青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2022年度报告
第一节 重要提示、目录及释义
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长（代行行长职责）于丰星先生及计划财务部负责人肖卫国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行第四届董事会第十九次临时会议于2023年4月27日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2022年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事11人，实际出席会议（含网络方式）的董事10人。孙国茂董事因工作原因不能出席本次会议，授权委托潘爱玲董事代为出席并行使表决权。
经本次董事会审议通过的利润分配预案为：2022年度拟不进行现金分红，不送股，不转增股本。该利润分配预案将提呈本行股东大会审议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2022年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。
目 录
第一节 重要提示、目录及释义...... 1
第二节 董事长致辞...... 5
第三节 行长致辞...... 8
第四节 公司简介和主要财务指标......10
第五节 管理层讨论与分析 ......16
第六节 公司治理......63
第七节 环境和社会责任 ......93
第八节 重要事项......98
第九节 股份变动及股东情况 ......110
第十节 优先股相关情况 ......120
第十一节 债券相关情况 ......121
第十二节 财务报告......124
备查文件目录
一、载有本行董事长王锡峰先生签名的2022年度报告。
二、载有本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长（代行行长职责）于丰星先生、计划财务部负责人肖卫国先生签名并盖章的财务报表。
三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
四、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
释 义
在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：
青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
本行/青岛农商银行/本公司/我们 指
机构（倘文义所需）
在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股 指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，
是境内上市内资股
股东/股东大会 指 本行股东、股东大会
董事/董事会 指 本行董事、董事会
监事/监事会 指 本行监事、监事会
国务院 指 中华人民共和国国务院
财政部 指 中华人民共和国财政部
人民银行/人行/央行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监
中国银监会/银监会 指
督管理委员会
外汇管理局 指 中国国家外汇管理局
山东省联社/省联社 指 山东省农村信用社联合社
元 指 人民币元
报告期、报告期内 指 自 2022 年 1 月 1 日起至 2022 年 12 月 31 日止的期间
报告期末 指 2022 年 12 月 31 日
日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司
深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司
弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司
济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司
金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司
本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。
除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。
第二节 董事长致辞
2022 年是极不寻常、极不平凡的一年。面对内外部多重压力，以及自身改革转型挑
战，我们聚焦影响高质量发展的卡点瓶颈，一手抓稳定，一手抓改革促发展，全面推进架构设置、管理流程、风控模式、客群建设等方面改革，部分领域已经实现系统性重塑和整体性重构，总体工作呈现结构调整持续深入、机制改革加快深化、发展动能不断更新、资产质量逐步夯实的向好态势。
