600015 沪市 华夏银行

  华夏银行股份有限公司
HUAXIABANK CO., Limited

  二〇二〇年半年度报告

      二〇二〇年八月二十七日


                        重要提示

    一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    二、本公司第八届董事会第五次会议于 2020 年 8 月 27 日审议通过了《华夏银行
股份有限公司 2020 年半年度报告》及摘要。会议应到董事 11 人，实到董事 8 人。王
洪军副董事长、张健华董事、张巍董事因公务缺席会议，王洪军副董事长、张巍董事委托邹立宾董事行使表决权，张健华董事委托李民吉董事长行使表决权，有效表决票11 票。10 名监事列席了本次会议。

    三、本公司半年度财务报告未经审计。

    四、本公司董事长李民吉、行长张健华、财务及会计机构负责人关文杰，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    五、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。


                    目  录


第一节  释义 ......3
第二节  公司简介......4
第三节  财务概要......8
第四节 经营情况讨论与分析 ......10
4.1 总体经营情况讨论与分析 ......10
4.2 利润表分析 ......12
4.3 资产负债表分析......18
4.4 现金流量表分析......22
4.5 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况......22
4.6 贷款质量分析 ......23
4.7 资本管理情况 ......28
4.8 投资情况分析 ......28
4.9 根据监管要求披露的其他信息......30
4.10 业务回顾 ......33
4.11 各类风险和风险管理情况 ......41
4.12 经营中关注的重点事项......46
4.13 关于 2020 年发展的展望 ......50
第五节  重要事项......53
第六节  普通股股份变动及股东情况......62
第七节  优先股相关情况......65
第八节  董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况......68
第九节  财务报告......72
第十节  备查文件目录......72

                              第一节  释义

    在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。

本集团            华夏银行股份有限公司及所属子公司

本公司、本银行    华夏银行股份有限公司
银监会、银保监会  中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会

证监会            中国证券监督管理委员会

财政部            中华人民共和国财政部

元                人民币元

京津冀地区        本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家
                  庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心

长三角地区        本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、
                  绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自由贸易试验区

粤港澳大湾区      本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、香港

中东部地区        本集团下列一级分行所在地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、
                  长沙、厦门、郑州、南昌、海口

西部地区          本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁
                  木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州

东北地区          本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨

附属机构          北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股
                  份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租
                  赁有限公司


                        第二节  公司简介

2.1 公司简介
2.1.1  中文名称：华夏银行股份有限公司

    中文简称：华夏银行

    英文名称：HUAXIABANK CO., Limited

2.1.2  法定代表人：李民吉
2.1.3  董事会秘书：宋继清

    证券事务代表：王大为

    联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦

    邮政编码：100005

    电    话：010-85238570，85239938

    传    真：010-85239605

    电子信箱：zhdb@hxb.com.cn
2.1.4  注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号

    办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦

    邮政编码：100005

    网    址：http://www.hxb.com.cn；http://www.95577.com.cn

    电子信箱：zhdb@hxb.com.cn
2.1.5  选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、
                        《证券日报》

    刊载年度报告的证监会指定网站的网址：http://www.sse.com.cn

    年度报告备置地点：本公司董事会办公室
2.1.6  股票上市交易所：上海证券交易所

    普通股 A 股股票简称：华夏银行

    普通股 A 股股票代码：600015

    优先股股票简称：华夏优 1

    优先股股票代码：360020


  2.2.1 公司所从事的主要业务

  本公司于 1992 年 10 月在北京成立。1996 年 4 月完成股份制改造；2003 年 9 月首
次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国
119 个地级以上城市设立了 44 家一级分行，75 家二级分行，营业网点总数达 1,024 家，
员工 3.97 万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供各种零售银行产品和服务，以科技为引领，以提升客户体验为导向，大力开展零售银行产品和服务创新，满足广大金融消费者需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动同业、利率汇率交易、资产管理及资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客
户能力。在 2020 年 7 月英国《银行家》全球 1000 家银行排名中，本公司按一级资本
排名全球第 51 位、按资产规模排名全球第 65 位，分别较上一年度提升 5 位和 2 位。
    具体信息参见本报告“经营情况讨论与分析——业务回顾”。

