002958 深市 青农商行

  青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
            （股票代码：002958）

          2021年度报告


              第一节  重要提示、目录及释义

  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建华先生及计划财务部负责人肖卫国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

  本行第四届董事会第十次临时会议于2022年4月27日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2021年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事13人，实际出席会议（含网络方式）的董事13人。

  经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.00元（含税）。不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该利润分配预案将提呈本行股东大会审议。

  本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。

  毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2021年度财务报表进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

  本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
  请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。

                        目  录


第一节 重要提示、目录及释义...... 1
第二节 董事长致辞......5
第三节 行长致辞......7
第四节 公司简介和主要财务指标...... 9
第五节 管理层讨论与分析......15
第六节 公司治理......65
第七节 环境和社会责任......98
第八节 重要事项......103
第九节 股份变动及股东情况...... 115
第十节 优先股相关情况......125
第十一节 债券相关情况......126
第十二节 财务报告......129
                      备查文件目录

  一、载有本行董事长刘仲生先生签名的2021年度报告。

  二、载有本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建华先生、计划财务部负责人肖卫国先生签名并盖章的财务报表。

  三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

  四、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。


                          释  义

  在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：

                                  青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
本行/青岛农商银行/本公司/我们  指

                                  机构（倘文义所需）

                                  在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股                    指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，
                                  是境内上市内资股

股东/股东大会                  指 本行股东、股东大会

董事/董事会                    指 本行董事、董事会

监事/监事会                    指 本行监事、监事会

国务院                        指 中华人民共和国国务院

财政部                        指 中华人民共和国财政部

人民银行/人行/央行            指 中国人民银行

中国证监会/证监会              指 中国证券监督管理委员会

中国银保监会                  指 中国银行保险监督管理委员会

                                  中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监
中国银监会/银监会              指

                                  督管理委员会

外汇管理局                    指 中国国家外汇管理局

山东省联社/省联社              指 山东省农村信用社联合社

元                            指 人民币元

报告期、报告期内              指 自 2021 年 1 月 1 日起至 2021 年 12 月 31 日止的期间

报告期末                      指 2021 年 12 月 31 日

日照蓝海村镇银行              指 日照蓝海村镇银行股份有限公司

深圳罗湖蓝海村镇银行          指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司

德兴蓝海村镇银行              指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司

弋阳蓝海村镇银行              指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司

沂南蓝海村镇银行              指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司

济宁蓝海村镇银行              指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司


金乡蓝海村镇银行              指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司

平阴蓝海村镇银行              指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司

  本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。

  除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。


                  第二节 董事长致辞

  时间的列车呼啸而过，我们携手走过了努力拼搏、砥砺前行的 2021 年。回望过去一年，面对世界百年变局和世纪疫情，青岛农商银行紧紧围绕“对标优质上市银行、数字化转型、精细化管理”的工作主基调，全力推动“稳发展、调结构、强管理、提质量”的工作主线，以“满满精气神”系统推进市场拓展、营销转型、服务提升、结构优化、风险管控等重点工作，经营管理质效得到持续提升。截至 2021 年末，资产总额 4,304.38亿元，较年初增长 5.81%；吸收存款总额 2,688.23 亿元、发放贷款和垫款总额 2,325.61亿元，分别较年初增长 7.23%和 6.75%；不良贷款率 1.74%。全年实现国际业务结算量
208.31 亿美元，同比增长 19.35%；实现营业收入 102.97 亿元，同比增长 7.58%；实现
归属于母公司股东的净利润 30.66 亿元，同比增长 3.58%。

  在这一年里，我们牢固坚持金融服务实体经济发展不动摇，持续深化“支农支小”主力军的地位，开展“百名金融助理服务乡村振兴工程”，实施“乡村振兴行动方案”，加强“政银互联 e 站通”布设力度，打通“政务金融服务最后一公里”，跑出了金融服务乡村振兴“加速度”。积极优化客户结构、信贷结构，开展“强普惠、抓绿色、压大额、控地产”专项行动，腾出更多的信贷规模支持“专精特新”、制造业、海洋产业等；深入开展绿色金融建设，加入联合国《负责任银行原则》，努力做到让“天更蓝、山更绿”。持续聚焦国内国际双循环发展战略，充分发挥国际业务处理中心优势，积极融入自贸区、上合示范区建设和东北亚金融商贸合作、胶东经济圈一体化发展，服务实体经济质效持续提升。

