600015 沪市 华夏银行

  华夏银行股份有限公司
HUAXIABANK CO., Limited

    二〇二〇年年度报告

      二〇二一年四月二十八日


                        重要提示

    （一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    （二）本公司第八届董事会第十次会议于 2021 年 4 月 28 日审议通过了《华夏银
行股份有限公司 2020 年年度报告》及摘要。会议应到董事 16 人，实到董事 15 人。罗
乾宜副董事长因公务缺席会议，委托马晓燕董事行使表决权，有效表决票 16 票。10名监事列席了本次会议。

    （三）经董事会审议的报告期利润分配预案：

    以本公司 2020 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数，每 10 股现金分红 3.01
元（含税）。

    具体内容详见“第五节 重要事项”。

    （四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

    （五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    （六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    （七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节 经营情况讨论与分析”中关于风险的相关内容。


                    目  录


董事长致辞 ......3
行长致辞......5
第一节  释义 ......7
第二节  公司简介......8
第三节  财务概要......16
第四节  经营情况讨论与分析......19
4.1 总体经营情况讨论与分析 ......19
4.2 利润表分析 ......21
4.3 资产负债表分析......27
4.4 现金流量表分析......31
4.5 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况......32
4.6 贷款质量分析 ......33
4.7 资本管理情况 ......37
4.8 投资情况分析 ......38
4.9 根据监管要求披露的其他信息......40
4.10 业务回顾 ......42
4.11 各类风险和风险管理情况 ......52
4.12 经营中关注的重点事项......59
4.13 关于 2021 年发展的展望 ......63
第五节  重要事项......67
第六节  普通股股份变动及股东情况......81
第七节  优先股相关情况......86
第八节  董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况......89
第九节  公司治理......101
第十节  财务报告......107
第十一节  备查文件目录......107

                      董事长致辞

    2020年是极不平凡的一年，面对中华民族伟大复兴战略全局和百年未有之大变局，我国统筹疫情防控和经济社会发展，成功应对国际形势严峻复杂和新冠肺炎疫情爆发的双重挑战，决胜全面建成小康社会取得决定性成就。

    2020 年也是华夏银行发展取得突破的一年。一年来我们披荆斩棘、砥砺前行，始
终保持昂扬斗志，圆满完成既定目标任务，四年发展规划顺利收官，各项战略措施稳步推进，体制机制改革不断深化，经营业绩稳中有进，历史包袱明显减轻，各项工作迈上新台阶，为“十四五”时期实现高质量发展奠定了坚实基础。

    四年来，我们在攻坚克难中蝶变成长，经营业绩取得新突破。全行创收能力不断增强；业务结构不断改善，轻型化发展成效初显；风险资产有序化解，资本实力显著增强。全行资产规模、贷款总额、营业收入、拨备前利润比四年前分别增长 44.29%、73.34%、48.89%和 68.51%，主要经营指标增幅位居可比同业前列。全行管理表内外资产近十万亿元，营业收入近千亿元。在 2020 年英国《银行家》全球 1000 家银行排名中，按一级资本排名全球第 51 位，按资产规模排名全球第 65 位，分别较四年前提升了 28 位和 7 位。

    四年来，我们在一脉传承中谋求发展，改革创新取得新突破。我们坚持以改革创新驱动经营发展，全面风险管理体制、运营管理体制、资源配置机制等改革重点任务扎实推进，取得可喜成绩；重大战略实现突破，金融科技战略深入推进，零售金融转型加快推进，综合化经营破题见效，“京津冀金融服务主办行”建设不断深化，“中小企业金融服务商”品牌建设持续深化，绿色金融特色业务快速发展，“三区、两线、多点”区域发展战略取得新进展。全行市场竞争力、社会影响力明显提升，形成了战略引领、改革驱动、转型加速、科技支撑、活力迸发的生动局面。

    四年来，我们在处理历史包袱中敢于担当，风险防控取得新成效。全行上下主动担当，全力攻坚，集中财务资源处理历史遗留问题。资产质量攻坚战取得阶段性胜利，长期困扰全行发展的历史包袱大大减轻，逾欠贷款余额、逾欠贷款率、逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例、逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例均实现下降。以内源、外源相结合的方式多渠道补充资本，通过非公开发行、永续债、二级资本债、利润转增等方式累计补充资本 1,517.78 亿元，风险抵御能力大幅提升。

    2020 年，我们坚持党建引领，不断深化公司治理。认真履行国有金融机构职责，
坚持党的全面领导，持续深化党建引领与公司治理有机融合，完成董事会、监事会换届和高级管理层重新聘任，优化“三会一层”运行机制，完善股权和关联交易管理，加大主动披露力度，保障利益相关者合法权益，不断提升公司治理合规性和有效性。
    2020 年，我们坚持主动作为，努力服务实体经济。认真贯彻落实党中央各项要求，
扎实做好“六稳”工作，全力落实“六保”任务，推动更多金融资源向实体经济配置
增两控”监管目标，普惠金融服务体系更加完善。绿色金融占比持续提升，绿色金融品牌影响力持续扩大。

    2020 年，我们坚持改革创新，提升发展能力。科技投入不断加大，创新发展实现
多点突破，为金融服务增添动能。深化“总行中心推动，分行边缘革命”，更好地发挥总行引导指挥、分行探索先行的机制优越性，全面激活不同层级发展活力。金融服务触角持续延伸，河北雄安分行、北京城市副中心分行、香港分行、华夏理财有限责任公司先后开业成立，综合金融服务能力不断增强。