  2.2.2 核心竞争力分析

  报告期内，本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行作为根本的战略导向，以深化结构调整和推动经营转型为主线，切实调结构、提质量、增效益、稳规模，确保圆满完成四年发展规划既定任务目标，加快建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。
  金融科技引领发展明显提速。加快推进金融科技重点工程及进化工程建设，大数据平台、智能服务基础平台、数字化信贷平台等一批基础应用平台加速形成。积极推动核心业务数字化项目实施，构建敏捷组织体系创新机制，加速数字生态服务破题，数字化转型工作取得积极进展，无接触金融服务功能发挥重要作用。

  零售金融转型成效初显。以进一步提速零售业务转型作为贯彻年度经营工作主线的重点突破口，以做大客户群体为核心，以做大金融资产总量为抓手，狠抓零售资产业务规模提升与财富管理和私人银行业务突破，打造“全客群、全产品、全渠道”的业务体系，零售业务规模大幅提升，逐渐发展成为价值增长新引擎。

  公司金融“商行+投行”服务转型发挥效力。聚焦核心客户、战略客户、基础客户，持续推进“商行+投行”服务体系与品牌建设，整合公司业务、投资银行业务、资产管理和金融市场业务资源，优化“贷、承、投、顾”服务链条，为客户提供一站式综合化金融服务，稳定公司金融业务基本盘。


  “三区、两线、多点”1差异化区域发展战略加速推进。积极贯彻落实京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区区域发展战略，集中资源、深度融入，实行差异化发展策略，支持“两线”所在分行抓住“两线”发展机遇，努力寻找业务突破点，鼓励多点区域分行融入地方主流经济，提升各地分行在当地市场份额。

  “中小企业金融服务商”特色服务品牌进一步强化。将服务小微企业作为普惠金融发展着力点，“标准化审批、差异化授权、多维度管理”的业务体系不断完善，依托金融科技，打造一站式服务平台，为小微企业提供全方位、专业化、有特色的综合金融服务，综合成本明显下降，小微企业金融服务的覆盖率和满意度不断提升。

  绿色金融特色业务规模和影响力不断扩大。把握国家生态文明建设中的金融机遇，绿色信贷、绿色投资长效机制不断完善，加大与国际组织合作力度，积极开展营销平台搭建、特色产品优化，加强重点绿色项目支持力度，绿色贷款余额快速增长，绿色资产占比持续提升，“绿筑美丽华夏”的品牌影响力持续扩大。

    2.3 公司发展战略执行情况

    报告期内，面对百年未有之大变局和前所未有的新型冠状病毒肺炎疫情挑战，本公司坚持疫情防控和业务发展“两手抓、两不误”，保持战略定力，推动金融科技创新、强化零售业务发展、完善综合化经营布局、建设“京津冀金融服务主办行”、深化“中小企业金融服务商”、推进绿色金融特色业务等六大战略重点取得新成效，努力建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。

    金融科技创新不断加快。完善个人手机银行 App 功能，推出线上化零售业务创新
性产品，推出企业手机银行 App。推动智能应用推广及场景落地，完善人工智能模型开发平台；上线网点智能综合管理服务系统，智能柜台人工替代率进一步提高；持续开展生产核心系统优化改造，实施金融交易全流程全生命周期管控。数字化转型提速，完善数字化转型的统筹规划和上位设计，组建数字化转型领导小组，筹建数字化转型工作推进办公室，从机制上保障数字化转型快速有效推进。截至报告期末，本公司移动金融客户数比上年末增长 9.64%；个人手机银行 App 月活跃客户比上年末增长97.08%；网络金融交易替代率达到 98.14%。

    零售金融转型持续强化。依托金融科技强化产品、渠道和服务体系建设，创新存款产品组织模式，创新个人贷款营销模式，个人存款余额、个人贷款余额均实现大幅增长，财富管理与私人银行业务体系进入实运转，信托、保险、基金、黄金、三方存管等业务销量取得新突破。信用卡依托产品创新和数字化经营，实现规模稳定、结构优化。截至报告期末，本公司个人存款余额比上年末增长 15.13%；个人贷款（不含信1三区指京津冀地区、长三角地区、粤港澳地区。两线指京广线和京沪线沿线。多点指其他重点区域。

用卡）余额比上年末增长 13.05%；信用卡累计发卡量比上年末增长 3.60%。

    综合化经营布局更加完善。丰富“商行+投行”服务体系，投资银行业务规模快速增长，债券承销规模同业排名持续提升，信用债、撮合业务发展迅猛，并购融资、ABN、市场化债转股实现“零”的突破。