300085 深市 银之杰

深圳市银之杰科技股份有限公司
 SHENZHEN INFOGEM TECHNOLOGIES CO., LTD.

    2020 年半年度报告

                2020 年 08 月


                第一节 重要提示、目录和释义

    公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    公司负责人陈向军、主管会计工作负责人宋卢亮及会计机构负责人(会计主管人员)张春雷声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    所有董事均已出席了审议本报告的董事会会议。

    本报告中如有涉及未来计划、业绩预测等方面的内容，均不构成公司对任何投资者及相关人士的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    公司在本报告第四节“经营情况讨论与分析”之“九、公司面临的风险和应对措施”部分，详细描述了公司经营中可能存在的风险及应对措施，并提请投资者特别注意下列风险因素：

    1、短期盈利能力风险

    公司主营业务包括金融信息化、移动信息服务和电子商务业务。为了巩固公司以金融科技服务为核心的业务基础，开拓新的业务模式和服务领域，公司近年来在个人征信、互联网保险、证券、金融大数据等领域进行了新业务战略布局，打造了以金融科技为基础的综合金融生态服务体系。公司实施以上战略布局，是公司为企业长远发展而采取的积极措施，并且在各项战略投资实施之前，公司已对新兴业务的发展空间和项目可行性进行了充分的论证。但是由于部分新业务，如个人征信服务、数据服务、证券业务等，在业务开展初期阶段需要比较高的投入，可能在一定时期内不具备盈利能力，因此可能致使公司存在短期盈利能力下降的风险，一定时期内影响公司整体的盈利能力。

    针对上述风险，公司一方面将从战略高度充分重视新兴业务的进展，全力推进新业务的健康发展，科学把控新兴业务投资进度，降低投资风险；另一方面将努力推进成熟业务的业绩提升，保持公司整体盈利情况的合理性。

    2、运营资金短缺风险

    随着公司新业务板块持续拓展，经营规模不断扩大，公司对运营资金的需求日益扩大。如果不能及时解决资金需求，将给公司的业务运营和后续发展带来风险。


    针对上述风险，公司首先将加强公司应收账款的管理，进一步严控企业成本，加强自有资金和募集资金的有效利用，持续改善公司现金流情况，确保日常运营资金充足；同时充分利用上市公司融资平台和其他融资渠道，适时筹措运营发展资金，降低公司运营资金短缺的风险。

    3、经营管理风险

    随着公司业务领域的持续拓展、经营规模的不断扩大，公司组织结构和管理体系日趋复杂，公司的经营决策、风险控制的难度大为增加，对公司管理团队的人才储备、管理水平以及驾驭经营管理风险的能力提出了更高的要求。如果公司在经营管理过程中不能解决人才、文化、管理能力、管理效率等方面的新的挑战，将对公司的有效运营和业务发展带来一定风险。

    针对上述风险，公司持续引进、储备高素质人才，严格按照上市公司规范治理要求，不断优化、整合业务结构，加强内控体系建设，提升管理水平，提高公司经营管理抗风险的能力。

    4、向特定对象发行股票募集资金的相关风险

    公司 2020 年度向特定对象发行 A 股股票事项已分别经第四届董事会第二十一次会议、第五
届董事会第一次会议、第五届董事会第二次会议以及 2020 年第一次临时股东大会审议通过，公司拟募集资金总额不超过 135,297.50 万元，本次向特定对象发行股票募集资金扣除发行费用后将用于“银行数字化转型解决方案项目”、“银行智能设备产业化项目”、“研发中心项目”、“补充流
动资金”和“偿还银行贷款”。2020 年 7 月 1 日，公司收到深圳证券交易所出具的《关于受理深
圳市银之杰科技股份有限公司向特定对象发行股票申请文件的通知》（深证上审〔2020〕183 号）。公司本次向特定对象发行股票事项尚需通过深圳证券交易所审核，并获得中国证券监督管理委员会作出同意注册的决定后方可实施。公司本次向特定对象发行新股事项能否通过深圳证券交易所审核并经中国证监会注册通过尚存在不确定性。

