青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2023年度报告
第一节 重要提示、目录及释义
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行第四届董事会第二十四次临时会议于2024年4月25日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2023年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事12人，实际出席会议（含网络方式）的董事10人。李庆香、鲁玉瑞董事因工作原因不能出席本次会议，授权委托栾丕强董事代为出席并行使表决权。
经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.00元（含税）。不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该利润分配预案将提呈本行股东大会审议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2023年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。
目 录
第一节 重要提示、目录及释义...... 1
第二节 董事长致辞......4
第三节 行长致辞......6
第四节 公司简介和主要财务指标......8
第五节 管理层讨论与分析......14
第六节 公司治理......61
第七节 环境和社会责任......93
第八节 重要事项......97
第九节 股份变动及股东情况...... 107
第十节 优先股相关情况......117
第十一节 债券相关情况......118
第十二节 财务报告......121
备查文件目录
一、载有本行董事长王锡峰先生签名的2023年度报告。
二、载有本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生、计划财务部负责人武兆慧女士签名并盖章的财务报表。
三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
四、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
释 义
在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：
本行/青岛农商银行/本公司/我们 指 青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
机构（倘文义所需）
在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股 指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，
是境内上市内资股
股东/股东大会 指 本行股东、股东大会
董事/董事会 指 本行董事、董事会
监事/监事会 指 本行监事、监事会
金融监管总局 指 国家金融监督管理总局
人民银行/人行/央行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
元 指 人民币元
报告期、报告期内 指 自 2023 年 1 月 1 日起至 2023 年 12 月 31 日止的期间
报告期末 指 2023 年 12 月 31 日
日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司
深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司
弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司
济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司
金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司
本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。
除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。
第二节 董事长致辞
2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是青岛农商银行“一年固本强基、两年整体提升、三年塑成标杆”的“三步走”战略推进的第一年。一年来，全行上下勠力同心、真抓实干，紧紧围绕“固本强基”的年度工作主题和高质量发展的首要任务，坚守战略定位，更新发展理念，深化机制改革，加快推进数字化转型，全面做好风险防控，总体工作呈现发展全面向好、结构持续优化、改革转型纵深推进、风险有序化解、队伍面貌大幅提升的良好态势。
