002958 深市 青农商行

  青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
            （股票代码：002958）

          2020年度报告


              第一节  重要提示、目录及释义

    本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建华先生及计划财务部负责人袁文波女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    本行第三届董事会第十三次会议于2021年4月23日审议通过了《2020年度报告》正文及摘要。应出席本次会议的董事13人，实际出席会议（含网络方式）的董事10人。刘仲生、贾承刚、王少飞董事因工作原因不能按时出席本次会议，分别授权委托刘宗波、王建华、商有光董事代为出席并表决。

    经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.5元（税前）。不送股，不转增股本。该利润分配预案将提呈2020年度股东大会审议。

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。

    毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2020年度财务报表进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

    本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
    请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第七节经营情况讨论与分析中有关风险管理的相关内容。

                        目  录


第一节 重要提示、目录及释义...... 1
第二节 董事长致辞...... 5
第三节 行长致辞...... 7
第四节 公司简介...... 9
第五节 会计数据和财务指标摘要......12
第六节 公司业务概要 ......15
第七节 经营情况讨论与分析 ......19
第八节 重要事项......65
第九节 股份变动及股东情况 ......84
第十节 优先股相关情况 ......91
第十一节 可转换公司债券相关情况...... …92
第十二节 董事、监事、高级管理人员和员工情况......94
第十三节 公司治理......108
第十四节 财务报告......112
第十五节 备查文件目录 ......113

                          释  义

  在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：

                                  青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
本行/青岛农商银行/本公司/我们  指

                                  机构（倘文义所需）

                                  在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股                    指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，
                                  是境内上市内资股

股东/股东大会                  指 本行股东、股东大会

董事/董事会                    指 本行董事、董事会

监事/监事会                    指 本行监事、监事会

国务院                        指 中华人民共和国国务院

财政部                        指 中华人民共和国财政部

人民银行/央行                  指 中国人民银行

中国证监会/证监会              指 中国证券监督管理委员会

中国银保监会                  指 中国银行保险监督管理委员会

                                  中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监
中国银监会/银监会              指

                                  督管理委员会

外汇管理局                    指 中国国家外汇管理局

山东省联社/省联社              指 山东省农村信用社联合社

元                            指 人民币元

                                  财政部发布并于 2018 年 1 月 1 日生效的《企业会计准
新金融工具准则                指 则第 22 号——金融工具确认和计量》《企业会计准则
                                  第 23 号——金融资产转移》及《企业会计准则第 37
                                  号——金融工具列报》

报告期、报告期内              指 自 2020 年 1 月 1 日起至 2020 年 12 月 31 日止的期间

报告期末                      指 2020 年 12 月 31 日

日照蓝海村镇银行              指 日照蓝海村镇银行股份有限公司

深圳罗湖蓝海村镇银行          指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司


德兴蓝海村镇银行              指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司

弋阳蓝海村镇银行              指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司

沂南蓝海村镇银行              指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司

济宁蓝海村镇银行              指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司

金乡蓝海村镇银行              指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司

平阴蓝海村镇银行              指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司

  本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。

  除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。


                  第二节 董事长致辞

    2020 年，面对突如其来的疫情，本行紧紧围绕党中央、国务院和青岛市委、市政府
的工作部署，以责任担当力克重重困难，以创新实干战胜种种挑战，推动经营业绩持续保持稳健、高效、高质量发展。截至报告期末，资产规模突破 4,000 亿元，达到 4,068.11
亿元，增长 19.07%；吸收存款 2,506.94 亿元，增长 14.57%；发放贷款和垫款总额 2,178.50
亿元，增长 21.90%；不良贷款率 1.44%；拨备覆盖率278.73%。全年实现国际结算量 174.53亿美元，同比增长 17.13%；实现营业收入 95.72 亿元，同比增长 9.65%；实现归属于母公司股东的净利润 29.60 亿元，同比增长 4.77%。

