪、解植春、彭雪峰、刘宁宇通过电话或视频连线出席会议。应列席本次会议的监事 9 名，实际列席 9 名。
本公司审计师普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。
本公司董事长高迎欣、行长郑万春、主管会计工作负责人和会计机构负责人（代）李彬、财务总监白丹，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
经董事会审议的 2020 年度利润分配预案：以利润分配股权登记日本公司总股本为基数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.13 元（含税）。以上利润分配预案需经本公司股东大会审议通过。
除特别说明外，本年度报告货币金额以人民币列示。
本年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章 经营讨论与分析”中“十四、前景展望与措施（三）可能面临的风险”部分。
目 录
重要提示......1
释义......3
董事长致辞......4
行长致辞......7
发展愿景与改革转型......10
第一章 公司基本情况简介......14
第二章 会计数据和财务指标摘要......18
第三章 经营讨论与分析......22
第四章 股本变动及股东情况......93
第五章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况......115
第六章 公司治理......140
第七章 董事会报告......180
第八章 监事会报告......185
第九章 重要事项......190
第十章 财务报告......203
第十一章 信息披露索引......204
第十二章 备查文件目录......207
第十三章 附件......208
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
本行、本公司、中国民生银 指 中国民生银行股份有限公司
行、民生银行
本集团 指 本行及其附属公司
民生金融租赁 指 民生金融租赁股份有限公司
民生加银基金 指 民生加银基金管理有限公司
民生加银资管 指 民生加银资产管理有限公司
民银国际 指 民生商银国际控股有限公司
全国政协 指 中国人民政治协商会议全国委员会
全国工商联 指 中华全国工商业联合会
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
原中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会
原中国保监会 指 原中国保险监督管理委员会
上交所 指 上海证券交易所
深交所 指 深圳证券交易所
香港联交所 指 香港联合交易所有限公司
香港《上市规则》 指 香港联交所证券上市规则
《证券及期货条例》 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
《标准守则》 指 香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事进行
证券交易的标准守则
《公司章程》 指 《中国民生银行股份有限公司章程》
报告期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日
董事长致辞
岁序更替，万象更新。回首 2020 年，受前所未有的新冠肺炎疫情冲击，全球治理体系失序，国际贸易大幅萎缩，金融市场剧烈动荡，世界经济深度衰退。面对复杂严峻的国内外环境，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，全国上下齐心协力，统筹推进疫情防控和经济社会发展，率先控制疫情、率先复工复产、率先实现经济正增长，经济总量迈上百万亿元台阶，“十三五”规划圆满收官，全面建成小康社会胜利在望。
2020 年，中国民生银行坚持以习近平中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实监管部门要求，紧紧围绕“六稳”“六保”要求，坚持以客户为中心、以诚信为基础，着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作，以改革促发展，以实干求突破，锐意进取，攻坚克难，各项业务经营实现稳健发展。
根据中国会计准则，2020 年中国民生银行集团实现营业收入 1,849.51 亿元，同比增长
2.50%；实现归属于母公司股东的净利润 343.09 亿元，同比下降 36.25%；平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为 0.51%、6.81%；不良贷款率 1.82%，比上年末上升 0.26个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为 139.38%、2.53%。2020 年利润同比下降的主要原因是，加快问题资产处置节奏，加大拨备计提力度，其中贷款拨备计提同比增长 26.52%，贷款拨备消耗同比增长 31.77%。