这一年，我们聚力守正创新，改革转型蹄疾步稳。我们坚持党建统领，推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育走深走实，党建工作全面融入公司治理、业务发展、企业文化和全行人心。我们重塑战略目标，强力推进组织架构，薪酬绩效等系列体制机制改革，坚定实施数字化转型战略，以重点项目牵引数字化转型工作破题起势，推动数字生产力充分释放，破解了一批制约发展的难点、痛点，推动全行加快向一流现代商业银行迈进！
这一年，我们聚力深耕本土，服务地方走在前列。作为“青岛人自己的银行”，我们围绕青岛 24 条产业链等重点领域，深入推进“客群建设推进年”等活动，扎实扶持实体经济，科技金融服务稳步推进，绿色金融加快发展，实体贷款投放增量较去年翻倍增长，有力支持了区域经济发展。
这一年，我们聚力“支农支小”，金融活水润泽万家。我们坚守初心、践行使命，始终坚持“支农支小”的市场定位，深入开展“整村授信”，用金融活水灌溉乡村大地，惠及青岛近一半乡村居住人口。普惠小微企业贷款领先同业，全市平均每四家小微企业就有一家在我行贷款。服务个人客户 750 万户，个人存款余额成为青岛区域首家突破2,000 亿元的银行机构。
这一年，我们聚力固本强基，风险底线坚决守住。坚决守牢资产质量的“生命线”，把防范化解金融风险摆在突出位置，将底线思维贯穿经营管理全过程，全面实施分类施治的策略，精准化解重点领域信用风险，精细管控市场和流动性风险，着力推进内控合规、案件防控等工作，全行资产质量保持稳定，各类风险总体可控，高质量发展的基础更牢、底盘更稳。
这一年，我们聚力队伍建设，内生动力有效激发。稳步推进人力改革，加强中层干
部队伍建设，加大人才引进和内部选拔力度，完善日常监督管理，拓展员工职业发展通道。重塑企业文化，培育形成了“金融报国、金融为民、高质量发展、守正创新、以人为本、法治公平正义”的新时代农商银行价值观，激发内生动力，全行员工的干劲更足、作风更实。
这一年，我们聚力以人为本，责任担当勇毅坚定。我们情系社会，建设全国、省市各级“户外劳动者服务站点”20 余个，以顶级合作伙伴身份助力“2023 青岛马拉松”，全力支持文体建设。我们情系“三农”，全行员工自发筹集爱心助农款，帮助困难群众蔬菜滞销难题，开展社区慰问、公益赠菜活动，得到社会各界一致好评。
最是实干能致远。新的一年，我们将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真践行新时代农商银行价值观，以满足人民对美好生活的金融需求为根本导向，立足本地开展特色化、差异化经营，全力书写“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，坚定不移走中国特色金融发展之路，为金融强国建设贡献农商力量！
党委书记、董事长 王锡峰
第三节 行长致辞
2023 年是青岛农商银行“三年三步走”战略步骤的“固本强基”之年。一年来，面对复杂严峻的外部环境和超预期的多重挑战，全行上下深入贯彻落实总行党委和董事会决策部署，坚定不移谋发展、抓改革、促转型、强管理，发展基础、发展态势、发展质量全面向好，实现了营收净利稳步“双增”、不良贷款实现“双降”、存贷款持续增长的经营目标。
我们高质高效服务实体经济，业务结构进一步优化。紧紧围绕区域内国家战略部署和经济发展规划，大力拓展绿色、科创、战略新兴等业务领域，实体贷款实现翻倍增长；持续聚焦国内国际双循环发展战略，积极融入“一带一路”、上合示范区建设和东北亚金融商贸合作，提升外贸金融服务质效，外汇交易量突破 560 亿美元，位居山东省地方法人银行第 1 位、长江以北农商银行第 1 位。
我们聚焦聚力支农支小，业务基础进一步夯实。紧跟乡村振兴国家战略，从组织架构、考核引导、资源配置等方面入手，持续加大对“三农”、普惠小微的支持力度，坚持存量挖潜和新增突破策略，打造“客户分层、客户关系管理、客户权益”三位一体客户管理体系，提升客户金融资产，成为青岛市首家个人存款突破 2,000 亿元的金融机构。
我们做实做优数字创新，发展动能进一步释放。实施数字化转型“12361”三年战略规划和“256N”年度行动方案，推动数字思维贯穿经营管理全过程。重塑数据治理组织架构，成立数据资产管理中心，逐步实现数据应用从“散点式”向“体系化”转变，数据管理从“被动服务”向“主动赋能”转型。加快构建“契合市场、资本集约、协同发展”的技术体系，加快推进 ComStar、黄金自营业务系统建设，推动金融市场业务发展，成为全国首家同时在沪、深两市拥有自有交易单元的农商银行。
我们严抓严管风险化解，发展质量进一步提升。增强把握经济周期和市场变化的敏锐度，突出经济复苏时期的风险防范，完善制度流程、加强风险预警、加快风险处置，确保经营稳健，资产质量持续优化。建立完善全面风险管理机制，制定信贷资产风险分类、市场风险管理、流动性风险管理等 35 项制度办法，构筑横向到边、纵向到底的风险报告矩阵，形成制度体系严密、风险信息共享、监督整改协同的管控格局。
这一年，我们抓紧抓细开源节流，价值创造力显著增强。坚持规模带动、中收支撑、成本管控“三管齐下”，加快轻资产转型，积极打造“价值投资”和“稳健投资”的产
品体系，上线新一代数智理财资管平台，加大理财、银团、国内保理等产品的营销推广力度，中间业务实现稳健增长。持续强化经营管理成本控制，通过统筹费用资源、加强采购管理、盘活闲置资产等系列举措，持续推动全行财
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