  在这一年里，我们认真聚焦高质量发展的根本遵循，围绕“强管理、提质量”的工作重心，以“刀刃向内、自我革命”的勇气，变革信贷管理架构，重塑信贷管理流程，全力推进信贷全流程风险管理，着力增强“一道防线”主动识别、评估和防控风险的能力。建立金融市场风险管理系统、同业授信用信系统，上线“漏斗型”信评体系，启用信用债预警监测模型和分层风险预警体系，信用风险、流动性风险、市场风险等得到更好管控，各类风险整体平稳可控。大力厚植合规文化，开展总行领导班子带头的合规警示教育巡讲，启动员工异常行为专项整治，引导全员从内心深处固化合规意识，推动稳健发展的基础更加坚实。

  时间记录坚实的脚步，岁月镌刻奋斗的足迹。2021 年，有太多的经历难以忘怀，有
太多的事情感动你我。回望这一年，我们看到了一个向上的中国，也看到了一个个不平凡的个体，更看到了“青农商行”沿着一流上市银行的足迹拼搏奋发、持续向上！

  凡是过往，皆为序章。2022 年，站在第二个百年奋斗目标和青岛农商银行改制成立十周年新的历史起点上，青岛农商银行将认真践行习近平新时代中国特色社会主义思想，继续沿着“对标优质上市银行、数字化转型、精细化管理”的工作主基调和“稳发展、调结构、强管理、提质量”的工作主线，提升识变之智、增强求变之勇、拿出应变之方，聚焦主责主业、坚守市场定位、深化结构调整、强化精细管理，加快构建普惠发展、绿色发展、合规发展、内涵发展的经营新格局，积极以优异的成绩迎接青岛农商银行改制成立十周年和党的二十大胜利召开，努力向全体客户、广大股东和社会各界交上一份满意答卷。

  于高山之巅，方见大河奔涌；于群峰之上，更觉长风浩荡。追梦路上，5,000 名“青农商人”将始终志存高远，放眼那大河奔涌，感受那长风浩荡，踔厉奋发、笃行不怠，奋力书写“青农商行”更为辉煌的下一个十年！

                                                  党委书记、董事长  刘仲生

                    第三节 行长致辞

  2021 年是中国共产党成立 100 周年，是“十四五”规划开启之年，也是本行转型换
挡的攻坚之年。面对复杂严峻的外部环境和艰巨繁重的发展任务，全行围绕总行党委和董事会战略部署，扎实做好信贷结构调整、发展动能重塑、内控合规强化、资产质量提升等重点任务，改革发展呈现主责主业稳步壮大、新旧动能提速转换、合规意识显著提升等特点，较好完成年度经营管理目标。全年营业收入突破百亿大关，达到 102.97 亿元，同比增长 7.58%；归属于母公司股东的净利润 30.66 亿元，同比增长 3.58%。

  一年来，我们进一步强化市场定位，主责主业不断壮大。围绕支农支小、专注普惠、服务实体的市场定位，通过战略聚焦、架构调整、考核引导，全面提升聚焦主责主业的主动性和自觉性。同时，积极响应绿色发展理念，助力碳达峰碳中和目标实现，加入联合国《负责任银行原则》，启动绿色金融专项行动。截至 2021 年末，普惠型小微企业贷款余额 329.94 亿元（不含票据贴现及转贴现），户数 5.34 万户。个人存款增长较快，增幅达到 15.86%。

  一年来，我们进一步贴近实体经济，深耕优势持续强化。围绕中央宏观调控政策和地方经济社会发展重点，对青岛 13 条产业链、“双招双引”项目、高端制造业等重点，启动龙头企业破零行动、支柱企业深耕行动、中小企业倍增行动，建成“五大客群”精准服务体系，不断增强经营发展内生动力。聚焦国内国际双循环发展战略，积极融入山东自贸试验区、上合示范区建设和东北亚金融商贸合作、胶东经济圈一体化发展，全年国际结算量达到 208