万物皆有理，顺之则易，逆之则难。我们回归最基本的经营要素和发展规律，回归最基础的管理之道和底层逻辑，全面理清“战略、机制、流程”“资本、风险、收益”“客户、产品、渠道”“前台、中台、后台”等经营要素的关系，大力推进顶层设计改革、组织架构改革、薪酬序列改革、风险内控机制改革、客群建设、问题整治等重点工作，建立科学高效的决策协调机制、强大专业的规划引领机制、正向引导的考核激励机制和素质过硬的支持保障体系，形成了符合现代商业银行供给侧改革要求的生产关系，更好的匹配了生产力，全面提高要素生产率。
我们深化顶层设计改革，加强党的领导，治理能力和治理水平实现新提升。聚焦党的领导强化，加强党委在授权决策中的作用发挥，明晰党委研究决定和前置研究的议事清单和程序要求，建立党委与董事会、监事会、高管层有效沟通机制，党的领导基本贯穿到了公司治理全过程。按照党建工作“四个融入”的思路，聚焦整体战略、组织架构、机制创新、基层党建等方面，系统强化党的领导、推进党的建设，政治优势转化为发展优势的新格局正在快速形成。聚焦治理体系完善，以公司章程修订作为完善顶层设计的本源起点，根据监管要求和治理需求，系统梳理优化内容，健全股权管理体系，建立股东股权质押约束机制，加快向良好公司治理标准全面靠拢。聚焦授权体系理顺，以现代商业银行治理标准为导向，系统规范各层级基本授权体系，明确行长工作规则中的职责权限，完成高管层下设专委会改革，决策运行机制更加科学。
我们坚守战略定位，更新发展理念，战略自信和道路自信走向新高度。金融如水，唯有更加深刻的认识到自身的资源禀赋，秉承初心，遵循规律，才能行稳致远。我们坚持把理念作为行动的先导，立足服务实体的根本宗旨、支农支小的市场定位，确立客群为重的发展理念，以客户为中心、以客群为突破的认识实现高度统一。在战略强力定向、考核大力引导、监管有力指导的共同作用下，对自身资源禀赋有了更加深刻的认知，做
强乡村振兴、小微企业、绿色金融等主业的自觉性持续增强，粗放发展理念得到有效扭转。围绕预期客户结构进行客群建设的主动性大幅提高，有针对性分析目标行业、目标领域、目标客群，并通过优化服务、创新产品、完善渠道一体化推进市场拓展，“专精特新”企业等客群规模持续壮大。
我们健全风控体系，加强内控建设，风险文化和合规文化得到新灌输。商业银行的本质是经营风险，在不确定的商业环境中，唯有不断加强风险管理和内控建设，提升专业化水平，把众多的不确定变为确定，才能实现稳健发展。我们坚持制度约束与文化培育相结合，深入推动问题根源性整改和深层次治理，稳健审慎经营文化正在逐步形成。树立“未病”“初病”“重病”分类施治理念，着重强化潜在风险客户管理，切实前移风控关口，前瞻性风险管控模式初见雏形。按照“三位一体”信贷管理原则，建立横向平行制约与纵向垂直制约相结合的审贷分离模式，引入总行前台部门参与调查机制，深化权责匹配机制落实，客户准入、审查、审批实现全流程有效管理。梳理规范风险管理和内部控制三道防线建设工作，理顺管控职责和报告路径，建立风险信息共享、监督整改协同的管控格局，内部控制框架已经成型。
我们大力推进体制机制改革，严明用人导向，干事氛围和政治生态呈现新面貌。围绕提升市场竞争力的迫切需求，积极按照现代商业银行治理理念，我们系统开展组织改革、行员等级改革、薪酬改革、绩效考核改革，各项工作稳步推进。按照“客户为导向、产品为支撑、风控为保障”的理念，启动内设架构改革，突出前台的客户关系管理和产品服务功能、做强中台的资源配置职能、做优后台的支持保障功能。开启行员等级改革和薪酬改革，完善等级薪酬体系设计。建立和完善经营层高管在内的全员绩效管理机制，经营管理的水平进一步增强。
展望未来，世界百年未有之大变局正在深化演进。面对复杂多变的形势，需要辩证看待“危”与“机”，准确把握“时”与“势”，勇于推进“破”与“立”，在构建高质量发展新格局的过程中认清现实、凝聚共识、把握未来。因此，我们围绕全行 2021-2025五年战略规划，确定了利用三年时间打造党建统领标杆、乡村振兴标杆、实体服务标杆、数智赋能标杆、风险管理标杆、内控合规标杆、优质服务标杆、人才强行标杆和文化引领标杆的战略目标，明确了一年固本强基、两年整体提升、三年塑成标杆的“三步走”推进步骤，通过规范化、专业化、数字化的工作原则，客群为重、质量为要、风控为本、合规为先、队伍为基的经营方针，“三比三看三提高”的工作方法，努力打造全国农商
银行改革发展的领头雁、排头兵和经营管理的标杆、典范。
站在新的发展阶段上，我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神以及中央、省、市经济工作会议精神，紧紧围绕服务实体经济的根本宗旨、支农支小的市场定位，加强前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进，全力推动青岛农商银行实现变优变强的历史跨越。
党委书记、董事长 王锡峰
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