    2020 年，我们坚持履行社会责任，统筹推进疫情防控与金融服务，出台 5 类 32
项工作措施，助力企业战“疫”复工复产，为重点“抗疫”企业开通绿色通道，为受疫情影响企业办理延期还本付息、减费让利等优惠手续。在武汉疫情发生后第一时间组织火速驰援雷神山、火神山建设，超常规高效率为北京市第一批境外采购口罩提供紧急资金支持。在疫情防控阻击战的社区一线，留下了华夏员工坚守的身影。

    2020 年，我们坚持脱贫攻坚，为改善民生做出新贡献。华夏银行把脱贫攻坚作为
最大的政治任务和头等大事，充分发挥金融扶贫特色优势，给予北京市扶贫协作对口地区专项信贷支持，吸收当地就业人口超过 1 万人。向新疆最后脱贫的墨玉、洛浦两个县进行捐赠，解决当地就业扶贫重点难点问题。在决战决胜脱贫攻坚战中，华夏员工无私奉献的事例不胜枚举。

    雄关漫道，惟有奋斗。2021 年，华夏银行将坚决贯彻落实党中央的决策部署，努
力实现董事会和全体股东对我们工作的要求和期待，在社会各界的支持和帮助下，秉承“服务新时代、建设新华夏”主题，以综合金融服务巩固对公业务基础地位，着力提升数字化和零售业务发展新动力，着力打造绿色金融和财富管理发展新特色，着力建设京津冀、长三角、粤港澳区域发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行，以优异成绩向建党 100 周年献礼！

                                                      董事长 李民吉

                                                      2021 年 4 月 28 日


                      行长致辞

    2020 年，注定是被历史铭记的特殊一年。新冠肺炎疫情突然暴发，国内外形势复
杂多变，给华夏银行完成四年发展规划期目标这道“必答题”增添了许多“附加题”，也考验着每一个华夏银行人的定力和智慧。幸运的是，我们经受住了这场艰苦卓绝的大战、大考。在行党委、董事会的带领下，全体干部员工积极应对疫情影响，以爬坡过坎、滚石上山的精神，抢抓政策机遇，迎接市场挑战，经营发展取得了丰硕成果，圆满完成四年规划目标和年度工作任务，为新的五年规划实施奠定了坚实的基础。

    以高质量发展为引领确保经营工作稳中有进。2020 年，我们以结构调整为抓手，
深化经营转型，推动差异化发展，推进重点改革任务落地，全面完成年度经营任务。
截至 2020 年末资产规模较上年增长 12.55%，不良贷款率下降 0.03 个百分点；年度营
业收入、拨备前利润增速分别达到 12.48%、16.59%。

    以“四个”转型为引擎推动经营结构不断完善。零售转型开始提速。加强转型机制改革，启动销售体系建设，有序构建财私体系，提升投研投顾能力。搭建客户互荐、交叉销售等“六大协同机制”，实施联合营销、联合风控等“五个行动计划”。落实“六稳六保”政策要求，创新“民企通”等产品，加快小微业务发展。“商行+投行”建设稳步推进。积极推动“总对总”合作，“3-3-1-1”客户数量不断增加。加强“核心、战略、基础”客户的分层分类管理，启动“行业+客户”营销工作，对公客户和存款稳步增长。加大对制造业、“两新一重”企业、民营企业的支持力度。持续打造绿色金融品牌，绿色贷款增速加快，成功发行首单绿色金融债。金融市场业务多点开花。托管规模突破 5 万亿元，理财子公司顺利开业。金融科技创新和科技赋能作用增强。加大金融科技投入，科技投入在营收中占比稳步提升。积极践行“总行中心推动、分行边缘革命”，数字化转型稳步推进。

    以“三区、两线、多点”战略为抓手深入实施差异化发展。持续推进“京津冀金融服务主办行”建设，年内为京津冀协同发展重点项目提供投融资服务 656.39 亿元；为北京地区提供投融资服务 2,606.90 亿元。推进长三角区域分行一体化发展，建立工作推动机制、协同运行机制。成立临港自贸区金融创新试验室、长三角产品研发中心。推进粤港澳大湾区分行协同发展，落地首单标准化票据业务，加快境外客户服务平台建设，跨境人民币同业借款顺利开展，境内外分行联动，落地首笔内保外贷业务。香港分行获得港交所场外结算会员资格。

    以践行社会责任为己任彰显国企担当作为。支持企业复工复产达产，推出“复工贷”“放心贷”等产品，为受疫情影响严重的企业实施延期还本付息、减费让利等措施，用务实和担当支持实体经济。落实党中央和北京市决策部署，着力实施金融精准扶贫，通过向贫困地区公益捐赠、定向采购扶贫产品、向对口帮扶地区投放贷款等途径，推动金融、公益、教育、就业及消费扶贫，帮扶建档立卡贫困人口脱贫脱低。

    艰难方显勇毅，磨砺始得玉成。2020 年成绩的取得，是行党委观大势、谋全局，
带领全行干部员工踏踏实实干出来的，凝聚着每一位华夏人的心血和汗水，彰显了华夏银行坚持一张蓝图绘到底的定力和韧劲。

    决起凌云志，实干正当时。2021 年是“十四五”开局之年，也是华夏银行新五年
规划的起步之年。我们将认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主