    针对上述风险，公司将集合公司内部及外部中介机构等多方力量积极推动向特定对象发行股票事项的进展，争取早日完成募集资金计划。如果向特定对象发行募集资金计划得以实现，公司将全力推进募投项目的实施与市场推广，充分保障募集资金使用效率，努力达到项目预期收益，进一步提升公司经营业绩。

    5、新型冠状病毒肺炎疫情风险

    自 2020 年 1 月新型冠状病毒肺炎疫情爆发以来，随着疫情蔓延，全国范围内影响广泛。公
司 2020 年春节假期之后复工时间延迟、客户项目延期交付、综合成本率有所提高，公司业绩在短期内将受到一定影响，但整体影响有限。公司将继续贯彻落实疫情防控工作，采取积极措施做
好生产经营和成本管控，最大限度降低疫情对公司的影响。

    公司计划 2020 年半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。


                        目录


第一节 重要提示、目录和释义 ...... 2
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 8
第三节 公司业务概要 ......11
第四节 经营情况讨论与分析 ...... 19
第五节 重要事项...... 36
第六节 股份变动及股东情况 ...... 44
第七节 优先股相关情况 ...... 48
第八节 可转换公司债券相关情况 ...... 49
第九节 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 50
第十节 公司债券相关情况 ...... 52
第十一节 财务报告...... 53
第十二节 备查文件目录 ...... 168

                            释义

                释义项                  指                            释义内容

本公司、公司                            指  深圳市银之杰科技股份有限公司

银之杰智慧科技                          指  深圳银之杰智慧科技有限公司，本公司全资子公司

银之杰金融设备                          指  深圳市银之杰金融设备有限公司，本公司全资子公司

银之杰拓扑技术                          指  深圳银之杰拓扑技术有限公司，本公司全资子公司

银之杰资产管理                          指  深圳银之杰资产管理有限公司，本公司全资子公司

亿美软通                                指  北京亿美软通科技有限公司，本公司全资子公司

安科创新                                指  安科创新（深圳）有限公司，本公司控股子公司

杰智融                                  指  北京杰智融软件有限公司，本公司控股子公司

华道征信                                指  北京华道征信有限公司，本公司参股公司

百行征信                                指  百行征信有限公司，华道征信参股公司

东亚前海证券                            指  东亚前海证券有限责任公司，本公司参股公司

易安保险                                指  易安财产保险股份有限公司，本公司参股公司

上海保险交易所                          指  上海保险交易所股份有限公司，本公司参股公司

元（万元）                              指  人民币元（人民币万元）

金融科技                                指  通过技术手段推动金融创新，使得金融服务更加便利化、智能化，能
                                              够有效降低交易成本、提高金融业服务效率的技术或者产业。

                                              金融行业利用信息技术，通过计算机软、硬件及服务，旨在提高业务
金融信息化                              指  效率、安全性或实现业务和管理创新模式的系统工程。本报告中特指
                                              公司在该领域所从事的业务。

                                              在金融机构以信息化、网络化、智能化为特征的数字化转型过程中，
数字金融解决方案                        指  针对客户需求所提供的技术咨询、软件开发、运维支持、运营外包等
                                              技术方案和服务。本报告中特指公司在该领域所从事的业务。

                                              通过手机等移动终端和无线通信、无线上网技术进行信息传递，开展
移动信息服务                            指  业务管理、营销管理、商务运营以及数据增值服务的商务服务活动。
                                              本报告中特指公司子公司亿美软通在该领域所从事的业务。

                                              在互联网环境下，基于浏览器/服务器应用方式，以网上交易和在线支
电子商务                                指  付为特征，实现商品交换的商业运营模式。本报告中特指公司子公司
                                              安科创新在该领域所从事的业务。

                                              通过专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法
征信                                    指  采集、整理、保存、加工其信用信息，并对使用者提供信用信息服务
                                              的活动。根据信用评价对象的不同，分为企业征信和个人征信。


个人征信                                指  依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根
                                              据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

                                              实现保险信息咨询、产品设计、投保、交费、核保、承保、保单信息
互联网保险                              指  查询、保全变更和理赔等保险全过程的网络化，以互联网和电子商务
                                              技