2020 年 6 月 30 日，因任职年龄原因，洪崎同志辞任第七届董事会董事长，选举我接任
董事长。同年 10 月 16 日，民生银行顺利完成董监事会换届，聘任产生了新一届经营层，完善优化了管理体制，开启了新的发展征程。我们深入剖析业务发展、风险合规、管理机制等方面的“沉疴固疾”，充分发挥改革的突破和先导作用，大力推进一系列立足当前、关系长远的根本性改革，夯基础、补短板、强弱项，重塑中国民生银行的市场竞争力。
坚定战略方向，保持战略定力。我们紧跟形势变化、贴近客户需求，认清自己、扬长避短，进一步检视、修正，进一步明确和坚定中国民生银行的发展方向：充分发挥民营银行的体制机制优势，为优质大型民企提供全方位综合化金融服务，同时聚焦优质核心企业供应链上下游、区域特色中小微企业，成为民企客户的首选银行，特别是在中小微金融服务领域树立中国民生银行的金字招牌；实施全方位数字化创新改造，以零售业务作为数字化转型重点，打造敏捷高效、体验极致的数字化银行；建立“一个民生”业务协同体系，为客户提供一体
化、综合化服务；加强全方位精细化管理，坚定走好稳健可持续发展之路。
变革体制机制，激发活力动力。时代在变、环境在变、市场在变，我们必须与时俱进，以更大的勇气、更实的举措破除深层次体制机制障碍，深化重点领域、关键环节改革，激发全行人员干事创业的活力动力。我们坚持以客户为中心，破除“部门银行”思维禁锢，优化机构和人员配置，建立客户中心型的组织体系，突出战略性业务和关键性管理，提升市场响应能力和服务质效。我们坚持以员工发展为导向，启动绩效考核和薪酬制度改革，搭建专业技术序列体系，完善青年员工成长激励制度，加强人员规范化管理，真正建立“职位能上能下、薪酬能高能低、人员能进能出”的市场化选人用人机制。
回归业务本源，夯实客群基础。当前，新一轮科技革命深入推进，商业模式创新迭代，客户需求和客户生态发生多元变化。对于银行来说，万变不离其宗的是扎实做好基础业务，不断完善基础产品和服务，满足广大客户最基本的需求。只有保持稳定负债，用心经营和服务客户、赢得信任，才能走得更稳更远。我们把零售作为优先发展的长期性、基础性战略业务，提高专业化、标准化能力，提升基础产品、基础服务能力，夯实零售客群。我们把服务好中小企业作为民生银行的初心使命，持续深耕中小金融，探索创新中小企业业务模式，打造中小企业业务特色和品牌。我们变革战略客户服务模式，建立总分支一体化营销体系，提升客户体验，优化业务流程，致力于成为战略客户的“战略银行”。
坚持科技赋能，拥抱数字金融。在大数据、人工智能、区块链、5G 等新技术与金融日益融合的形势下，我们下决心打攻坚战，将数字金融作为全行重点的战略转型方向，大力完善体制机制，加大资金、人才投入，加快推进全行数字化转型步伐，打造强大的生态场景经营能力、大数据风控能力、企业级科技能力。我们强化生态场景统一建设、第三方合作平台集中对接、科技需求统筹整合，实现客户经营一体化、管理规范化、资源集约化。我们聚焦数字金融重点业务领域，深化业务与风险、科技的深度融合，强化客群经营、场景经营、平台支持的高效协作，构建敏捷协同的组织体系，形成全链条、全覆盖、多元化的产品体系和快速响应的服务能力。
强化内控合规，筑牢风险屏障。依法合规经营是一家企业永续发展的基石，是商业银行的核心竞争力。我们大力完善内控合规体制机制，持续优化总分行内控合规制度体系，完善案防管理机制，建设推广非现场检查系统，上线合规信息系统，对业务条线开展全面检查，
建立总行部室合规考核指标，实施经营机构问责跟踪机制，加强合规文化建设，完善员工行为管理，不断提高全行员工依法合规经营意识和风险防范能力。我们理顺一、二、三道防线职责，充分调动一、二、三道防线力量，一道防线切实承担风险第一责任，二道防线发挥尽职审查职能，三道防线更加独立发挥作用，提升全面风险的统筹管理、统一推动和协调配合水平，促进民生银行安全稳健运行。
提升银行文化，重塑良好形象。银行文化对重建公众信任至关重要。我们积极适应发展环境变化，从理念到实践变革提升民生文化，着力建设“简单、务实、高效”的企业文化，为全行改革发展提供强大精神动力。我们紧扣业务和管理流程，把“以客户为中心”的理念融入服务文化、营销文化、信贷文化、风险文化、合规文化中，跟客户换位思考，为客户创造价值。我们努力把企业形象和客户信任作为银行价值的核心要素，把承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置，积极履行企业社会责任，构建环境、社会、治理（ESG）管理架构，大力支持普惠金融、绿色环保以及扶贫助弱等公益事业发展，切实做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接各项工作，有力促进经济社会持续发展，不断提升中国民生银行的“暖实力”。
展望 2021 年，世界经济形势仍然复杂严峻，复苏不稳定不平衡，疫情冲击导致的各类衍生风险不容忽视。保护主义、单边主义加剧，欧美维持超低利率，国际大宗商品价格波动，资本市场震荡加剧。虽然国际环境日趋复杂，但中国经济稳中向好、长期向好、高质量发展的基本面没有改变。2021 年是“十四五”开局之年，也是我国现代化建设进程中具有特殊重要性的一
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