    在过去的一年里，我们充分履行“金融是实体经济血脉”的天职，减费、让利，增户、扩面，推出“食宜贷”“惠摊快贷”等普惠小微信用贷款，让“人间烟火气”充满城市街头和乡间地头。我们认真践行“以客户为中心”的服务理念，坚持不懈地推进数字化转型，创新推出基于区块链技术的电子保函业务、基于关税数据的线上融资产品“关税 e 贷”等，持续地“把繁琐留给自己，将简单交给客户”。我们全面施行“精细化管理”策略，积极走内涵增长、价值提升之路，经营业绩、发展成果得到市场充分认可，成为山东省首家入围“沪深 300”指数和“富时罗素”“明晟（MSCI）”全球股票指数的上
市金融企业，成为山东省上榜“全球银行品牌价值 500 强”“中国银行业 100 强”第 1 位
的地方法人银行，“青农商行，002958”日渐成为区域性金融新品牌！

    过去一年成绩的取得，得益于“以人民为中心”的理念得到全民拥护，形成共克时艰的磅礴动力；得益于广大客户的情感认可，构筑稳健高效高质量发展的坚实基础；得益于广大股东的充分信任和鼎力支持，奠定携手同行的社会认可；更得益于 5000 余名“青农商人”的奋力奔跑、努力付出，汇聚成“青农商行”事业发展的精彩华章。

    展望 2021 年，我国将进入“十四五”规划的开局之年、“两个一百年”奋斗目标
的历史交汇之年，也是“青农商行”向着“二次创业”蓝海进发的奋进之年。在这一年里，“青农商行”将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕中央、省、市经济工作会议的部署要求，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，抓实“数字化转型和精细化管理”的工作主线，抓紧“加快业务发展、防范化解风险、调整信贷结构、优化资产质量、提高管理水平、凝聚员工活力”的工作重点，加快向着引领全国农商银行转型创新的“普惠银行、开放银行、智慧银行、品质银行”前进！


    目标已定，便只顾风雨兼程！在 2021 年里，我们将不断提升治理效能，紧跟监管
规则和市场竞争的变化，不断完善透明、高效的公司治理机制，推动公司治理更加规范有序。我们将坚定不移地在数字化转型道路上阔步前行，主动融入数字化时代金融服务的新场景，着力打造平台银行、开放银行，让更便捷、更高效的金融服务触手可及。我们将大力发展绿色金融，加快形成绿色信贷、绿色消费、绿色债券、绿色理财等多门类的绿色金融产品和服务体系，努力让天更蓝、山更绿、水更青。我们将持续守护乡村振兴的成果，深入开展“百名金融助理服务乡村振兴工程”活动，使我们的金融服务与赖以生存的农村市场共生共荣。我们将深入推进精细化管理，全面提升业务营销、渠道融合、信贷管理、风险管理、绩效考核、员工作风素养、数据质量治理等方面的管理水平，通过管理为发展赋能、为发展护航，让发展更可持续、更高质量。

    新时代开启新征程，新征程呼唤新担当。“青农商行”将始终秉承创业精神，拼搏实干、逐梦前行，持续以优异的成绩为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富！

                                                          董事长    刘仲生

                    第三节 行长致辞

    2020 年，面对突如其来的疫情冲击和复杂严峻的经济形势，我们聚焦疫情防控常态
化下领先特色高质量发展的主线，落实纾困政策，提升服务质效，深化转型变革，狠抓风险管控，浓厚合规氛围，在促进经济恢复正常循环的同时，各项业务持续稳健高质量发展，实现了对外担当尽责和对内深化转型的融合统一，圆满完成了董事会交办的各项
目标任务。截至 2020 年末，本行资产总额 4,068.11 亿元，较上年末增长 19.07%；吸收
存款 2,506.94 亿元，发放贷款和垫款总额 2178.50 亿元，分别较上年末增长 14.57%和
21.90%；归属母公司股东的净利润 29.60 亿元，较上年末增长 4.77%；不良率 1.44%；拨备覆盖率 278.73%。

    一年来，面对践行社会责任的使命要求，我们奋战在抗击疫情前沿，奔走在复工复产一线，用担当奉献诠释了青农商行的品牌价值。围绕疫情防控和“六稳”“六保”要求，第一时间启动工作预案，搭建融合服务体系，建立专属服务渠道，落实金融纾困政策，践行减费让利规定，推出了一系列首